Решение по делу № 33-8091/2018 от 16.11.2018

Судья Коновалова И.В. Дело № 33-8091/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе:

председательствующего судьи Пискуновой В.А.,

судей Емельяновой Ю.В., Кузьминой О.Ю.,

при секретаре Клиновой Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ярославле

10 декабря 2018 года

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Александрова Александра Васильевича по доверенности Соловьева Василия Владимировича на решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 25 сентября 2018 года, которым постановлено:

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в пользу Александрова Александра Васильевича страховую премию в сумме 4778,04 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 130,31 руб., компенсацию морального вреда 1000 руб., штраф 2954,18 руб., расходы на оплату услуг представителя 3500 руб., расходы по копированию документов 612 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» госпошлину в доход местного бюджета в размере 400 руб.

Заслушав доклад судьи Емельяновой Ю.В., судебная коллегия

установила:

Александров А.В. обратился в суд с иском к ООО «СК Кардиф», в котором просил взыскать с ответчика сумму страховой премии за не истекший период действия договора страхования в размере 47 743 рублей 84 копеек, неустойку в размере 26 812 рубля 94 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 1 300 рублей, расходы на копирование искового заявления и приложенных к нему документов в размере 612 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 12 июня 2017 года между истцом и ООО «СЕТЕЛЕМ БАНК» заключен кредитный договор. Одновременно с кредитным договором истцом заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «СК Кардиф». Страховая премия по договору составила 68 751 рубль 14 копеек. Досрочно погасив кредит 16 января 2018 года, истец 11 мая 2018 года направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, которое оставлено ООО «СК Кардиф» без ответа, денежные средства не возвращены. В связи с неисполнением обязательства в предусмотренный законом срок истцом рассчитана неустойка в соответствии со статьей 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Бездействием ответчика истцу причинен моральный вред. В связи с обращением в суд истцом понесены судебные расходы.

Ответчиком ООО СК «Кардиф» представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых заявлено об отказе в удовлетворении исковых требований Александрова А.В., указано на добровольное присоединение истца к Программе страхования и информированности его об условиях присоединения к данной Программе. Указал, что договор страхования заключен между Страховщиком и Банком, а потому истец может быть исключен из числа застрахованных лиц только по заявлению Банка. При отсутствии нарушений Страховщиком прав истца основания для компенсации ему морального вреда отсутствуют. Взыскание неустойки за нарушение сроков возврата денежных средств в связи с расторжением сторонами договора по инициативе потребителя не предусмотрено. Заявленные истцом к возмещению расходы на оплату услуг представителя являются завышенными.

Третьим лицом ООО «Сетелем Банк» представлен письменный отзыв на иск, в котором указано, что выдача Александрову А.В. кредита не зависела от приобретения им каких-либо дополнительных услуг; истец добровольно выразил волеизъявление быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, заключенного с ООО «СК «КАРДИФ». За подключение к Программе страхования с клиента взимается плата в размере 68 751 рубль 14 копеек, которая состоит из вознаграждения Банка за подключение к Программе страхования в размере 61 876 рублей 03 копеек и страховой премии в размере 6 875 рублей 11 копеек.

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласился истец Александров А.В., действующий в лице своего представителя по доверенности Соловьева В.В. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. Доводы жалобы сводятся к неправильному определению судом обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильному применению судом норм материального права и нарушению норм процессуального права. В качестве доводов жалобы указывает, что услуга по страхованию была ему навязана Банком в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», размер страховой премии не был доведен до истца. Сумма комиссии за подключение к Программе страхования завышена. Взысканная судом сумма расходов на оплату услуг представителя занижена, не отвечает требованию разумности.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, обсудив их, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, из материалов дела следует, что 12 июня 2017 года между Александровым А.В. и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства №С04102094101, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 936 821 рубль 14 копеек рублей на срок 36 месяцев лет. В тот же день Александровым А.В. было подписано заявление на страхование, в котором он выразил желание стать Застрахованным лицом по Договору добровольного личного страхования заемщиков ООО «Сетелем Банк», заключивших с ООО «Сетелем Банк» договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства, заключенному между Страхователем и ООО «СК КАРДИФ» на условиях и в порядке, определенных в «Условиях участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков ООО «Сетелем Банк». Александров А.В. заявил о включении его в список Застрахованных лиц.

Согласно содержанию указанного заявления, за подключение к Программе страхования Страхователь вправе взимать с Александрова А.В. плату за подключение к Программе страхования в соответствии с тарифами Страхователя, состоящую из платы за организацию страхования в размере 7,128% от суммы кредита, и компенсации расходов Страхователя на оплату страховых премий Страховщику в размере 0,792% от суммы кредита. Общий размер платы за подключение к Программе страхования составила 68 751 рубль 14 копеек. Указанная сумма удержана банком из суммы предоставленного кредита.

16 января 2018 года Александров А.В. досрочно погасил кредит в полном объеме; 11 мая 2018 года направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что возможность возврата страховой премии предусмотрена договором, требования о взыскании страховой премии пропорционально сроку действия договора обоснованны, подлежат удовлетворению исходя из суммы страховой премии 6 875 рублей 11 копеек, периода действия договора страхования – 334 дня; в связи с отказом страховой компании в выплате страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования при отказе страхователя от договора страхования подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ, штраф; в связи с нарушением прав истца как потребителя, в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда.

С указанными выво░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 927, ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 934, ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 957, ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 958 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 958 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ 7.6, 7.7 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – 11 ░░░ 2018 ░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 68 751 ░░░░░ 14 ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7,128% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,792% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 68 751 ░░░░░ 14 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 61 876 ░░░░░░ 03 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 875 ░░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 100 ░░░ ░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 500 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░