Решение по делу № 2-600/2023 (2-4315/2022;) от 21.11.2022

УИД 18RS0001-01-2022-004319-24

Дело №2-600/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 марта 2023 года                                                    г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Красноперовой И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Красноперовой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.10.2021 №67416590 в размере 644659,00 руб., в том числе: 25094,50 руб. - задолженность по процентам, 617400,00 руб. - задолженность по основному долгу, 2164,50 руб. - задолженность по неустойкам, о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 9646,59 руб.

Требования мотивированы тем, что 04.10.2021 Банк заключил с ответчиком кредитный договор № 67416590, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее – Условия), Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6. условий). В установленные сроки указанное требование не было исполнено. На 07.10.2022 размер задолженности за период с 11.05.2022 по 07.10.2022 составляет 644659,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Красноперова И.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2021 между ПАО «Почта банк» и Красноперовой И.Н. заключен договор потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и тарифы.

В соответствии с п. п. 1.1, 1.2, 1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) (далее - Условия), для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банка о готовности заключить договор, банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

04.10.2021 Красноперова И.Н. выразила свое согласие на заключение договора с АО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы. В связи с чем, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 67416590 от 04.10.2021.

Согласно п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Перспектива Лайт А 13» (далее – Индивидуальные условия) Красноперовой И.В. был предоставлен кредитный лимит в размере 617400,00 руб. под 13,90% годовых, срок возврата кредита – 04.03.2027.

Количество платежей – 60. Размер платежа – 14350,00 руб. Периодичность (Дата) платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий), начиная с 04.11.2021.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Согласно п.18 Индивидуальных условий, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 859626,02 руб., которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Согласно п.6.2 общих условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п.6.5 общих условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить заключительное требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Последняя дата исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым, при этом обязанность в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита в размере 617400 руб., а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, расчетами задолженности по кредитному договору. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорены.

В нарушение условий договора, ответчиком обязательства по возврату денежных средств по кредиту и процентов по нему не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.10.2022 составила 664659,00 руб.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ). В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом согласно части второй данной нормы при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, заемщик в соответствии с оговоренными условиями в договоре обязан выплачивать истцу сумму займа и проценты за пользование денежными средствами ежемесячно.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения Красноперовой И.Н. принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора.

Согласно расчету по состоянию на 07.10.2022 задолженность ответчика составляет 644659,00 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 617400,00 руб., задолженность по уплате процентов – 25094,50 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2164,50 руб.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, считает его верным, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям статьи 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству.

Анализируя размер неустойки, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с 01.04.2022 сроком на шесть месяцев (п.п.1,3 указанного Постановления).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие.

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В этой связи с изложенным, проценты ответчиком подлежат уплате истцу по день фактического исполнения обязательства, если за период действия моратория задолженность ответчиком истцу не будет уплачена, исключая период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 включительно.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2164,50 руб. за период с 04.07.2022 по 01.09.2022.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих обоснованность начисления неустойки, в период веденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, моратория.

В связи с этим суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере 2164,50 руб.

С учетом изложенного суд удовлетворяет требования истца о взыскании с Красноперовой И.Н. задолженности по кредитному договору № 67416590 от 04.10.2021 по состоянию на 07.10.2022 в размере 642494,50 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 617400,00 руб., задолженность по процентам – 25094,50 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9624,94 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

удовлетворить частично исковые требования АО «Почта Банк» к Красноперовой И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Красноперовой И. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9406 №) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН 3232005484 ОГРН 1023200000010) задолженность по кредитному договору от 04.10.2021 № 67416590 в размере 642494,50 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 617400,00 руб., задолженность по процентам – 25094,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9624,94 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 марта 2023 года.

Судья                                                   И.В. Савченкова