Решение по делу № 2-2340/2022 от 07.04.2022

Гражданское дело № 2-2340/2022 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2021-011710-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                                                                   13 сентября 2022 года

    Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А, при секретаре Смирновой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Иванову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 80 000 рублей со сроком возврата до <дата> процентной ставкой – 51,1 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на <дата> у него образовалась задолженность в размере 491 162,82 рублей том числе: основной долг – 80 000 рублей, проценты – 120 850,10 рублей, штрафные санкции – 290 312,72 рублей. Истец снизил штрафные санкции до суммы 107 925,68 рублей и заявляет ко взысканию сумму задолженности в размере 308 775,78 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении задолженности, однако требование не было исполнено. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909\2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 308 775,78 рублей, а также возложить на ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 6 287,76 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В материалах дела имеются письменные объяснения ответчика, из которых следует, что требование истцом заявлено за пределами срока исковой давности, поэтому просит применить к требованиям истца срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований просит отказать.

Определением суда от <дата>, в связи с заявленным ответчиком ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности, судом дополнительно были определены обстоятельства, подлежащие доказыванию в рамках настоящего дела и распределено бремя их доказывания. В частности, на истца была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих соблюдение срока для обращения в суд с требованием о взыскании с ответчика суммы долга (три года со дня, когда лицо узнало (должно было узнать) о нарушении права), в случае пропуска срока исковой давности разъяснено право заявить ходатайство о восстановлении указанного срока и представить доказательства в обоснование уважительности причин пропуска срока исковой давности, а именно:

- судом разъяснено истцу его право ходатайствовать (в случае если истец считает, что пропустил срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации) о восстановлении пропущенного срока и предоставлении суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности;

- судом разъяснено истцу, что в соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске;

- судом разъяснено истцу, что в случае поступления от истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока и не предоставления суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований истца может быть отказано.

Указанное определение получено истцом <дата>, письменных возражений от истца не поступило.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

<дата> между сторонами был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 80 000 рублей со сроком возврата до <дата>, с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом: в случае совершения клиентом операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами - 28% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1 % годовых (п. 1, 2, 4 договора).

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2 % от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца (п. 6 кредитного договора).

Обязательство по предоставлению ответчику кредита исполнено истцом в полном объеме, что сторонами не оспаривается. Заявленные истцом денежные средства были списаны ответчиком с карты и получены наличными.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету, а также расчетом исковых требований и по существу также не оспаривается ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности. Вынесенный мировым судьей судебный приказ № от <дата> отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевска от <дата> в связи с поступившим от должника заявлением об отмене судебного приказа, в связи с несогласием с суммой задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на <дата> по кредитному договору составляет 308 775,78 рублей, в том числе: сумма основного долга – 80 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 120 850,10 рублей и штрафные санкции – 107 925,68 рублей.

В соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.10.2015 по делу №А40-154909/2015 АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, суд находит требования истца частично обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (здесь и далее - ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, обязательства по возврату кредита в период действия договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования истцом всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4 кредитного договора размер процентной ставки составляет: в случае совершения клиентом операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами - 28% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1 % годовых.

В судебном заседании установлено, что <дата> денежные средства (кредит) в размере 80 000 рублей ответчиком переведены на счет до востребования и сняты наличными.

Судом установлено, что из представленного истцом расчета задолженности следует, что погашение задолженности производилось в порядке, установленном ст. 319 ГК РФ.

Кроме того, суд отмечает, что из материалов дела следует, Приказом Банка России от 12 августа 2015 года №ОД-2071 у Банка с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно пункту 6.6 Положения Банка России от 25.02.2019 N 676-П "О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций" временная администрация в срок не позднее 2 рабочих дней со дня ее назначения обеспечивает размещение в доступных для клиентов помещениях кредитной организации и на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (в случае его наличия) информации о последствиях отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и о действиях кредиторов и заемщиков кредитной организации, в том числе о: реквизитах, которые необходимо указывать заемщикам кредитной организации в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредитам, выданным до отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, и об адресах структурных подразделений кредитной организации, в которых осуществляется прием наличных денежных средств физических лиц в погашение задолженности.

