Решение по делу № 2-321/2023 от 28.08.2023

Дело № 2-321/2023 (12RS0009-01-2023-000504-56)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 октября 2023 г. пгт Морки

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Лапшиной Т.И.,

при секретаре судебного заседания Корольковой Е.Л.,

с участием представителя ответчика Халилова С. Х.- адвоката Петровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Халилову С. Х. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Истец Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) - (далее АО КБ «Хлынов») обратился в суд с иском к Халилову С.Х. в котором просил расторгнуть три кредитных договора, взыскать в пользу АО КБ «Хлынов» с Халилова С.Х. задолженность по кредитным договорам: 1) №.. от 20 декабря 2022 г. по состоянию на 14 августа 2023 г. в сумме 115083 руб. 34 коп.; 2) № … от 22 декабря 2022 г. по состоянию на 14 августа 2023 г. в сумме 118789 руб. 67 коп.; 3).. от 22 декабря 2022 г. по состоянию на 14 августа 2023 г. в сумме 221526 руб. 58 коп., а также взыскать проценты, начисленные на сумму просроченных долгов с 15 августа по день фактического исполнения обязательства и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 754 руб.

В обоснование иска истец указал, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 20 декабря 2022 г. и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №… от 20 декабря 2022 г. Халилову С.Х. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 100000 руб. со сроком действия договора до 20 декабря 2025 г. и с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 25% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в полном объеме на счет заемщика, однако ответчик условия кредитного договора неоднократно нарушал: последний платеж совершил 14 марта 2023 г.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 22 декабря 2022 г. и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №… от 22 декабря 2022 г. Халилову С.Х. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 100000 руб. со сроком действия договора до 22 декабря 2025 г. и с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 29% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в полном объеме на счет заемщика, однако ответчик условия кредитного договора неоднократно нарушал: последний платеж совершил 11 марта 2023 г.

22 декабря 2022 г. согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №… от 22 декабря 2022 г. Халилову С.Х. был предоставлен кредит в размере 222000 руб. на потребительские цели на срок до 22 декабря 2027 г. с установленной процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 15,4% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в полном объеме на счет заемщика, однако ответчик условия кредитного договора неоднократно нарушал вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор №… от 20 декабря 2022 г., взыскать с ответчика задолженность по нему по состоянию на 14 августа 2023 г. в размере 115 083 руб. 34 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 99984 руб. 57 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых в размере 12710 руб. 12 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых в размере 2388 руб. 65 коп., проценты по ставке 45 % годовых на сумму просроченного основного долга за период с 15 августа 2023 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, также просит расторгнуть кредитный договор №… от 22 декабря 2022 г., взыскать с ответчика задолженность по нему по состоянию на 14 августа 2023 г. в размере 118 789 руб. 67 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 100 000 руб. 00 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых в размере 15 145 руб. 88 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых в размере 2644 руб. 00 коп., задолженность по уплате технического овердрафта в размере 999 руб. 79 коп., проценты по ставке 49 % годовых на сумму просроченного основного долга за период с 15 августа 2023 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, также просит расторгнуть кредитный договор №…

от 22 декабря 2022 г., взыскать задолженность по нему по состоянию на 14 августа 2023 г. в размере 221 526 руб. 58 коп., из них задолженность по основному долгу в размере 212 532 руб. 54 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых в размере 7 962 руб. 86 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых в размере 1 031 руб. 18 коп., проценты по ставке 27,4 % годовых на сумму просроченного основного долга за период с 15 августа 2023 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 754 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель АО КБ «Хлынов» не явился, о месте и времени судебного заседания был надлежаще извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие их представителя.

Ответчик Халилов С.Х. на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения искового заявления не извещен, по месту регистрации не проживал и не проживает, судебная корреспонденция возвращена без вручения.

В связи с неизвестностью места нахождения ответчика, отсутствием у него представителя, судом назначен в качестве представителя ответчика адвокат Петрова А.И.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика Халилова С.Х. – адвокат Петрова А.И. исковые требования не признала и, не отрицая нарушения условий кредитных договоров со стороны ответчика, пояснила суду, что нарушения допущены в связи с тяжелым материальным положением ответчика. Кроме того, просила снизить размер процентов, начисленных на просроченный кредит.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании заявления на выпуск банковской карты от 20 декабря 2022 г. и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №… от 20 декабря 2022 г. Халилову С.Х. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 100000 руб. со сроком действия договора до 20 декабря 2025 г. и с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 25% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.10-12)

Согласно п.4.2 общих условий и п.6 индивидуальных условий установлена обязанность ответчика ежемесячно вносить на счет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. (л.д.13-20)

В соответствии с п.12 индивидуальный условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы которая не была внесения заемщиком в установленные сроки на счет, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются в размере 45% годовых.

Ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита с 15 марта 2023 г., в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 14 августа 2023 г. сумма общей задолженности ответчика составляет 115 083 руб. 34 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 99 984 руб. 57 коп., по уплате процентов по ставке 25% годовых – 12 710 руб. 12 коп., по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 2388 руб. 65 коп. (л.д.22)

06 июля 2023 г. истцом направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора и полном досрочном погашении задолженности в течение 30 дней. Однако требование ответчиком не исполнено, никакие действия по погашению задолженности не предприняты. (л.д.32)

На основании заявления на выпуск банковской карты от 22 декабря 2022 г. и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом №… от 22 декабря 2022 г. Халилову С.Х. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 100000 руб. со сроком действия договора до 22 декабря 2025 г. и с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 29% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.33-35)

Согласно п.4.2 общих условий и п.6 индивидуальных условий установлена обязанность ответчика ежемесячно вносить на счет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. (л.д.36-39)

В соответствии с п.12 индивидуальный условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы которая не была внесения заемщиком в установленные сроки на счет, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются в размере 49% годовых.

Ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита с 12 марта 2023 г., в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 14 августа 2023 г. сумма общей задолженности ответчика составляет 118 789 руб. 67 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 100 000 руб. 00 коп., по уплате процентов по ставке 29% годовых – 15 145 руб. 88 коп., по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 2644 руб. 00 коп., по уплате технического овердрафта – 999 руб. 79 коп. (л.д.41)

06 июля 2023 г. истцом направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора и полном досрочном погашении задолженности в течение 30 дней. Однако требование ответчиком не исполнено, никакие действия по погашению задолженности не предприняты. (л.д.44)

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №… от 22 декабря 2022 г. ответчику Халилову С.Х. был предоставлен кредит в сумме 222000 руб. на потребительские цели на срок по 22 декабря 2027 г. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 15,4% годовых. Банк свои обязательства выполнил, зачислив деньги в сумме 222 000 руб. на счет заемщика. (л.д.45)

Согласно п.6. указанного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, указанных в графике платежей. (л.д. 46)

Согласно п.4 договора процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком повышается до 27,4 %.

В соответствии с п.12 заключенного договора в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить процентов (в т.ч. начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), неоплаченную сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита с июня 2023 г., в связи с чем образовалась задолженность. (л.д.51)

По состоянию на 14 августа 2023 г. сумма общей задолженности составляет 221526 руб. 58 коп. в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 212 532 руб. 54 коп., по уплате процентов по ставке 27,4% годовых – 1 031 руб. 18 коп. (л.д.52)

06 июля 2023 г. истцом направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора и полном досрочном погашении задолженности в течение 30 дней. Однако требование ответчиком не исполнено, никакие действия по погашению задолженности не предприняты. (л.д.53)

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Наличие кредитных задолженностей по трем кредитным договорам в указанных размерах свидетельствует о существенном нарушении условий договоров со стороны ответчика, что является основанием для расторжения кредитных договоров и взыскания с ответчика задолженности.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Расчет задолженности по трем кредитным договорам судом проверен, является арифметически правильным, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не опровергнут. Доказательств иного размера задолженности не представлены.

Принимая во внимание, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком суду не представлено, кредитные договоры расторгаются по вступлении решения суда в законную силу, суд считает, что в силу вышеуказанных норм кредитор вправе требовать взыскания процентов, начисляемых на сумму основного долга до даты вступления в законную силу решения суда.

Суд оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки в виде повышенных процентов не находит, поскольку он явно соразмерен последствиям нарушения обязательства.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 25 754 руб. 00 коп., которую он просил взыскать с ответчика.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам, связанным с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная им при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление АО КБ «Хлынов» к Халилову С. Х. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № … от 20 декабря 2022 г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и Халиловым С. Х..

Взыскать с Халилова С. Х., ….) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН 4346013603, ОГРН 1024300000042, дата государственной регистрации 06 марта 1990 г.) задолженность по кредитному договору № 176-2022К45 от 20 декабря 2022 г.по состоянию на 14 августа 2023 г. по основному долгу в размере 99 984 руб. 57 коп., проценты в размере 15 098 руб. 77 коп., а всего 115083 руб. 34 коп.

Взыскать с Халилова С. Х. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 45% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 15 августа 2023 г. года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № … от 22 декабря 2022 г., заключенный между АО КБ «Хлынов» и Халиловым С. Х..

Взыскать с Халилова С. Х., …) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН 4346013603, ОГРН 1024300000042, дата государственной регистрации 06 марта 1990 г.) задолженность по кредитному договору № … от 22 декабря 2022 г.по состоянию на 14 августа 2023 г. по основному долгу в размере 100 000 руб. 00 коп., проценты в размере 15 148 руб. 53 коп., по уплате технического овердрафта в размере 999 руб. 79 коп., а всего 116148 руб. 32 коп.

Взыскать с Халилова С. Х. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 49% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 15 августа 2023 г. года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № … от 22 декабря 2022 г., заключенные между АО КБ «Хлынов» и Халиловым С. Х..

Взыскать с Халилова С.Х., …) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ИНН 4346013603, ОГРН 1024300000042, дата государственной регистрации 06 марта 1990 г.) задолженность по кредитному договору № 286-2022Ф45 от 22 декабря 2022 г.по состоянию на 14 августа 2023 г. по основному долгу в размере 212 532 руб. 54 коп., проценты в размере 8 994 руб. 04 коп., а всего 221526 руб. 58 коп.

Взыскать с Халилова Су. Х. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 15 августа 2023 г. года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Халилова С. Х. в пользу АО КБ «Хлынов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 754 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Моркинский районный суд Республики Марий Эл в месячный срок со дня вынесения.

Председательствующий

Судья Т.И.Лапшина

06.10.2023