Решение по делу № 2-1081/2024 (2-9852/2023;) от 24.11.2023

Копия

Дело № 2-1081/2024 (2-9852/2023)

УИД 63RS0045-01-2023-010483-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2024г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Нуждиной Н. Г.,

при секретаре Кореньковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1081/2024 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 к Ворониной ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных правоотношений,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указав следующее. ПАО "Сбербанк России" на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ с Чекуровым Ю.А. кредитного договора выдало ему кредит в сумме 214 752,16 руб. на срок 52 месяца под 21.5% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, Чекуров Ю.А. умер ДД.ММ.ГГГГ г. Нотариусом Альферович Т.А. заведено наследственное дело №№

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика является сестра Авралева О.А., племяница Воронина Т.А.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 172 073,89 руб., в том числе: просроченные проценты - 17 660,87 руб., просроченный основной долг - 154 413,02 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Наследникам умершего было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования Банка остались без удовлетворения.

            На основании изложенного, истец ПАО Сбербанк России просил суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в его пользу солидарно с Ворониной Т.А., Авралевой О.А. задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 172 073,89 руб., в том числе: просроченные проценты 17 660,87 руб., просроченный основной долг - 154 413,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 641,48 руб., а всего 176 715 рублей 37 копеек

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Воронина Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также указала, что не возражает против удовлетворения исковых требований. Ранее в судебном заседании пояснила, что приходится племянницей умершему ДД.ММ.ГГГГ Чекурову Ю.А., Авралева О.А.- родная сестра умершего. Она осуществляла уход за Чекуровым Ю.А. и Авралевой О.А. У Авралевой О.А. имеется дочь, страдающая алкоголизмом и состоящая на учете в наркологическом диспансере, которая не осуществляла ухода за матерью и дедом. За полгода до смерти Чекурова Ю.А. Авралева О.А. обращалась к нотариусу с целью составления завещания на неё (Воронину Т.А.). ДД.ММ.ГГГГ умерла Авралева О.А. Нотариус сообщил, что Авралева О.А. вступила в наследство после брата, и в связи с наличием завещания его долги наследуются ею. От нотариуса также стало известно о том, что дочь Авралевой О.А. предпринимает меры к оспариванию завещания.

Ответчик Авралева О.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ г., о чем в материалах дела имеется свидетельство о смерти, выданное ДД.ММ.ГГГГ г. Отделом ЗАГС Железнодорожного района г.о. Самара Управления ЗАГС Самарской области.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, направили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, и письменный отзыв.

Третье лицо нотариус Альферович Т.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо нотариус Листовая О.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав ответчика Воронину Т.А., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чекуров Ю.А. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о заключении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Чекуровым Ю.А. был заключен кредитный договор, который подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с индивидуальными условиями договора Чекурову Ю.А. предоставлен кредит в размере 214 752,16 руб. на срок 52 месяца под 21.5% годовых. Заемщик обязан внести 52 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 6 382,52 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 25 число месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Также ответчику был открыт счет № № для зачисления суммы кредита, а также перечисления денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету Чекурова Ю.А.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Чекуров Ю.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС Кировского района г.о. Самара управления ЗАГС Самарской области, актовая запись №№.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 172 073,89 руб., в том числе: просроченные проценты - 17 660,87 руб., просроченный основной долг - 154 413,02 руб.

Согласно ст.1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из материалов дела следует, что после смерти Чекурова Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ., нотариусом г.о. Самара Альферович Т.А. заведено наследственное дело №№-№.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Альферович Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года с заявлением о принятии наследства после смерти Чекурова Ю.А. обратилась полнородная сестра Авралева ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <адрес>, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав, и умершая ДД.ММ.ГГГГ (наследственное дело после смерти Авралевой ФИО3 открыто у нотариуса г. Самары Самарской области, Листовой ФИО4, за №№).

Наследственное имущество состоит из:

1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость целого объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 635 984, 03 руб. (согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости №№ от ДД.ММ.ГГГГ Кадастровая стоимость 1/2 доли составляет 1 317 992, 02 руб.

Свидетельство о праве на наследство по указанному наследственному делу не выдавалось.

Также из материалов дела следует, что после смерти Авралевой О.А., ДД.ММ.ГГГГ.р., проживавшей по адресу: <адрес> умершей ДД.ММ.ГГГГ., нотариусом г.о.Самара Листовой О.А. заведено наследственное дело №№.

Из представленных нотариусом Листовой О.А. сведений следует, что ДД.ММ.ГГГГ года в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратилась дочь наследодателя – Авралева Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года в нотариальную контору Листовой О.А., нотариуса города Самары Самарской области обратилась Воронина Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес> заявлением о принятии наследства по завещанию, удостоверенному Альферович ФИО5, нотариусом города Самары Самарской области ДД.ММ.ГГГГ года и зарегистрированному по реестру № №, на всё имущество, принадлежащее наследодателю, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Альферович Т.А. нотариус города Самары Самарской области подтвердила удостоверение завещания, совершенное от имени Авралевой ФИО6 на имя гражданки Ворониной ФИО8 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; на всё имущество, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, также в ответе сообщила, что сведений об отмене или изменении указанного завещания не имеется

Наследственное имущество, указанное в заявлении наследника по завещанию, состоит из:

квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, из которых:

1/4 доля принадлежит наследодателю, как принявшей, но не оформившей своих прав после умершей ДД.ММ.ГГГГ матери Чекуровой ФИО9,

1/2 доля принадлежит наследодателю, как принявшей, но не оформившей своих прав после умершего ДД.ММ.ГГГГ года брата Чекурова ФИО10,

кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя 2 635 984 рубля 03 копейки;

    прав на денежные средства, хранящиеся в АО "Почта Банк", принадлежащих наследодателю, в сумме на дату смерти 98 рублей 06 копеек;

    прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО "Сбербанк", принадлежащих наследодателю, как принявшей, но не оформившей своих прав после умершего ДД.ММ.ГГГГ года брата Чекурова ФИО11, в сумме на дату смерти 14 390 рублей 23 копейки.

             Согласно завещанию, составленному ДД.ММ.ГГГГ, Авралева О.А. завещала Ворониной Т.А. все её имущество, какое на момент смерти окажется ей принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, а также все принадлежащие ей имущественные права.

Решением Промышленного районного суда г.Самары от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, отказано в удовлетворении исковых требований Авралевой Н.Н. к Ворониной Т.А. о признании завещания недействительным.

Таким образом, учитывая, что Воронина Т.А. является единственным наследником Авралевой Н.Н. по завещанию, принимая во внимание, что Авралева Н.Н. приняла наследство после смерти Чекурова Ю.А., но не оформила наследственные права в связи со смертью, единственным наследником, принявшим наследство умершего заемщика Чекурова Ю.А., является Воронина Т.А., в связи с чем, именно она должна отвечать по долгам наследодателя Чекурова Ю.А. в пределах стоимости принятого наследства.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика Ворониной Т.А. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. п. 58,59 постановления от 29.05.2012 г. «О судебном практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 60, 61 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Давая оценку изложенным обстоятельствам, суд приходит к выводу о том, что ответчик Воронина Т.А., вступив в права наследования, являясь универсальным правопреемниками заемщика Чекурова Ю.А., приняла на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, и в пределах стоимости принятого наследства.

Также установлено, что при оформлении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Чекуров Ю.А. был присоединен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Страховые риски: 1.1.1 – смерть; 1.1.2 – инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; 1.1.3 – инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; 1.1.4 – инвалидность 2 группы в результате заболевания; 1.1.5 – временная нетрудоспособность.

Согласно п.7 договора страхования выгодоприобретателями являются:

П.7.1 по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти- наследники застрахованного лица).

7.2. По страховому риску «Временная нетрудоспособность» - застрахованное лицо.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно поступившему по запросу суда ответа от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (далее также - «Страхователь» или «Банк») ДД.ММ.ГГГГ года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (далее Соглашение).

В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

Чекуров ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.) является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ -№ срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. Для принятия решения по заявленному событию, необходимо предоставить оригиналы или надлежаще заверенные копии следующих документов: справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) – оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом; постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события – оригинал или копия, заверенная выдавшим органом; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования – оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения. Разъяснено, что в случае поступления недостающих документов, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Как следует из заключения эксперта, содержащегося в акте №№ от ДД.ММ.ГГГГ судебно-медицинского исследования трупа Чекурова Ю.А., смерть Чекурова Ю.А. наступила от хронической неуточненной экзогенной интоксикации организма с развитием вторичной миокардиодистрофии, осложнившейся сердечно-сосудистой недостаточностью. Выдано медицинское свидетельство о смерти № 200091968 взамен предварительного с указанием причины смерти в соответствии с судебно-медицинским диагнозом (МКБ Х- Т97.Х).

Согласно справке –расчету ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. сумма страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 169 497,23 руб.

Учитывая, что договор страхования, заключенный со страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках которого Чекуров Ю.А., как заемщик по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., являлся застрахованным лицом по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, недействительным не признан, не расторгнут по иным обстоятельствам, при этом смерть застрахованного лица Чекурова Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ. является страховым случаем, принимая во внимание, что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор – ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в данном случае подлежит взысканию со страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере суммы страхового возмещения на дату наступления страхового события (ДД.ММ.ГГГГ), т.е. в размере 169 497,23 руб., в силу договора добровольного страхования и ст. 934 ГК РФ, а оставшаяся часть задолженности по кредиту, которая непокрыта суммой страхового возмещения, подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство заемщика Чекурова Ю.А.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 172 073,89 руб., в том числе: просроченные проценты 17 660,87 руб., просроченный основной долг - 154 413,02 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежит взысканию страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 497,23 руб., с наследника застрахованного лица - ответчика Ворониной Т.А.подлежит взыскани оставшаяся часть задолженности - в размере 2 576,66 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия договора, оплату кредита и выплату процентов за пользование кредитом не производил, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с чем, суд признает существенным нарушение ответчиком условий договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 641,48 руб., что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, и в силу положений ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина в размере 4 641,48 руб. подлежит взысканию в пользу истца с каждого из ответчиков, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Размер страхового возмещения, подлежащего взысканию с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» составляет 98,5 % от общей суммы задолженности, следовательно, размер госпошлины составит: 4 571,85 руб. - с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»; 69,63 руб. – с Ворониной Т.А.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ПАО Сбербанк и Чекуровым ФИО13.

Взыскать в рамках наследственных правоотношений с Ворониной ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ.р. (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 576 (две тысячи пятьсот семьдесят шесть) руб. 66 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 69,63 руб., а всего взыскать 2 646 (две тысячи шестьсот сорок шесть) руб. 29 коп.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН 1037700051146, ИНН 7744002123) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в счет возмещения страхового возмещения по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 169 497 (сто шестьдесят девять тысяч четыреста девяносто семь) руб. 23 коп, расходы по уплате госпошлины в сумме 4 571,85 руб., а всего взыскать 174 069 (сто семьдесят четыре тысячи шестьдесят девять) руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.06.2024 г.

Председательствующий:               подпись                                Н. Г. Нуждина

Копия верна.            Судья                Секретарь

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела 2-1081/2024 (2-9852/2023)

УИД 63RS0045-01-2023-010483-13 Промышленного районного суда г. Самары.