Решение по делу № 11-158/2019 от 26.06.2019

Судебный участок № 2

Котласского судебного района

Архангельской области

Евграфова М.В.

Дело № 11-158/2019                                       

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 июля 2019 года                                                                                             город Котлас

Судья Котласского городского суда Архангельской области Мартынюк И.А., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по апелляционной жалобе акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение мирового судьи судебного участка № 2 Котласского судебного района Архангельской области от 06 мая 2019 года, которым постановлено:

«исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ануфриевой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ануфриевой Татьяны Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от __.__.__ за период с __.__.__ по __.__.__ размере 44522 рублей 30 копеек (основной долг в размере 14947 рублей 34 копеек, проценты - 19284 рубля 52 копейки и штрафные санкции в размере 10290 рублей 44 копеек), а также возврат государственной пошлины в размере 1535 рублей 67 копеек. Всего взыскать 46057 рублей 97 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ануфриевой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга в размере 933 рублей 95 копеек и процентов в размере 2 283 рублей 18 копеек за период с __.__.__ по __.__.__ отказать».

установил:

акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк, ОАО АКБ «Пробизнесбанк») обратился к мировому судье с иском к Ануфриевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от __.__.__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 47739 рублей 43 копеек.

В обоснование требований указано, что по кредитному договору №ф от __.__.__ Ануфриевой Т.А. был предоставлен кредит в размере 26500 рублей, сроком погашения до __.__.__ под 54,75 % годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка размер 20 % годовых. Решением Арбитражного суда .... от __.__.__ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в силу закона является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с этим просил взыскать с Ануфриевой Т.А. денежные средства по кредитному договору в общей сумме 47739 рублей 43 копейки, из которых основной долг в размере 15881 рубль 29 копеек, проценты - 21 567 рублей 70 копеек и штрафные санкции в размере 10290 рублей 44 копейки.

В представленных возражениях на иск ответчик Ануфриева Т.А. с исковыми требования в части процентов и штрафных санкций не согласилась, указав, что не имела возможности оплачивать кредитные платежи с момента приостановления приема платежей ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в связи с чем начисление штрафных санкций незаконно. Взыскиваемые суммы не сможет оплатить, так как находится в сложном финансовом положении. Просила применить срок исковой давности.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

Мировым судьей постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец - акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит решение мирового судьи отменить, принять новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает, что ответчик произвел последний платеж __.__.__. Досудебное требование от __.__.__ направлено в адрес ответчика - __.__.__. Поэтому считает, что срок исковой давности истцом не пропущен. Также просит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины за рассмотрение апелляционной жалобы в размере 3000 рублей.

Ответчик возражений на апелляционную жалобу не принес.

В соответствии с ч. 1 ст. 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) апелляционные жалобы, на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы истца, судья приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Мировым судьей установлено и следует из материалов дела, что __.__.__ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ануфриевой Т.А. был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 26500 рублей со сроком возврата __.__.__ и с уплатой процентов за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода (далее - индивидуальные условия) предусмотрено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41 % годовых при условии безналичного использования.

В случае если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процентов составляет 54,75 % годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56 % годовых для кредитных карт без льготного периода.

Согласно п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - заемщик обязуется уплачивать банку неустойку за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

При заключении кредитного договора ответчик Ануфриева Т.А. была ознакомлена с условиями кредитного договора и информационным графиком платежей, согласилась с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязалась их выполнять (п. 14 индивидуальных условий).

Обязательства по предоставлению Ануфриевой Т.А. кредита в размере 26500 рублей исполнены Банком в надлежащем порядке, что подтверждается выпиской по счету ответчика и последним не оспаривается.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него ответчиком исполнены не в полном объеме.

Согласно расчету Банка, задолженность по кредитному договору по состоянию на __.__.__ составляет 59474 рубля 15 копеек, из которых сумма основного долга -15881 рубль 29 копеек, сумма процентов 21567 рублей 70 копеек, сумма штрафных санкций - 22025 рублей 16 копеек.

Истец на этапе подачи искового заявления снизил размер штрафных санкций до суммы 10290 рублей 44 копеек.

Требование кредитора о погашении задолженности, направленное ответчику __.__.__, заемщиком не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

Разрешая спор, мировой судья, установив, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в пределах трехлетнего срока до дня обращения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в суд.

Довод апелляционной жалобы об ином исчислении срока исковой давности основан на неверном толковании норм права в силу следующего.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику платежей по кредитному договору возврат кредита и уплата процентов за пользование им осуществлялась ежемесячными платежами по частям.

Как следует из кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами, начиная с __.__.__.

Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

В рассматриваемом случае последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен __.__.__ Следующий платеж должен был быть им произведен до __.__.__, следовательно, о нарушении своего права истец узнал __.__.__, однако обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа только в ноябре 2018 г.

Поэтому, как правильно указал мировой судья, срок исковой давности подлежит применению к платежам по кредиту по октябрь 2015 г. включительно.

Каких-либо иных, заслуживающих внимание доводов, способных повлиять на законность принятого по делу решения, апелляционная жалоба не содержит.

Фактически доводы апелляционной жалобы сводятся к выражению несогласия с произведенной мировым судьей оценкой доказательств по делу, при этом не содержат фактов, не проверенных и не учтенных мировым судьей при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы мирового судьи, а потому не могут служить основанием для отмены вынесенного судебного постановления.

Поскольку в удовлетворении апелляционной жалобы истцу отказано, то судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3000 рублей за подачу апелляционной жалобы взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329, 335.1 ГПК РФ, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.

Судья                                                                                                              И.А. Мартынюк