Поскольку на ГК «Агентство по страхованию вкладов», выполняющую функции временной администрации по управлению банком АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), возлагается осуществление функций, предусмотренных статьями 189.32 и 189.52 Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», то на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» (www.asv.org.ra) в сети "Интернет" в свободном доступе были размещены сведения о реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам.

Ответчик знала о возникшей у ней перед Банком задолженности по кредиту. При этом ответчиком было оставлено без внимания направленное истцом требование с указанием реквизитов получателя платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку в связи с отзывом у Банка лицензии обязательства сторон по кредитному договору не прекратились, то погашение кредита могло и должно было производиться заемщиком и в период со дня отзыва у Банка лицензии.

Кроме того, в силу ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы на депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик имел возможность исполнить обязательства путем внесения денежных средств на счет, реквизиты которого были размещены на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов», или путем внесения на депозит нотариуса.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ответчику, в целом, являются обоснованными.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с ч.ч.1-2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

В соответствии с разъяснениями п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из расчета истца следует, что задолженность истцом сформирована за период с <дата> по <дата>.

Из материалов гражданского дела следует, что платежи ответчиком не вносились. Соответственно первый плановый платеж должен был быть внесен ответчиком <дата>, но он внесен не был, следовательно, с <дата> начал течь срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу по кредитному договору.

Поскольку банк обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, в период, с даты обращения банка в суд и до момента отмены судебного приказа течение срока исковой давности не осуществлялось.

Заявление о вынесении судебного приказа было направлено в адрес судебного участка почтой <дата>, следовательно, именно эта дата будет считаться днем обращения банка в суд (абзац 2 пункта 17 постановление Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Судебный приказ был вынесен мировым судьей <дата>, но в последующем отменен <дата>.

Отсюда следует, что в период с <дата> по <дата> течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление предъявлено банком в Первомайский районный суд г. Ижевска <дата> (дата отправки иска в суд почтой), т.е. по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

При определении периода пропуска срока исковой давности необходимо исключить период, в течение которого осуществлялась судебная защита в приказном порядке (с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа и до отмены судебного приказа – с <дата> по <дата>), а всего 848 календарных дней.

Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей по графику со сроком уплаты ранее <дата> банком пропущен (<дата> – 3 года – 848 календарных дней = <дата>), следовательно, начиная с платежа, со сроком исполнения <дата>, срок исковой давности не пропущен.

В связи с истечением срока исковой давности в отношении части суммы основного долга как главного требования, считается истекшим срок исковой давности и в отношении процентов, неустойки, начисленных ранее <дата> (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

С учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, проценты на просроченный основной долг, за просрочку возврата основного долга и процентов подлежат взысканию за период с <дата> по <дата>, в том числе:

- по основному долгу: 61 521,78 рублей (80 000 – 18 478,22)

- по просроченным процентам: 82 422,78 рублей (120 465,38 – 38042,60)

- по процентам на просроченный основной долг: 0 рублей (проценты начислены на <дата> – срок истек)

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 107 925, 68 рублей.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней начисляется в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

- начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по своевременной уплате платежа в погашение задолженности по кредиту, постольку с ответчика подлежит взысканию неустойка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера истребуемой истцом неустойки, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до размера однократной ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды просрочки.

При расчете неустойки, судом учитываются:

1.    Позиция ВС РФ по толкованию п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", приведенного в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2019)", каждый день за период с момента нарушения обязательства до момента исполнения обязательства по погашению задолженности, на стороне ответчика возникало обязательство по уплате неустойки.

2.     Применяемая судом ставка неустойки (1-кратная ставка ЦБ РФ по соответствующим периодам просрочки) является минимально возможной в силу положений ч.6 ст. 395 ГК РФ и уменьшена быть не может. При этом, не имеет значения, что за отдельные периоды неустойка исчислена банком по ставке, превышающей 20% годовых при одновременном начислении процентов за пользование кредитом, поскольку, уменьшение указанной неустойки за данные периоды до 20% и последующее деление полученной суммы на 2 будет свидетельствовать о снижении судом за указанные периоды неустойки до суммы, менее, чем однократная ставка ЦБ РФ, что прямо запрещено ч.6 ст. 395 ГК РФ.

