Решение по делу № 33-14155/2018 от 06.09.2018

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Максимчук О.П.      Дело № 33-14155/2018

                                 А-169Г

15 октября 2018 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Макаровой Ю.М.

судей Кучеровой С.М., Шиверской А.К.

при секретаре Солодовниковой Ю.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Кучеровой С.М.,

гражданское дело по исковому заявлению Устимова Ивана Николаевича к ООО СК «Кредит Европа Лайф» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе представителя Устимова И.Н. – Савчук С.Ю. на решение Советского районного суда г. Красноярска от 14 мая 2018 года, которым постановлено:

«Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Кредит Европа Лайф» в пользу Устимова Ивана Николаевича 1000 руб. компенсации морального вреда, 500 руб. штрафа, 5000 руб. расходов представителя.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК «Кредит Европа Лайф» 300 руб. госпошлины в доход местного бюджета».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Устимов И.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «Кредит Европа Лайф» о взыскании страховой выплаты в сумме 485 924 руб. 37 коп., неустойки - 476 353 руб. 90 коп., процентов - 16 434 руб. 89 коп., расходов: по составлению искового заявления - 10 000 руб., по оплате услуг представителя - 25 000 руб., по оформлению доверенности - 1 700 руб., по копированию - 250 руб., а также взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что 28 июля 2016 года Устимов Н.Э. заключил с ответчиком договор страхования от несчастных случаев и болезней, пунктом 4.1.б условий которого страховым риском (страховым случаем) признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования с 28 июля 2016 г. по 28 июля 2018 г. <дата> Устимов Н.Э. умер. Истец, являясь сыном умершего и его наследником по закону, 31 июля 2017г. обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения. Однако, страховое возмещение не выплачено.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель Устимова И.Н. – Савчук С.Ю. просит решение суда в части отказа во взыскании неустойки и процентов, а также существенном уменьшении суммы морального вреда и штрафа изменить, поскольку судом не учтен факт того, что страховая выплата незаконно удерживалась ответчиком на протяжении более полугода, никаких мер к добровольному урегулированию спорного вопроса, ответчиком не предпринималось. Перечисление истцу страховой выплаты в ходе рассмотрения дела 10 мая 2018 года не свидетельствует о наличии оснований для освобождения ответчика от предусмотренной законом ответственности.

В поступивших возражениях представитель ООО СК «Кредит Европа Лайф» Мельников Г.А. указывает на правильность выводов суда первой инстанции и необоснованность доводов апелляционной жалобы.

Проверив решение суда по правилам апелляционного производства, в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав представителей Устимова И.Н. - Преснякову А.В. и Напольских С.А., действующих на основании доверенности от 27 сентября 2017 г. сроком действия на три года за № 1-1229, на основании доверенности от 23 января 2018 г. сроком действия до 27 сентября 2020 г., на основании доверенности от 29 июня 2018г. сроком действия до 27 сентября 2020 г., поддержавших доводы апелляционной жалобы, указавших, что взыскание неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ являются одним и тем же требованием, обсудив доводы апелляционной жалобы, и, считая возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие остальных участвующих в деле лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте судебного заседания, но не явившихся и не сообщивших о причинах неявки, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая заявленные требования по существу, суд первой инстанции, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст. ст. 327, 328, 927, 934, 943 ГК РФ, проанализировав материалы дела и установив неисполнение истцом обязательств по предоставлению полного пакета документов для производства страховой выплаты, с учетом произведения страховой выплаты истцу досрочно до получения необходимых от истца для выплаты документов, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований и взыскал с ответчика в пользу истца за не направление претензии в адрес истца компенсации морального вреда в размере 1 000 руб., штрафа - 500 руб., судебных расходов на оплату услуг представителя- 5000 руб., а также в доход местного бюджета государственной пошлины в размере 300 руб.

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия не соглашается, считает доводы апелляционной жалобы заслуживающими внимание, а решение подлежащим отмене в полном объеме по п.п. 3, 4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ, по следующим основаниям.

Требования истца основаны на том, что страховая компания не выплатила страховое возмещение, в связи с наступления страхового случая, чем нарушены права истца, как потребителя услуги.

Как следует из материалов дела, 28 июля 2016 г. между ООО СК «Кредит Европа Лайф» (страховщик) и Устимовым Н.Э. (страхователь) заключен договор страхования № 0456-006119 сроком действия с 28.07.2016 г. по 28.07.2018 г. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда и жизни застрахованного, страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни (I группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду); первичное диагностирование у застрахованного смертельно-опасных заболеваний, указанных в Полисных условиях; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни.

Страховая сумма составляет 485 924 руб. 37 коп., страховая премия – 23 324 руб. 37 коп. уплачивается единовременно. При наступлении страхового случая ООО СК «Кредит Европа Лайф» обязуется произвести страховую выплату выгодоприобретателям, в пользу которых выдан полис страхования (л.д. 16-17).

