Решение по делу № 2-615/2024 от 23.05.2024

11RS0020-01-2024-001099-57 Дело № 2-615/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кослан 05 июня 2024 года

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Мининой О.Н., при секретаре судебного заседания Митиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Васильеву Д. С. о взыскании задолженности по договору микрозайма, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Васильеву Д.С. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер>, заключенному <Дата> между ООО МФК «Экофинанс» и Васильевым Д.С. в размере 76417 руб., расходов по оплате государственной пошлины 2492,51 руб. В обоснование исковых требований указано, что <Дата> Васильев Д.С. и ООО МФК «Экофинанс» заключили договор потребительского кредита <Номер>, при заключении займа использовался аналог собственноручной подписи путем ввода смс-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика. Должник обязательства по возврату всей суммы займа по договору не исполнил, и по состоянию на <Дата> размер задолженности составил 76417 руб. <Дата> между ООО МФК «Экофинанс» и АО «Банк Р. С.» заключен договор возмездной уступки прав требования <Номер>. В соответствии с договором цессии ООО МФК «Экофинанс» уступило АО «Банк Р. С.», в том числе права требования по кредитному договору Васильева Д.С. <Номер>. Согласно выписке из приложения к договору цессии у Васильева Д.С. на момент передачи права требования имеется задолженность в размере 76417 руб., которая образовалась за период с <Дата> по <Дата>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Васильев Д.С. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил возражения, не согласен с расчетом процентов, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что <Дата> между ООО МФК «Экофинанс» и Васильевым Д.С. заключен договор потребительского кредита <Номер> (лд 8-11).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма кредита составляет 50000 руб., срок действия договора составляет 24 недели (<Дата>), с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, процентная ставка составляет 1% в день или 365% годовых.

Согласно п. 6 договором предусмотрено 12 платежей по возврату заемных денежных средств. Аннуитетные платежи в размере 8834 руб., согласно графику платежей, за исключением последнего, размер которого составляет 8827 руб., проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств заемщиком каждые 14 дней до даты возврата суммы займа включительно, с учетом законных ограничений.

Согласно п. 12 при несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы и по дату погашения просроченной задолженности. Общий размер неустойки (пени) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых.

При заключении договора займа Должник и ООО МФК «Экофинанс» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа в соответствии и в порядке, регламентируемом Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи (далее – АСП) (лд 23-24).

Согласно главе 2 соглашения настоящее соглашение определяет порядок и условия применения АСП клиента в процессе использования сайта для обмена электронными документами между обществом и клиентом, а также для заключения, изменения и исполнения им договора микрозайма. Кроме того, настоящее соглашение определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием отправкой и получением электронных документов и использованием сайта. В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами, общество предоставляет клиенту ключи электронной подписи посредство направления на зарегистрированный номер клиента смс-сообщение, ведет и обновляет реестр выданных ключей, а также совершает иные действия, предусмотренные соглашением.

Согласно представленному реестру смс-отправлений <Дата> в 09:18 час Васильев Д.С. путем направления смс-кода согласился и подписал условия договора (лд 26).

Ответчик не исполнил обязательства по возврату всей суммы задолженности по договору займа и по состоянию на <Дата> размер задолженности составил 76417 руб.

Согласно расчету задолженности (лд 7) Васильев Д.С. платил ООО МФК «Экофинанс» <Дата> - 5034 руб.,<Дата> – 112 руб., <Дата> – 3688 руб., <Дата> – 1100 руб., <Дата> – 14962 руб., <Дата> – 9967 руб., <Дата> – 211 руб., <Дата> – 314 руб., <Дата> – 10693 руб., <Дата> – 1561 руб., всего 47642 руб. Из них 11067 руб. распределено кредитором на погашение основного долга, 32051 руб. – на погашение процентов по займу, 4524 руб. – на погашение процентов по займу на просроченный основной долг.

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составила 38933 руб.

<Дата> между ООО МФК «Экофинанс» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор возмездной уступки прав требования <Номер>. В соответствии с договором цессии ООО МФК «Экофинанс» уступило АО «Банк Русский Стандарт», в том числе права требования по кредитному договору Васильева Д.С. <Номер>. Согласно выписке из приложения к договору цессии у Васильева Д.В. на момент передачи права требования имеется задолженность за период с <Дата> по <Дата> в размере 76417 руб., из них основной долг 38933 руб., просроченные проценты на дату уступки 23950 руб., неустойка 13534 руб. (лд 28-34).

<Дата> определением мирового судьи Удорского судебного участка Республики Коми отказано в принятии заявления АО «Банк Русский Стандарт» к Васильеву Д.С. о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа в связи с наличием спора о праве.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что заключая договор потребительского кредита, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, однако надлежащим образом указанные обязательства не исполняет.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита, либо отсутствия задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ, действовавшей по состоянию на 19.03.2023) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору займа от <Дата> <Номер> не может превышать (50000 * 1,5 =) 75000 руб.

Ответчиком выплачено процентов за пользование денежными средствами 36575 руб. (= 32051+4524), истцом заявлено ко взысканию начисленные проценты 23950 руб. за 278 дня пользования займом (с <Дата> по <Дата>), неустойка в размере 13534 руб., что в сумме не превышает 75000 руб. (36575+23950+13534=74059).

Расчет процентов соответствует условиям договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2492,51 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <Номер>, удовлетворить.

Взыскать с Васильева Д. С., ИНН <Номер>, в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <Номер>, задолженность по договору <Номер> за период с <Дата> по <Дата> в размере 76 417 руб., из них основной долг 38933 руб., проценты за пользование 23 950 руб., неустойка в 13 534 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2492,51 руб., а всего 78909 (семьдесят восемь тысяч девятьсот девять) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - подпись Минина О.Н.