3.    Сочетательный закон умножения (чтобы сумму чисел умножить на число, можно каждое слагаемое отдельно умножить на число и полученные произведения сложить): поскольку истцом начислена неустойка на сумму платежей, находящихся как в пределах срока исковой давности, так и за ее пределами (то есть база начисления состоит из двух слагаемых, сумма которых умножается на двукратную ставку ЦБ РФ), судом производится расчет неустойки на платежи, находящиеся за пределами срока исковой давности за весь период начисления неустойки истцом и полученная сумма (как неустойка, начисленная на платежи за пределами срока исковой давности) вычитается из суммы неустойки, исчисленной истцом; полученная разность уменьшается в 2 раза (до однократной ставки ЦБ РФ).

Таким образом, с учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 29 500,16 рублей, исходя из следующего расчета:

1. сумма неустойки на просроченный основной долг, находящийся за пределами срока исковой давности - 2 315,30 рублей

2. Сумма неустойки на платеж по основному долгу, находящийся за пределами срока исковой давности (18 478,22 рублей) за период с <дата> по <дата> по двойной ставке рефинансирования:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	102	10,00	18 478,22 ? 102 ? 10% / 366	514,97 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	85	10,00	18 478,22 ? 85 ? 10% / 365	430,31 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	36	9,75	18 478,22 ? 36 ? 9.75% / 365	177,69 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	48	9,25	18 478,22 ? 48 ? 9.25% / 365	224,78 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	91	9,00	18 478,22 ? 91 ? 9% / 365	414,62 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	42	8,50	18 478,22 ? 42 ? 8.5% / 365	180,73 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	49	8,25	18 478,22 ? 49 ? 8.25% / 365	204,65 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	56	7,75	18 478,22 ? 56 ? 7.75% / 365	219,71 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	18 478,22 ? 42 ? 7.5% / 365	159,47 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	175	7,25	18 478,22 ? 175 ? 7.25% / 365	642,31 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	91	7,50	18 478,22 ? 91 ? 7.5% / 365	345,52 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	182	7,75	18 478,22 ? 182 ? 7.75% / 365	714,07 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	18 478,22 ? 42 ? 7.5% / 365	159,47 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	42	7,25	18 478,22 ? 42 ? 7.25% / 365	154,15 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	49	7,00	18 478,22 ? 49 ? 7% / 365	173,64 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	18 478,22 ? 49 ? 6.5% / 365	161,24 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	16	6,25	18 478,22 ? 16 ? 6.25% / 365	50,63 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	40	6,25	18 478,22 ? 40 ? 6.25% / 366	126,22 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	77	6,00	18 478,22 ? 77 ? 6% / 366	233,25 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	56	5,50	18 478,22 ? 56 ? 5.5% / 366	155,50 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	18 478,22 ? 35 ? 4.5% / 366	79,52 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	158	4,25	18 478,22 ? 158 ? 4.25% / 366	339,02 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	80	4,25	18 478,22 ? 80 ? 4.25% / 365	172,13 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	18 478,22 ? 35 ? 4.5% / 365	79,73 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	50	5,00	18 478,22 ? 50 ? 5% / 365	126,56 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	41	5,50	18 478,22 ? 41 ? 5.5% / 365	114,16 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	18 478,22 ? 49 ? 6.5% / 365	161,24 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	42	6,75	18 478,22 ? 42 ? 6.75% / 365	143,52 р.
18 478,22 р.	<дата>	<дата>	53	7,50	18 478,22 ? 53 ? 7.5% / 365	201,24 р.
Сумма основного долга: 18 478,22 р.
Сумма процентов: 6 860,05 р.

    Итого по двукратной ставке ЦБ РФ: 6 860,05 х 2= 13 720,10 рублей.

    3. сумма неустойки на просроченные проценты (38 042,60 рублей), находящиеся за пределами срока исковой давности - 4 643,30 рублей;