Пунктом 7.3 Полисных условий страхования предусмотрено, что при заявлении страховщику требования о страховой выплате, в связи с реализацией риска смерти страхователь/выгодоприобретатель в течение 30 дней обязан предоставить страховщику документы: а) письменное заявление с подробным описанием обстоятельств смерти застрахованного; б) нотариально заверенную копию свидетельств о смерти застрахованного; в) копию справки о смерти или медицинского заключения о причине смерти; г) копию амбулаторной карты или ее выписки по месту жительства или прикрепления (заверенную выдавшим лечебным учреждением); д) акт о страховом случае на производстве (форма Н1), если реализация страхового риска связана с несчастным случаем во время исполнения застрахованным служебных обязанностей; копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела или других документов из соответствующего органа внутренних дел, если наступление смерти застрахованного или ее обстоятельства зафиксированы органом внутренних дел в соответствии с действующим законодательством (л.д. 18-19).

При принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате, она осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения всех документов, указанных в п.7.2-7.5 Условий (п. 7.7 Полисных условий).

Согласно пункта 9.18 Правил страхования от несчастных случаев или болезней, утвержденным генеральным директором ООО СК «Кредит Европа Лайф» от 30 сентября 2016 года (представленным суду апелляционной инстанции Правилам страхования, утвержденных 24 июля 2014 года) следует, что для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены документы, подтверждающие наступление страхового случая (смерти), а также: нотариально удостоверенная копия свидетельства о смерти, оригинал или нотариально удостоверенная копия медицинского заключения о причине смерти, оригинал выписки из истории болезни с посмертным диагнозом/выписка из амбулаторной карты, копия протокола патологоанатомического вскрытия/копия заявления от родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, свидетельство о праве на наследство (если не указан выгодоприобретатель).

<дата> умер Устимов Н.Э.

26 июля 2017г. Устимов И.Н. направил в адрес ООО СК «Кредит Европа Лайф» заявление на получение страховой выплаты, в связи наступлением страхового случая – смерти застрахованного лица. К заявлению приложил нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, копию медицинского свидетельства о смерти, копию акта медицинского исследования трупа, копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, копию заявления в КГБУЗ «КМБ № 2» о предоставлении документов, копию отказа КГБУЗ «КМБ № 2» в предоставлении документов, нотариально заверенную копию свидетельства о рождении Устимова И.Н., копию паспорта Устимова И.Н. (л. д. 20-22).

31 июля 2017 года заявление истца с приложенными документами получено адресатом (л. д. 23).

14 сентября 2017 года Устимову И.Н. выдано свидетельство о праве на наследство закону (л. д. 34).

28 сентября 2017г. истец направил ответчику претензию с приложением копии свидетельства о праве на наследство по закону, с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 485 924 руб. 37 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами и расходов по составлению претензии, которая получена ответчиком 02 октября 2017 года (л. д. 10-13).

Письмом от 03 октября 2017г. ответчик сообщил Устимову И.Н. о том, что сумма подлежащая выплате страхового возмещения составляет 485 924 руб. Для получения страховой выплаты необходимо предоставить нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство по закону, выданное на страховую сумму по договору страхования (л.д. 57).     

     Однако данных о направлении указанного письма в адрес истца материалы дела не содержат.

Из материалов наследственного дела Устимова Н.Э. следует, что с заявлением о принятии наследства обратился его сын Устимов И.Н., которому 28 апреля 2018 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из страхового возмещения в сумме 485 924 руб. (л.д. 70).

Согласно выписке по счету, в ходе рассмотрения дела 10 мая 2018 года на счет истца в АО «ГПБ» страховщиком перечислено страховое возмещение в размере 485 924 руб. 37 коп.(л.д. 71).

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что выводы суда об отказе в удовлетворении заявленных требований, в связи с неисполнением истцом обязательств по предоставлению полного пакета документов для производства страховой выплаты, являются ошибочными и не основаны на материалах дела, поскольку противоречат Правилам страхования от несчастных случаев или болезней, утвержденным генеральным директором ООО СК «Кредит Европа Лайф», из которых следует, что для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены документы, подтверждающие наступление страхового случая (смерти), в том числе свидетельства о праве на наследство, которое в свою очередь было представлено истцом (с учетом его получения 14.09.2017г.) в претензии, направленной ответчику 28 сентября 2017г. и полученной ответчиком 02 октября 2017г.

     Обязанность, возложенная ответчиком на истца по предоставлению свидетельства о праве на наследство по закону, выданное на страховую сумму в размере 485 924 руб. по договору страхования, не основана на Правилах страхования от несчастных случаев или болезней, утвержденных генеральным директором ООО СК «Кредит Европа Лайф», а потому, судебная коллегия считает решение суда первой инстанции подлежащим отмене, заявленные требования истца в части взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере 485 924 руб. - удовлетворению.

