Решение по делу № 2-5661/2023 от 03.10.2023

Гражданское дело № 2-5661/2023

УИД: 39RS0001-01-2023-005731-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Мануковской М.В.,

при секретаре Ачковской П.А.,

с участием прокурора Шанько Г.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федореева ФИО7 к ПАО Банк ВТБ о признании незаконными действий,

третьи лица, Банк России, Межрегиональное управление Росфинмониторинга по СЗФО, ООО «Фонкор»,

УСТАНОВИЛ:

Истец Федореев А.Е. обратился с иском к публичному акционерному обществу Банк ВТБ (далее - ПАО Банк ВТБ, банк) о признании незаконными действий по приостановлению дистанционного банковского обслуживания и отказу в выполнении распоряжений о совершении операций по банковским счетам открытым в ПАО Банк ВТБ, возложении обязанности восстановить дистанционное банковское обслуживание в соответствии с условиями договоров банковского счета, взыскании в счет компенсации морального вреда 20 000 руб., указав, что является владельцем банковской карты в ПАО Банк ВТБ по открытому банковскому счету: счет физического лица №

Для снятия ограничений истец представил в ПАО Банк ВТБ документы и сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых операций по счетам и подтверждающие осуществление им расходных операций по счетам. Несмотря на это до настоящего времени счет не разблокирован, доступ к дистанционному управлению счетом посредством банковской карты банком ограничен.

Федореев А.Е. полагает, что действия банка являются незаконными и необоснованными, что формальное соответствие совершаемых истцом операций признакам транзитных не может служить достаточным основанием для применения мер, предусмотренных пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Претензия Федореева А.Е. оставлена ответчиком без удовлетворения, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание явку не обеспечил, направил ходатайство о рассмотрении настоящего дела без его участия, просил иск удовлетворить в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в нем.

Представитель ответчика по доверенности Путилина Т.А. требования иска не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Банк России, Межрегиональное управление Росфинмониторинга по СЗФО, ООО «Фонкор» явку представителей в судебное заседание не обеспечили, извещены надлежаще, направили ходатайства о рассмотрении дела без их участия.

От Росфинмониторинга поступил письменный отзыв согласно которого ЕИС содержит информацию о подозрительных операциях, проводимых по счету Федореева А.Е. и передаваемых кредитной организацией по коду 6001 с видом признака 1499, указывающего на необычный характер операций (сделок). Кроме того, согласно данным ЕИС Росфинмониторинга с июля 2022 по сентябрь 2022 на счет Федореева А.Е. № осуществлялись регулярные перечисления денежных средств на общую сумму около 10,6 млн.руб.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу пункта 2 статьи 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со ст. 14 и 16 ФЗ от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» заблаговременно размещается на интернет-сайте суда и является общедоступной.

Поскольку судом предприняты исчерпывающие меры по извещению сторон, которые распорядились предоставленными им процессуальными правами по своему усмотрению, в связи с чем, в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, признаются надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, суд, полагает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, заслушав заключение прокурора, полагавшего требования не подлежащими удовлетворению, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений пунктов 1, 4 статьи421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья422Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей432Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей848Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиентаоперации,предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении другихоперацийпо счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья845Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи849Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу статьи858Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановленияоперацийпо счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе", использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Основания и порядок приостановленияоперацийс денежными средствами, отказа в выполнении расчетныхоперацийпредусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья1Федерального закона N 115-ФЗ).

На основании пункта 11 статьи7Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющиеоперациис денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершенииоперации, за исключениемоперацийпо зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющейоперациис денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, чтооперациясовершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 12 статьи7Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановлениеоперацийв соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполненияоперацийв соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющихоперациис денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По смыслу изложенных правовых норм, банку предоставлено право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

По смыслу п. 2 ст. 7 названного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Как следует из пункта 4.10 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых, операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении Распоряжения/Заявления БП клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет) при непредставлении клиентом банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании пункта 4.12 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) банк вправе приостанавливать проведение операций по счетам и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к счету, в случае непредоставления клиентом запрошенных документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банком разработаны Правила внутреннего контроля ВТБ (ПАО).

Пунктом 8.2.1 данных Правил подразделениям банка предоставлено право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступающих на его счет), в том числе операции без открытия банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансировании терроризма в соответствии с программой выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля ВТБ (ПАО) включают в себя в том числе Инструкцию по осуществлению внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 233.

В приложении N 4 к указанной инструкции содержатся критерии выявления подозрительных операций, среди которых: регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц (за исключением кредиторов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме в течение нескольких дней; систематическое снятие физическими лицами наличных денежных средств, поступающих на их счета от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по договорам займа, финансовой помощи, за ценные бумаги, услуги и т.п., а также поступающие со счетов (вкладов) этих же физических лиц, открытых в других банках.

В приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступны путем, и финансированию терроризма", к признакам подозрительных операций относится в том числе регулярное зачисление крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредиторов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме.

В соответствии с условиями заключенного договора банковского счета предоставление услуг по договору может быть приостановлено по инициативе банка в случае, если у банка возникают подозрения, чтооперациясовершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления клиентом в срок, установленный настоящими Условиями, информации и документов, необходимых для исполнения банком требований Федерального закона №115-ФЗ. Приостановление услуги по инициативе банка может осуществляться на неограниченный срок (п.3.24 Условийдистанционногобанковскогообслуживания).

