Решение по делу № 2-654/2018 от 15.03.2018

Дело № 2–654/2018 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2018 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи: Юровского И.П.,

при секретаре: Поздняковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Камневу Г.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Камневу Г.Ю., указав, что 11.12.2014 Камнев Г.Ю. и АО «Райффайзенбанк» (прежнее наименование ЗАО «Райффайзенбанк») заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее – договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 67000,00 рублей, для осуществления операций по счету № <номер обезличен>. Указанный договор был заключен на основании одобрения Банком потребительского кредита заемщику, анкеты на потребительский кредит № <номер обезличен> от 11.12.2014 и индивидуальных условий договора потребительского кредита от 11.12.2014, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию счета. Подписав анкету и индивидуальные условия, клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком заявления на выпуск кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Банк предоставил клиенту обслуживание в соответствии с общими условиями. В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами еженедельно начисляются проценты в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 29,0% годовых. В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору 12.10.2017 в адрес заемщика было направлено уведомление с требованием Банка о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. По состоянию на 21.02.2018 сумма задолженности должника перед банком составляет: 8391,96 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; 16482,57 рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии; 2608,52 рублей – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; 48100,80 рублей – остаток основного долга по использованию кредитной линии, а всего 75583,85 рублей.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Камнева Г.Ю. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 75583,85 рублей, в том числе: 8391,96 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; 16482,57 рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии; 2608,52 рублей – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; 48100,80 рублей – остаток основного долга по использованию кредитной линии; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2467,52 рублей; расходы по оплате государственной пошлины за оказание нотариальных услуг в размере 200,00 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Ответчик Камнев Г.Ю. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии со статьей 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом, суд, установив факт злоупотребления правом, может применить последствия, предусмотренные частью 2 статьи 10 ГК РФ, по собственной инициативе.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Как следует из материалов дела, определением от 16 марта 2018 года дело было принято к производству и назначено к подготовке к судебному разбирательству на 28 марта 2018 года.

Согласно справке от 16.03.2018, с целью извещения Камнева Г.Ю. о том, что 28.03.2018 в 10.00 часов состоится досудебная подготовка по делу по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к Камневу Г.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору был осуществлен телефонный звонок, на который ответил Камнев Г.Ю. и пояснил о том, что проживает по адресу: <адрес обезличен>, с сентября 2017 года, иск просил направить по указанному адресу.

На подготовку дела к судебному разбирательству ответчик Камнев Г.Ю. не явился.

Определением судьи от 28 марта 2018 года дело было назначено к судебному разбирательству.

В судебное заседание 10.04.2018 г. ответчик не явился, при этом, судом Камнев Г.Ю. извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в том числе по указанному им адресу проживания.

Заказные письма с извещением о времени и месте проведения судебного разбирательства, направленные Камневу Г.Ю. по известным адресам, вернулись в суд без вручения в связи с истечением срока хранения.

Оснований не доверять либо сомневаться в добросовестности действий сотрудников организации связи у суда не имеется.

В дальнейшем, известить ответчика посредством телефонограммы суду не представилось возможным.

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик неоднократно извещался надлежащим образом о времени и месте подготовки дела к судебному разбирательству и судебного разбирательства, знал о наличии в Ленинском районном суде г. Томска искового заявления АО «Райффайзенбанк» о взыскании с него задолженности по кредитному договору, в суд не явился, своим бездействием по получению судебных извещений, неявкой по вызовам суда, выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд считает неявку ответчика неуважительной и приходит к выводу о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, поскольку очередное отложение судебного разбирательства приведет к необоснованному нарушению прав другого участника процесса – истца АО «Райффайзенбанк».

Согласно ст. 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет введен в целях обеспечения условий реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами.

Как разъяснено в п. 63, п. 67, п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При изложенных обстоятельствах у суда отсутствуют основания для признания причин неявки ответчика в судебное заседание уважительными.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из Устава АО «Райффайзенбанк», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 22.12.2014 (протокол № 63 от 22.12.2014) полное и сокращенное наименование банка изменены на акционерное общество «Райффайзенбанк» и АО «Райффайзенбанк» соответственно.

В соответствии с п. 4 ст. 57, п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при реорганизации юридического лица в форме преобразования юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела (анкетой на потребительский кредит (заявление о предоставлении потребительского кредита) от 11.12.2014, что 11.12.2014 Камнев Г.Ю. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с предложением заключить с ним кредитный договор, на основании анкеты-заявления осуществляется выпуск кредитной карты и устанавливается лимит кредитования. 11.12.2014 сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № <номер обезличен> (запрашиваемый тип кредитной карты Visa Classic Cash), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 67000,00 рублей, для осуществления операций по счету № <номер обезличен>. Факт получения и пользования денежными средствами ответчиком подтверждается представленной в материалах дела выпиской по счету № <номер обезличен> за период с 11.12.2014 по 07.03.2018.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 29,0% годовых (п. 5 Тарифов и п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 5 Тарифов по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк», действующих с 30.06.2014, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами, если одобренный банком кредитный лимит составляет более 50000,00 рублей, по «Наличной карте» Visa Classic Cash составляет 29 % годовых.

Согласно расписке в получении кредитной карты, 11.12.2014 Камнев Г.Ю. получил кредитную карту, о чем собственноручно поставил подпись в соответствующей графе.

Согласно п. 7.3.1 Общих условий заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.77 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В соответствии с п. 1.58 Общих условий минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей задолженности по кредиту в расчетную дату.

В соответствии с п. 6.6.5 Общих условий, клиент обязан погашать задолженность, включая суммы, взимаемые банком в соответствии с тарифами, в порядке и сроки, установленные Общими условиями.

Согласно п. 1.92 Общих условий сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если заемщик не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности.

Из выписки по счету Камнева Г.Ю. за период с 11.12.2014 по 07.03.2018 следует, что последний ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, общая сумма которой по состоянию на 21.02.2018 составляет 75583,85 рублей.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору, 10.10.2017 в адрес ответчика было направлено требование банка о полном погашении задолженности по кредитной карте, однако, указанное требование ответчиком не было исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями предусматривается возможность банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Поскольку ответчик доказательств погашения кредита не представил, равно как и иного расчета задолженности, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд, проверив расчет истца и признав его верным, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с Камнева Г.Ю. задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 11.12.2014 по состоянию на 21.02.2018 в размере 75583,85 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8391,96 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 16482,57 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2608,52 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 48100,80 рублей.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При этом частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2467,52 рублей, оплаченные платежными поручениями № <номер обезличен> от 19.02.2018 и № <номер обезличен> от 13.12.2017.

Кроме того, к исковому заявлению приложена нотариально заверенная копия доверенности № 003690.2017 от 15.11.2017 и нотариально заверенная копия выписки из протокола № 272 заседания Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк». Как следует из отметок на указанных документах, нотариусом ФИО1 взыскано по тарифу по 100,00 рублей за заверение каждой из двух копий документов, всего в размере 200,00 рублей.

Суд полагает, что указанные расходы в сумме 200,00 рублей являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199, 193 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Камневу Г.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Камнева Г.Ю. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 11 декабря 2014 года по состоянию на 21 февраля 2018 года в размере 75583,85 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8391,96 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 16482,57 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 2608,52 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 48100,80 рублей.

Взыскать с Камнева Г.Ю. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» денежные средства уплаченные истцом за нотариальное заверение копий документов в размере 200,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2467,52 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.П. Юровский