Решение по делу № 2-4327/2016 от 05.10.2016

Дело № 2-4327/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2016 года                                  г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баязитовой З.А. к публичному акционерному обществу «Банк Финансовая корпорация Открытие» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Баязитова З.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк Финансовая корпорация Открытие» (далее – Банк) о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА.

В обоснование исковых требований указала, что между ней и банком был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА на следующих условиях: сумма кредита составила 474 700 руб., срок кредитования - 84 месяца, процентная ставка по кредиту – 21%. Задолженность по состоянию на ДАТА составляет 551 777,90 руб. В связи со снижением дохода и трудным материальным положением, утратил возможность производить ежемесячные платежи по договору, в связи с чем ДАТА направил заявление ответчику о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени кредитный договор не расторгнут, что дает ответчику возможность продолжать начислять проценты, штрафы неустойки.

В судебное заседание истец Баязитова З.А., ее представитель Поваляев А.С. (действующий от имени ООО «ФИНЗАЩИТА» по доверенности от ДАТА) не явились, извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика банка в судебное заседание не явился, извещен, представил ходатайство отложить рассмотрение дела для обеспечения участия представителя и предоставления отзыва по делу.

Частью 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка представителя стороны сама по себе не является безусловным основанием для отложения судебного заседания, поскольку данное обстоятельство рассматривается судом в соответствии с требованиями ч. 6 ст. 167 ГПК РФ, то есть это право, а не обязанность суда.

Согласно ч. 2 ст. 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

Таким образом, организациям предоставлено право свободного выбора своих представителей для участия от их имени в гражданском судопроизводстве.

Сведений о том, что у ответчика не имелось возможности обеспечить участие в судебном заседании ДАТА представителя Алексеева Д.А., направившего указанно выше ходатайство, а также представить суду письменный отзыв на иск, суду не предоставлялось. Доказательств невозможности направить в суд иного представителя банка, также не предоставлено. На иные причины невозможности участия в судебном заседании и представления отзыва на иск сторона ответчика не ссылалась.

Обсудив заявленное ходатайство, суд оставил его без удовлетворения, признав причину неявки представителя банка неуважительной, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика банка.

Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что между истцом Баязитовой З.А. (заемщик) и ответчиком ОАО «Банк «Открытие» (в настоящее время - ПАО «Банк Финансовая корпорация Открытие») (банк) заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА на следующих условиях: сумма кредита составила 474 700 руб., срок кредитования - 84 месяца, процентная ставка по кредиту – 21%, полная стоимость кредита 20,986 % годовых, общая сумма ежемесячного платежа - 10 833,00 руб., неустойка – 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки, что подтверждено индивидуальными условиями договора потребительского кредита с ОАО «Банк «Открытие». От ДАТА (л.д. 12-14), графиком платежей (л.д. 8-11).

Факт выдачи кредита на условиях, содержащихся в кредитном договоре НОМЕР от ДАТА, представленном истцом, ответчиком не оспорен и подтвержден справками банка о полной задолженности по кредиту (л.д. 15, 16).

ДАТА Баязитова З.А. обратилась в банк с заявлением о расторжении договора и отказе от исполнения договора в связи с невозможностью исполнения его условий, ссылаясь на злоупотребление банком своим правом и искусственное создание банком для нее кабальных условий (л.д. 17-18).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По установленному в ст. 421 ГК РФ правилам, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, они могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как указано в абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2).

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.2).

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (п.3).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

Из представленной суду справки о полной задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, составленной банком, следует, что по состоянию на ДАТА задолженность у Баязитовой З.А. по кредитному договору составляет 551 777,90 руб., в том числе просроченный основной долг 474 700 руб., просроченные проценты 67 037,73 руб., пени за просроченные проценты 7 561,71 руб., пени за просроченный основной долг 2 478,46 руб. (л.д. 16).

Таким образом, в настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме. Завершение же кредитного договора возможно только после исполнения истцом всех финансовых обязательств перед банком.

Однако, без надлежащего исполнения указанных кредитных обязательств истец ДАТА направил ответчику по почте претензию о расторжения данного кредитного договора с указанием ряда причин.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что возможность расторжения в одностороннем порядке кредитный договор не предусматривает, соглашение о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА сторонами не достигнуто.

Суд не принимает во внимание доводы истца о том, что, не подавая исковое заявление о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора банк, злоупотребляя правом, нарушает права истца, искусственно создавая для него кабальные условия, полагая их несостоятельными.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены гл. 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (ст. 408), отступное (ст. 409), зачет (ст. 410), зачет при уступке требования (ст. 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413), новация (ст. 414), прощение долга (ст. 415), невозможность исполнения (ст. 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (ст. 417), ликвидация юридического лица (ст. 419).

Согласно ст. 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Отказывая в удовлетворении иска, суд также исходит из того, что истец не представил доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитных договоров банком или о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно расторжение договоров.

Ссылки истца в иске на его неплатежеспособность в настоящее время сами по себе не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров, влекущим расторжение данных договоров по ст. 451 ГК РФ.

При заключении кредитных договоров заемщик обязан предвидеть возможность уменьшения своих доходов.

Сами по себе материальные трудности заемщика не влекут невозможности исполнения принятых им обязательств по кредитным договорам.

Поскольку обязательства по возврату кредита по договору от НОМЕР от ДАТА истцом не исполнены, доказательств наличия иных оснований, на основании которых по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда материалы дела не содержат, то исковое заявление удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении всех исковых требований Баязитовой З.А. к публичному акционерному обществу «Банк Финансовая корпорация Открытие» о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий