Решение по делу № 2-1606/2024 от 01.07.2024

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2024 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

с участием представителя ответчика Баженовой О.И. - Федорова В.В., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ХоумКредитэнд Финанс Банк» к Баженовой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее сокращенное наименование - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Баженовой О.И., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 19.11.2012 в размере 398504,08 рублей, из которых: сумма основного долга - 277247,28 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 20518,61 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 62612,16 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 38126,03 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7185,04 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 330 364 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 305 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно заявлению заемщика. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 25 364 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10964,78 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.05.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.01.2014 по 02.05.2016 в размере 62612,16 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 19.03.2024 задолженность заемщика по договору составляет 398 504.08 рублей, из которых: сумма основного долга - 277247,28 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 20518,61 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 62612,16 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 38126,03 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежащим образом, в исковом заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Баженова О.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, доверила представление своих интересов Федорову В.В.

Представитель ответчика Баженовой О.И. - Федоров В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи пропуском истцом срока исковой давности. В отзыве от 10.07.2024 представитель ответчика указывает, что истцом пропущен срок исковой давности. Течение срока давности следует исчислять не позднее установленной договором даты последнего платежа по кредитному договору, 02.05.2016. Таким образом, 3-х летний срок исковой давности истек 03.05.2019. Истцом при подаче иска не заявлено о наличии обстоятельств, предусмотренных статьями 202 и 205 ГК РФ. О восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено. Уважительные причины пропуска срока отсутствуют. Просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав доводы искового заявления, доводы представителя ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ,граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.11 ГК РФсуд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФопределено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.421 ГК РФ,граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.432 ГК РФ,договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ,по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.11.2012 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставленкредитв сумме 330364 рублей. Процентная ставка по кредиту стандартная - 19,90 % годовых. Количество процентных периодов - 42, размер ежемесячного платежа 10964,78рублей. Дата перечисления первого ежемесячного платежа - 09.12.2019, платежная дата - 15 число каждого месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам. Банк вправе взимать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что с договором ознакомлен и согласен, обязуется выполнять его условия.

Пунктом 1.4 раздела 2 Условий договора определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Пунктом 1.5 раздела 2 Условий договора установлена очередность списания банком денежных средств, поступивших на счет заемщика. Разделом 2 п. 2.2 Общих условий договора установлена очередность списания денежных средств при наличии задолженности по кредиту.

Разделом 3 Условий договора установлена имущественная ответственность сторон за нарушение договора - неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Баженовой О.И., представленным расчетом задолженности, а также расходным кассовым ордером № от 19.11.2012.

Как следует из материалов дела, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита, из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчик последний платеж в погашение задолженности по кредиту внес 10.07.2015.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, у него образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на 11.03.2024 составила 398504,08 рублей, из которых: сумма основного долга - 277247,28 рублей; проценты за пользование кредитом - 20518,61 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 38126,03 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) - 62612,16 рублей, очем указано в расчете задолженности.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договоромсроки, в результате за ним образовалась задолженность по состоянию на 11.03.2024 в размере 398 504,08 рублей.

Согласно ст.309 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ, установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасил.

Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ,исковаядавностьприменяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права поискулица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст.196(п. 1) и 200(п. 1) ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавностипо главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске(п. 2 ст.199 ГК РФ).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФпродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора, последний (42-ой) платеж приходится на 15.05.2016.

Судом установлено, что на основании заявления ООО ««ХКФ Банк» 17.11.2014 мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района Ивановской области вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа на взыскание с Баженовой О.И. задолженности по договору о предоставлении кредита №, расходов по уплате государственной пошлины, поскольку усматривается наличие спора о праве.

Согласно сведениям, предоставленным мировыми судьями, на судебные участки № и № <адрес> судебного района Ивановской области заявлений ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Баженовой О.И. не поступало.

Истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд 22.03.2024, что подтверждается квитанцией об отправке документов в электронном виде. Таким образом, на дату подачи искового заявления в суд 22.03.2024 срок исковой давности по заявленным требованиям истцом был пропущен, поскольку уже срок по последнему платежу истек 15.05.2019.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Доказательств того, что ответчик совершилдействия, свидетельствующие о признании долга,истцом суду не предоставлено.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от 19.11.2012, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Следовательно, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины (ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к Баженовой О.И. (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.11.2012, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 29.08.2024.