Решение по делу № 2-2333/2018 от 29.10.2018

№ 2-2333/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 17 декабря 2018 года

    Тобольский городской суд Тюменской области

в составе:     председательствующего судьи Свистельниковой Н.А.,

    при секретаре Берац В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трухина Владимира Александровича к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы оплаты за подключение к договору страхования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Трухин В.А. обратился в суд с требованиями о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» части суммы комиссии за подключение к Программе коллективного страхования в размере 12 144 рубля 49 копеек; взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» части суммы страховой премии в размере 48 577 рублей 98 копеек, взыскании солидарно с ответчиков ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» морального вреда в размере сумме 10 000 рублей, суммы оплаты нотариальных услуг в размере 2 800 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор №, сроком на 60 месяцев, сумма кредита 272 603 рубля, с процентной ставкой по кредиту 22% годовых. При оформлении кредита истцом уплачена единовременная страховая премия в размере 58 882,40 рублей по программе страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», и комиссия банка на оплату страховой премии в размере 14 720,60 рублей. Обязательства по кредитному договору истец исполнил полностью ДД.ММ.ГГГГ. В связи с исполнением финансовых обязательств перед Банком, возможность наступления страхового случая в рамках кредитного договора полностью отпала. Обращался к ответчику с требованием о возврате части суммы оплаты за включение в число участников Программы страхования пропорционально неиспользованному сроку страхования. Ответчик требования истца не удовлетворил.

Истец Трухин В.А., представители ответчиков ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, представитель ООО СК «ВТБ Страхование» представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать, в ином случае, применить ст.333 ГК РФ и уменьшить сумму возможных взысканий, дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Изучив доводы иска, возражений на него, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

в соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст.935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) и Трухиным В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Трухину В.А. кредит в сумме 272 603 рубля, на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита определена сторонами 21,993% годовых.

Уведомлением (л.д. 13) истцу разъяснена полная стоимость кредита.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) истец просит включить его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., страховая сумма – 272 603 рубля. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования: 73 603 рублей, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 14 720 рублей (включая НДС) и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 58 882,4 рубля.

Согласно п. 3 указанного заявления, истец поручает Банку перечислить денежные средства с его счета №, открытом в Банке ВТБ 24 в сумме 73603,00 руб. 00 коп. в счет оплаты за включение в число участников Программы страхования, дата перевода – ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ. Трухин В.А. обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнил в полном объеме, т.е. досрочно возвратил кредит (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ. Трухина В.А. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате части суммы оплаты за включение в число участников Программы страхования в размере 12 144,49 руб.

Согласно ответам ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 93-94) страховая компания не усматривает правовых оснований для возврата страховой премии, поскольку согласно ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Пунктом 6.1. Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», определено, что договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в следующих случаях: исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного застрахованного в полном объеме; прекращения договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Согласно п. 1 Указания при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая, что при заключении договора страхования истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, договор страхования заключен на условиях, которыми не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, с соответствующим заявлением истец обратился по истечении пяти дней, правовые основания для взыскания с ответчиков в пользу истца части страховой премии отсутствуют.

Само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая до окончания срока действия договора страхования отпала, и существование страхового риска прекратилось, поскольку услуга страхования продолжает предоставляться страховщику и после досрочного погашения кредита.

Доказательств обратного стороной истца в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Трухина Владимира Александровича о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» в его пользу части суммы комиссии за подключение к Программе коллективного страхования в размере 12 144 рубля 49 копеек, также о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца части суммы страховой премии в размере 48 577 рублей 98 копеек.

Поскольку исковые требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования о взыскании части суммы комиссии за подключение к Программе коллективного страхования, части суммы страховой премии, в удовлетворении указанных производных требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Трухина Владимира Александровича о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» в его пользу части суммы комиссии за подключение к Программе коллективного страхования в размере 12 144 рубля 49 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований Трухина Владимира Александровича о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу части суммы страховой премии в размере 48 577 рублей 98 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований Трухина Владимира Александровича о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ» солидарно в его пользу компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, оплаты нотариальных услуг в размере 2 800 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А. Свистельникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.