Решение по делу № 2-350/2021 от 17.11.2020

Дело № 2-350/2021

Поступило: 17.11.2020 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» февраля 2021 года г. Новосибирск

      Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи: Нефедовой Е.П.

При секретаре: Сметаниной Ю.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Гордеевой М. В. к ООО МКК «Русинтерфинанс» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Гордеева М.В. обратилась в суд с иском к ООО МКК «Русинтерфинанс», в котором указала, что между нею и ответчиком заключен договор микрозайма, по которому в распоряжение истца были предоставлены денежные средства. Истец добросовестно вносила платежи в счет погашения задолженности, однако с октября 2019 г., в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств перестала исполнять обязательства. Истец осуществляла трудовую деятельность в <данные изъяты> где ее заработная плата за 2019-2020г. в среднем составила 22-24 тысячи в месяц. Помимо этого истец имела дополнительный источник дохода, который впоследствии был утрачен, что привело к значительном ухудшении. материального положения. Также на иждивении истца находятся двое несовершеннолетних детей 2007 и 2011 годов рождения. Вместе с тем, подавляющая часть доходов уходит на коммунальные платеж, продукты питания, платежи по иным кредитам.

           О том, что истец находится в затруднительном финансовом положении, она уведомила ответчика путем направления ДД.ММ.ГГГГ заявления об изменении либо расторжении договора микрозайма, заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных, ООО МКК «Русинтерфинанс» ответа не предоставил. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика заявление об урегулировании спора, которое было получено ответчиком 24.12.2019г. Ответ на данное заявление также не поступил. 11.05.2020г. направлено заявление об осуществлении взаимодействия с кредитором через представителя.

           Также ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к ответчику с заявлением о предоставлении копии договора займа в связи с его утратой и справки о размере задолженности, указанное заявление также оставлено без ответа. Таким образом, Гордеева М.В. была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом.

          Истец не оспаривает имеющуюся задолженность, однако считает, что имеются основания для расторжения договора и фиксации суммы задолженности, чтобы избежать дальнейшего начисления процентов, пеней и штрафов.

    Просит расторгнуть заключенный между Митрофановым С.Н. и ООО МКК «Русинтерфинанс» договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, зафиксировать задолженность Гордеевой М.В. по указанному договору микрозайма.

Истец Гордеева М.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в письменном отзыве просил отказать истцу в удовлетворении требований о расторжении договора микрозайма, так как истцом осуществлены все действия, необходимые для заключения договора, который в настоящий момент имеет юридическую силу. Заключив договор займа, клиент ознакомился с ответственностью за его неисполнение или ненадлежащее исполнение. Установленные в организации проценты соответствуют среднерыночным процентам на рынке финансовых услуг, что является сложившейся практикой делового оборота и производится исключительно с согласия заемщика.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

    В соответствии со ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, банк (кредитор) предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Гордеевой М.В. заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчик предоставил истцу займ в размере 11 500 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 361,350 % годовых (л.д. 47-52).

Договор займа является публичной офертой (договором присоединения), размещенным на сайте организации и считается заключенным с момента осуществления заемщиком ряда действий, в том числе, заполнения регистрационной формы с паспортными данными и ввода кода подтверждения, высланного на личный телефон заемщика, о присоединении к оферте и согласии с индивидуальными условиями потребительского займа.

Факт передачи денежных средств ответчиком, в соответствии с условиями указанного договора, сторонами не оспаривался. Доказательств возврата займа, предусмотренных процентов за его использование, истцом не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Гордеева М.В. направила в адрес ответчика заявление об изменении либо расторжении договора микрозайма в связи с затруднительным финансовым положением (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление о предоставлении кредитных каникул сроком на три месяца, освобождении от уплаты процентов по договору, предоставлении рассрочки по договору микрозайма с фиксированным платежом не более 1 000 рублей (л.д. 15-17).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ООО МКК «Русинтерфинанс» заявление о предоставлении копии договора займа и справки о размере задолженности (л.д. 23-25).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гордеевой М.В. перед ООО МКК «Русинтерфинанс» составляет 30 403 рублей (л.д. 53).

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, исходя из следующего.

Исследовав материалы дела, суд установил, что договор займа заключен между сторонами на добровольных основаниях. Гордеева М.В. предварительно была ознакомлена и согласна с условиями кредитования. Договор заключен между двумя сторонами, на согласованных между ними условиях.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 432 ГК РФ существенными условиями договора являются его предмет, а также условия, которые названы в законах или иных нормативных актах существенными или необходимыми для договора данного вида.

Существенные условия кредитования были доведены до сведения истца и приняты ею. При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора.

Кроме того правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, противоречит принципам разумности и справедливости, нормами ГК РФ, договором займа не предусмотрена возможность расторжения договора по требованию заемщика, при надлежащим исполнении кредитором своих обязательств. Кредитор, в свою очередь, исполнил обязательства по предоставлению займа надлежащим образом, доказательств обратного не представлено.

Предоставление займа, по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Какие-либо иные действия заказчика, от которых находится в зависимости возможность его одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг, а также какие-либо правовые последствия такого отказа, законом не предусмотрены, не могут они быть ограничены и договором.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший договор займа с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Названная гарантия предоставлена потребителю императивными нормами законодательства и предполагает встречные обязательства на стороне исполнителя услуг обеспечить заказчику (потребителю) право на односторонний отказ от законной услуги в любое время при условии компенсации исполнителю этой услуги фактически понесенных им расходов, обусловленных предоставлением конкретного объема услуг, наличие которых он должен доказать.

Заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, микрофинансовое общество взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Напротив, из справки ООО МКК «Русинтерфинанс» следует, что на дату рассмотрения иска истцом были частично оплачены проценты за пользование займом в сумме 4 097 рублей, сумма долга составляет 11 500 рублей (тело займа) и проценты за пользование заемными средствами 18 903 рублей (л.д.53).

Исходя из принципа недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства, не относимости к действию непреодолимой силы отсутствие у должника необходимых денежных средств (ст. 310, п. 3 ст. 401 ГК РФ), ухудшение платежеспособности должника не может считаться вызванной причинами, которые должник не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота (пп. 2 п. 2 ст. 451пп. 2 п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Кроме того, данное обстоятельство не может быть рассмотрено в качестве основания для расторжения кредитных договоров, поскольку при заключении договоров истец не могла не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая, что исходя из существа кредитных договоров все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, в том числе риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита, заемщик принимает на себя. На момент заключения договора истец должна была осознавать правовые последствия получения кредитных средств и необходимость их возврата, т.е. оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с этим финансовые риски.

Поскольку основания для расторжения договора займа отсутствуют, указанный договор является действующим, не подлежат удовлетворению требования о фиксации задолженности истца перед ответчиком.

В связи с изложенным, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

          Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд.

                                     РЕШИЛ:

Гордеевой М. В. в иске к ООО МКК «Русинтерфинанс» о расторжении кредитного договора -отказать.

          Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок один месяц.

Председательствующий       подпись                      Нефедова Е.П.

Мотивированное решение изготовлено 03.02.2021г.