    4. Сумма неустойки на просроченные проценты, находящиеся за пределами срока исковой давности (38 042,60 рублей) по двойной ставке рефинансирования за период с <дата> по <дата> по двойной ставке рефинансирования:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	102	10,00	38 042,60 ? 102 ? 10% / 366	1 060,20 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	85	10,00	38 042,60 ? 85 ? 10% / 365	885,92 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	36	9,75	38 042,60 ? 36 ? 9.75% / 365	365,83 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	48	9,25	38 042,60 ? 48 ? 9.25% / 365	462,76 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	91	9,00	38 042,60 ? 91 ? 9% / 365	853,61 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	42	8,50	38 042,60 ? 42 ? 8.5% / 365	372,09 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	49	8,25	38 042,60 ? 49 ? 8.25% / 365	421,33 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	56	7,75	38 042,60 ? 56 ? 7.75% / 365	452,34 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	38 042,60 ? 42 ? 7.5% / 365	328,31 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	175	7,25	38 042,60 ? 175 ? 7.25% / 365	1 322,37 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	91	7,50	38 042,60 ? 91 ? 7.5% / 365	711,34 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	182	7,75	38 042,60 ? 182 ? 7.75% / 365	1 470,11 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	38 042,60 ? 42 ? 7.5% / 365	328,31 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	42	7,25	38 042,60 ? 42 ? 7.25% / 365	317,37 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	49	7,00	38 042,60 ? 49 ? 7% / 365	357,50 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	38 042,60 ? 49 ? 6.5% / 365	331,96 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	16	6,25	38 042,60 ? 16 ? 6.25% / 365	104,23 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	40	6,25	38 042,60 ? 40 ? 6.25% / 366	259,85 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	77	6,00	38 042,60 ? 77 ? 6% / 366	480,21 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	56	5,50	38 042,60 ? 56 ? 5.5% / 366	320,14 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	38 042,60 ? 35 ? 4.5% / 366	163,71 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	158	4,25	38 042,60 ? 158 ? 4.25% / 366	697,97 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	80	4,25	38 042,60 ? 80 ? 4.25% / 365	354,37 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	38 042,60 ? 35 ? 4.5% / 365	164,16 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	50	5,00	38 042,60 ? 50 ? 5% / 365	260,57 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	41	5,50	38 042,60 ? 41 ? 5.5% / 365	235,03 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	38 042,60 ? 49 ? 6.5% / 365	331,96 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	42	6,75	38 042,60 ? 42 ? 6.75% / 365	295,48 р.
38 042,60 р.	<дата>	<дата>	53	7,50	38 042,60 ? 53 ? 7.5% / 365	414,30 р.
Сумма основного долга: 38 042,60 р.
Сумма процентов: 14 123,33 р.

    Итого по двукратной ставке ЦБ РФ: 14 123,33 х 2= 28 246,66 рублей

    5. Общий размер взыскиваемой неустойки по примененной судом однократной ставке ЦБ РФ (107 925,68 рублей (исчисленная истцом неустойка): - 13 720,10 - 2 315,30 – 28 246,66 – 4 643,30)/2= 29 500,16 рублей.

        С учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, проценты на просроченный основной долг, за просрочку возврата основного долга и процентов подлежат взысканию за период с <дата> по <дата>, в том числе:

        - по основному долгу: 61 521,78 рублей;

        - по просроченным процентам: 82 422,78 рублей и по процентам на просроченный основной долг: 0 рублей;

        - по неустойке на долг и проценты – 29 500,16 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Снижение неустойки судом в силу разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" (пункт 21), согласно которым, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов (статья 98 ГПК РФ), не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), основанием для перерасчета расходов по оплате государственной пошлины не является.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 287, 76 рублей, с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины (без учета снижения судом неустойки) в сумме 4 132, 67 рублей (иск заявлен на сумму 308 775,78 рублей, признан обоснованным (без учета снижения неустойки) на сумму 202 944, 88 рублей).

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности удовлетворить частично.

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Иванову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова А.Н., паспорт РФ №, выдан <дата> МО УФМС России по <данные скрыты>, код подразделения №, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ИНН 7729086087, сумму задолженности по кредитному договору №ф от <дата>, рассчитанную по состоянию на <дата> (включающую сумму основного долга в размере 61 521 рубль 78 коп., проценты за пользование кредитом в размере 82 422 рубля 78 коп., пени по просроченному долгу и процентам в общем размере 29 500 рублей 16 коп.), в общем размере 173 444 (сто семьдесят три тысячи четыреста сорок четыре) рубля 72 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 132 (четыре тысячи сто тридцать два) рубля 67 коп.

Во взыскании суммы основного долга, процентов, неустойки и судебных расходов в ином размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 13 октября 2022 года.

Судья -                                                                                                А.А. Созонов