С учетом, произведенной выплаты ответчиком 10 мая 2018 года, то есть до вынесения решения, страхового возмещения истцу в размере 485 924 руб., судебная коллегия считает необходимым указать в резолютивной части на исполнение решение суда в указанной части.

Разрешая заявленные требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, руководствуясь положениями ст. 395 ГК РФ, проанализировав материалы дела и установив факт неисполнения ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения в установленный срок, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в указанной части, определив ко взысканию проценты за период с 18.10.2017г. (с учетом получения претензии 02.10.2017г.) по 10.05.2018г. (дата выплаты страхового возмещения) из расчета:

- с 18.10.2017 по 29.10.2017 (12 дн.): 485 924 x 12 x 8,50% / 365 = 1 357,92 руб.
- с 30.10.2017 по 17.12.2017 (49 дн.): 485 924 x 49 x 8,25% / 365 = 5 381,77 руб.
- с 18.12.2017 по 11.02.2018 (56 дн.): 485 924 x 56 x 7,75% / 365 = 5 777,84 руб.
- с 12.02.2018 по 25.03.2018 (42 дн.): 485 924 x 42 x 7,50% / 365 = 4 193,59 руб.
- с 26.03.2018 по 10.05.2018 (46 дн.): 485 924 x 46 x 7,25% / 365 = 4 439,88 руб.
Итого сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила

21 151 руб.

Вместе с тем, с учетом заявленных требований, в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ, судебная коллегия полагает необходимым определить ко взысканию с ответчика в пользу истца проценты в размере 16 434 руб. 89 коп.

Учитывая, что проценты по ст. 395 ГК РФ являются мерой ответственности ответчика, законных оснований для взыскании неустойки за невыплату страхового возмещения в размере 476353 руб. 90 коп. не имеется.

С учетом положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», обстоятельств дела, несвоевременной выплатой ответчиком суммы страхового возмещения, характера причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости, судебная коллегия находит законными требования истца о взыскании компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя по выплате страхового возмещения и полагает необходимым определить ко взысканию сумму в размере 3 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных данным законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом приведенных правовых норм, фактических обстоятельств дела, судебная коллегия полагает заявленные требования в части взыскания штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, законными и обоснованными, определив ко взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере 252 679 руб. 44 коп. из расчета: (485 924 руб. + 16 434 руб. 89 коп. + 3 000 руб. = 505 358 руб. 89 коп. х 50%).

Отвечтиком о применении ст. 333 ГК РФ в суде первой инстанции не заявлялось.

С учетом изложенного, учитывая, что ответчик нарушил права истца на получение в установленный срок страхового возмещения, оснований для самостоятельного взыскания компенсации морального вреда за не направление отвечтиком истцу ответа на претензию, штрафа, расходов на оплату услуг представителя у суда первой инстанции не имелось.

Согласно положениям ст. ст. 88, 94, 98, 100 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, расходы представителя в разумных пределах, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Из материалов дела следует, что Устимовым И.Н. оплачено ООО ЮА «Дипломат» 10 000 руб. за составление искового заявления, 25 000 руб. за представление интересов в суде, что подтверждено квитанцией от 13 октября 2017г.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя, исследовав обстоятельства по делу, учитывая объем работы, выполненной представителем истца, а именно: консультация, подготовка иска, представительство в суде, участие в двух судебных заседаниях (24.01.2018 г., 14.05.2018 г.), характер спора, руководствуясь принципом разумности, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

При этом, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об отсутствии законных оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оформлению доверенности в размере 1700 руб. и расходов по копированию в размере 250 руб., поскольку согласно нотариальной доверенности от 27 сентября 2017г., представитель уполномочен представлять интересы истца не только при рассмотрении настоящего спора в порядке гражданского судопроизводства, но и по иным делам, рассматриваемым в порядке административного судопроизводства. Представленная истцом квитанция от 13 октября 2017 г. за услуги по копированию не содержит сведений о копировании документов по настоящему гражданскому делу.

С учетом удовлетворения требований истца и положений ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, судебная коллегия полагает необходимым определить ко взысканию с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 957 руб. из расчета: (16 434 руб. 89 коп. х 4%) + 300 руб. за требование неимущественного характера)).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 199, 328-330 ГПК РФ, Судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Красноярска от 14 мая 2018 года отменить. Принять по делу новое решение.

Исковые требования Устимова Ивана Николаевича удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Кредит Европа Лайф» в пользу Устимова Ивана Николаевича страховое возмещение в размере 485 924 руб.

Считать решение суда в указанной части исполненным.

Взыскать с ООО СК «Кредит Европа Лайф» в пользу Устимова Ивана Николаевича проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 434 руб. 89 коп., компенсацию морального вреда – 3000 руб., штраф – 252 679 руб. 44 коп., судебные расходы – 15 000 руб.

Взыскать с ООО СК «Кредит Европа Лайф» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 957 руб.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки, 250 руб. за копирование, 1700 руб. за составление доверенности - отказать.

Председательствующий

Судьи