Согласно правовой позиции Верховного суда РФ, изложенной в определениях от 17.10.2017 N 11-КГ17-21 и от 24.10.2017 N 11-КГ17-23, в перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, может входить также приостановлениедистанционногобанковского обслуживания клиента.

Для применения мер противодействия достаточно наличия подозрений о том, чтооперациисовершаются клиентом в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Судом установлено и как следует из материала дела, между банком ПАО ВТБ и Федореевым А.Е. заключен договор на оказание банковских услуг, открыт банковский счет, который привязан к банковской карте № и вклад «Копилка», привязанные к банковскому мастеру-счету №.

28.09.2022 банк со ссылкой на пункт 4.12 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) приостановил проведение операций и предоставление других услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счету Федореева А.Е. по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций. Одновременно банком запрошены пояснения раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций и документы, подтверждающие источник происхождения и направления расходования денежных средств.

Основанием для приостановления проведения операций по счетам в рамках технологии дистанционного доступа к счету Федореева А.Е. явилось то, что в августе 2022 г. осуществлялось по 10-20 транзакций, как входящих так и исходящих платежей, равными суммами по 59 тыс.руб. За период с 01.08.2022 по 02.09.2022 оборот о счету составил более 9 млн.руб.

Указанные операции соответствовали признакам подозрительных операций согласно методическим рекомендациям Банка России от 06.09.2021 № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» на основании следующего: переводы денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа, предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет, в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях; необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами – физическими лицами; в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств); операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица.

Данные операции клиента были квалифицированы банком как соответствующие признакам подозрительных операций, в том числе коду 1499 приложения к положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма": Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

На уведомление Банка о необходимости раскрыть экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций и представлении документов, подтверждающих источник происхождения и направления расходования денежных средств, истец сообщил о переводах денежных средств в качестве электронных выигрышей через ООО «Фонкор».

Вместе с тем, проводимые операции противоречили в том числе Правилам организации деятельности ООО «Фонкор».

Так в частности п.3.14 правил предусмотрено, что выплата выигрышей клиентам от которых приняты интерактивные ставки осуществляется путем увеличения остатка электронных денежных средств клиента. Выплата выигрыша осуществляется по требованию клиента, по общему правилу в течении 3-х рабочих дней со дня получения букмекерской конторой запроса на выплату выигрыша, оформленного в подразделении запросы личного кабинета. Также согласно п. 2.5.3 правил количество запросов на получение выигрышей в сутки не может превышать три.

Вместе с тем, анализ выписки по счету Федорева А.Е., а также выписки по электронному средству платежа № от НКО мобильная карта, демонстрирует, что ежедневное количество операций по выплате выигрыша /возврата интерактивной ставки существенно превышает указанное ограничение и достигает более 20 операций в день

Операции по выплате выигрыша осуществлялись Федореву А.Е. дробными суммами, по 59000 руб. или 59999 руб., при том что ограничений по выплатам правилами ООО «Фонкор» не установлены.

Представленные скриншоты из личного кабинета сайта Фонбет за различные календарные дни не позволяют идентифицировать администратора ставки, при этом суммы выигрышей не соответствовали суммам, выводимым на счет в Банке.

Денежные средства на счете Федорева А.Е., полученные в виде разницы от зачислений выигрыша/возврата интерактивной ставки и списаний оплату интерактивных ставок в сумме 2,4 млн.руб. перечислены на счет Федорева А.Е. в сторонней кредитной организации, пояснений в отношении дальнейшего расходования не представлены.

Анализируя обстоятельства дела, и оценивая их в совокупности с представленными по делу документами, суд приходит к выводу, чтоимевшиесяв распоряжении банка сведения о финансовыхоперациях, проводимых по счетам истца, свидетельствовали оподозрительномхарактереоперацийи являлись достаточным основанием для осуществления банком документального фиксирования этихопераций.

Документов, раскрывающих сути совершенныхоперацийустраняющих неясность в их экономическом смысле и в вопросе о законности целей при совершении этихопераций, материалы дела не содержат.

Ответчик действовал в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», ФЗ «О национальной платёжной системе».

Действия ответчика по приостановлению предоставления истцу услугдистанционногобанковскогообслуживанияв целях предотвращения совершения сомнительныхопераций, не противоречат закону и принятым на его основе локальным актам; нарушений действующего законодательства в действиях ответчика не установлено. В связи с этим суд признает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, реализованные Банком меры по ограничению дистанционного доступа к счету не ограничили его возможность распоряжения денежными средствами, ограничения на зачисление денежных средств банком не вводились, возможность приема распоряжений о совершении операций на бумажном носителе сохранилась, в связи с чем истец не лишен возможности на исполнение обязательств, в том числе по указанному кредитному договору непосредственно в офисах Банка.

На основании изложенного и ст.421,422,432,845,848,849,858 ГК РФ, ФЗ от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ФЗ «О национальной платёжной системе», руководствуясь ст.56-57,67,167,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федореева ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № к публичному акционерному обществу Банк ВТБ (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) о признании незаконными действий по приостановлению дистанционного банковского обслуживания и отказу в выполнении распоряжений о совершении операций по банковским счетам открытым в ПАО Банк ВТБ, возложении обязанности восстановить дистанционное банковское обслуживание в соответствии с условиями договоров банковского счета, взыскании компенсации морального вреда 20 000 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2023 г.

Судья М.В. Мануковская