Решение по делу № 2-4515/2017 от 12.10.2017

Дело № 2-4515/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2017 года г.Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М.,

при секретаре Хаюзко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Алешину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Алешину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая на то, что 30.10.2013 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Алешиным А.Ю. заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 19000руб., для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты, под 29,90 % годовых. 12.05.2014 года кредитный лимит был увеличен до 50000 руб., 12.02.2015 года до 60000 руб. и 05.02.2016 года до 78000 руб. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в связи с чем, за период с 05.11.2013 года по 29.09.2017 года образовалась задолженность в размере 60086 рублей, в том числе: остаток основного долга по использованию кредитной линии – 36269руб. 91 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 949 руб. 09 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 14520 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8347 руб. 42 коп.

30.10.2013 года между АО «Райффайзенбанк» и Алешиным А.Ю. заключен договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 195000 руб., сроком на 60 месяцев, под 17,90 % годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в связи с чем, за период с 31.10.2013 года по 04.10.2017 года образовалась задолженность в размере 119629 руб. 08 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 81174 руб. 02 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 24389 руб. 30 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 294 руб. 23 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10342 руб. 41 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2381руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1048 руб. 12 коп.

Кроме того, 29.11.2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и АлешинымА.Ю. заключен договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 550000 руб., сроком на 60 месяцев, под 18,90 % годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику в полном объеме. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, в связи с чем, по состоянию на 04.10.2017 года, за ним числится задолженность в размере 467999 руб. 89 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 355749руб. 98 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 56083 руб. 01 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 1357руб. 70 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 44819 руб. 82 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5493 руб. 96 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4495 руб. 42коп.

22.12.2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования Банка АО «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность:

- по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от 30.10.2013 года в размере 60086 рублей, в том числе: остаток основного долга по использованию кредитной линии – 36269 руб. 91 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 949 руб. 09 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии –14520 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8347 руб. 42 коп.;

- по кредитному договору №... от 30.10.2013 года в размере 119629 руб. 08 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 81174 руб. 02 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 24389 руб. 30 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 294 руб. 23 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10342 руб. 41 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2381 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1048 руб. 12 коп.;

- задолженность по кредитному договору №... от 29.11.2014 года в размере 467999 руб. 89 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 355749 руб. 98 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 56083 руб. 01 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 1357 руб. 70 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 44819 руб. 82 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5493 руб. 96 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4495 руб. 42 коп.,

- а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9677 руб. 15 коп.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела без участия представителя истца, в котором последний исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Алешин А.Ю. в судебное заседание не явился о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом по адресу ответчика, указанному истцом в иске, направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УВМ УМВД России по Брянской области ответчик зарегистрирован по <адрес>.

Направляемая судом корреспонденция по адресам возвращалась в суд без получения адресатом с отметками отделения связи на конвертах «истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п. 2 ст. 811 КГ РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 30.10.2013 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Алешиным А.Ю. заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 19000 рублей, для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты, под 29,90 % годовых. 05.02.2016 года кредитный лимит был увеличен до 78000 руб.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Алешиным А.Ю. заявления на выпуск кредитной карты ЗАО«Райффайзенбанк» и ознакомления его с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифами по обслуживанию кредитных карт VISA, MASTERCARD.

Во исполнение заключенного договора Алешину А.Ю. была выдана кредитная карта с кредитным лимитом в 19000 руб., что подтверждается распиской в получении кредитной карты от 21.11.2013 года, то есть принял оферту (акцепт). Таким образом, между Банком и ответчиком в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты.

С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской с лицевого счета №....

12.02.2014 года кредитный лимит увеличен до 60000 руб., 05.02.2016 года до 78000 руб.

22.12.2014 года протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования Банка АО «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (минимального платежа) и их списания Банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 7.4.1 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного кредитного лимита.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, все существенные условия договора содержались в заявлении о предоставлении и обслуживании кредитной карты ЗАО«Райффайзенбанк» от 30.10.2013 года, общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифах по обслуживанию кредитных карт VISA, MASTERCARD, с которыми АлешинА.Ю. был ознакомлен, понимал и принял обязательство неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подписи.

Однако, взятые на себя обязательства, Алешин А.Ю. исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за период с 05.11.2013 года по 29.09.2017 года образовалась задолженность в размере 60086 рублей, в том числе: остаток основного долга по использованию кредитной линии – 36269руб. 91 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 949 руб. 09 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии –14520 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8347 руб. 42 коп.

Также 30.10.2013 года между АО «Райффайзенбанк» и Алешиным А.Ю. заключен договор №... по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 195000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 17,90 % годовых, а 29.11.2014 года между ЗАО«Райффайзенбанк» и Алешиным А.Ю. заключен договор №..., по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 550000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 18,90 % годовых.

Во исполнении договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредиты, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 195000руб. и 550000 руб. соответственно, что подтверждается выписками с лицевого счета Заемщика.

Кредитные договоры заключены путем подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями (раздел 1) представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, согласовываются заемщиком и банком индивидуально, и включают в себя условия, прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.

В заявлениях ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитных договоров, будут являться действия Банка по открытию ему счетов и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы и Индивидуальные условия потребительских кредитов.

Заемщик обязался своевременно возвратить суммы кредитов и уплатить банку установленные настоящими договорами проценты и иные платежи на условиях данных договоров.

В соответствии с Общими условиями Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанного в заявлении на кредит.

Общими условиями предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 8.2.3 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (то есть подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 1.30 Общих условий)), начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.3.1- 8..2.3.5.

Пунктом 7.3.4 Общих условий установлено, что если заемщик не осуществил Минимальный платеж в установленные настоящими Общими Условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии).

Однако, взятые на себя обязательства Алешин А.Ю. исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, а именно: по кредитному договору №... от 30.10.2013 года в размере 119629 руб. 08 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 81174 руб. 02 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 24389 руб. 30 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 294 руб. 23 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10342 руб. 41 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2381 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1048 руб. 12 коп.;

- по кредитному договору №... от 29.11.2014 года в размере 467999 руб. 89 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 355749 руб. 98 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 56083 руб. 01 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 1357 руб. 70 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 44819 руб. 82 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5493 руб. 96 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4495руб. 42 коп.,

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, проверив представленные истцом расчеты, находит их правильными, составленными в соответствии с условиями кредитных договоров.

Доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства, ответчик суду не представил.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от № 597 от 04.10.2017 года, АО «Райффайзенбанк» при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 9677 руб. 15 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Алешину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Алешина А.Ю. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность:

- по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от 30.10.2013года за период с 05.11.2013 года по 29.09.2017 года в размере 60 086 руб., в том числе: остаток основного долга по использованию кредитной линии – 36269 руб. 91 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 949 руб. 09 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 14 520 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 8347 руб. 42 коп.;

- по кредитному договору №... от 30.10.2013 года за период с 31.10.2013 года по 04.10.2017 года в размере 119629 руб. 08 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 81174 руб. 02 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 24389руб. 30 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 294 руб. 23коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 10342,41 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 381 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 1048 руб. 12 коп.;

- задолженность по кредитному договору №... от 29.11.2014 года по состоянию на 04.10.2017 года в размере 467999 руб. 89 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 355749 руб. 98 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 56083 руб. 01 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 1357 руб. 70 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 44819 руб. 82 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5493 руб. 96 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 4495 руб. 42 коп.

Взыскать с Алешина А.Ю. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9677 руб. 15 коп.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.М. Бурлина

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2017 года.

Судья Е.М. Бурлина