Решение от 19.05.2021 по делу № 2-177/2021 от 22.03.2021

УИД 52RS0019-01-2021-000189-21

производство №2-177/2021

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Ардатов                         ДД.ММ.ГГГГ

    Ардатовский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зрилиной О.В., при секретаре судебного заседания Прасоловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного общества «Эксперт банк» в лице ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шмелеву М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л :

Акционерное общество «Эксперт банк» в лице ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Шмелеву М.Е. о взыскании:

- задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 457 958 руб. 23 коп., в том числе: сумма задолженности основного долга - 429840 руб. 92 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 23109 руб. 09 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 3135,36 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 1872,86 руб.;

- процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов из расчета 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль марки Subaru Impreza год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет белый, модель двигателя: №, шасси: отсутствует, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано следующее. Приказом Банка России от 1 ноября 2019 г. № ОД-2519 у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу А46- 21625/2019 в отношении АО «Эксперт Банк», зарегистрированного по адресу: <адрес>, ОГРН 1025500001328, ИНН 5502051657, введена процедура принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Исходя из абзаца 5 ст. 23.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет, обязанности, предусмотренные Законом о банках, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы ГХ Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и Шмелевым М.Е. (далее - Должник/Заемщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № АКП№ содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее - Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 496 710 руб., сроком возврата: ДД.ММ.ГГГГ (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 23 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГг.

Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В обеспечение исполнения всех обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки Subaru Impreza, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ., цвет: белый, модель № двигателя: №, шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 246 000 руб. (п.п. 10,11 Кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГг. №), что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ООО «Трудовая инициатива» (Продавец) и Шмелевым М.Е. (Покупатель), актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

П. 12 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по Кредитному договору составляет 457 958,23 руб. 23 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 429 840,92 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 23 109,09 руб., сумма пени по просроченному основному долгу: 3 135,36 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 1 872,86 руб.

Определением Ардатовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца применены меры обеспечения иска в виде: наложения ареста на имущество: денежные средства Шмелева М.Е.; запрета совершать сделки и действия, направленные на отчуждение или обременение правами третьих лиц в отношении такого имущества, в пределах суммы исковых требований Банка в размере 457 958 руб. 23 коп. (четыреста пятьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят восемь рублей 23 копейки); наложения запрета органам ГИБДД совершать регистрационные действия, касающиеся предмета спора – автомобиля марки Subaru Impreza год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет белый, модель двигателя: № шасси: отсутствует, кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №.

Представитель истца АО «Эксперт банк» в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному ходатайству просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Шмелев М.Е. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

Определением Ардатовского районного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и Шмелевым М.Е. заключен кредитный договор №№, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 496 710 рублей, сроком возврата 60 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГг. (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом 23% годовых (л.д.13-21).

Обеспечение обязательств заемщика по Кредитному договору является залог транспортного средства - автомобиль марки Subaru Impreza, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет: белый, модель № двигателя: № шасси: отсутствует; кузов: № №, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: серия №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 246 000 руб. (п. 10 Кредитного договора).

В соответствии с п.6 Кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные с графиком платежей. Если дата уплаты аннуитетного платежа, предусмотренная графиком платежей, приходиться на не рабочий день (выходной, праздничный) в соответствии с законодательством Российской Федерации, то аннуитетный платеж должен быть произведен в первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, предусмотренной п. 12 Индивидуальных условий. Согласно графика возврата кредита и начисленных на него процентов размер ежемесячного платежа составляет 14010 рублей.

В нарушение п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответчик исполнял свои обязательства не надлежащим образом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплате процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Ответчик Шмелев М.Е. с ДД.ММ.ГГГГ систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках и размере платежа, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.48-50) и выписками по счету (л.д.51-52, 53-59, 60-61, 62-64, 65-67).

В связи с указанными нарушениями заемщику Шмелеву М.Е. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в общей сумме 457 958,23 рублей (л.д.37-39). В противном случае истец был намерен обращаться в суд. Однако требования истца остались без ответа.

Таким образом, в судебном заседании установлены обстоятельства, которые в соответствии с условиями кредитного договора дают право кредитору обратиться в суд с иском о взыскании просроченной кредиторской задолженности по кредитному договору и иных платежей, предусмотренных договором.

В соответствии со ст.9 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.810 ч.1 ГК РФ, соглашение о сроках возврата кредита и процентов по нему являются одним из существенных условий договора займа, которую заемщик Шмелев М.Е. не исполняет в течение длительного времени, несмотря на письменные требования кредитора погасить задолженность.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме - 457 958 руб. 23 коп., в том числе: сумма задолженности основного долга - 429840 руб. 92 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом – 23109 руб. 09 коп., сумма пени по просроченному основному долгу – 3135,36 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов – 1872,86 руб., что подтверждается расчетом задолженности по договору, представленным истцом.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Эксперт банк» в лице ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Шмелеву М.Е. кредиторской задолженности в общей сумме 457 958 рублей 23 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенной нормы закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращённым. Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а вынесенное решение суда о взыскании денежных сумм не является основанием для прекращения обязательств, соответственно проценты по п.4.1 кредитного договора должны начисляться со дня, по который решением суда будут взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда, но не позднее по ДД.ММ.ГГГГ, а пени по п.12 кредитного договора должны начисляться со дня, по который решением суда будут взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда, то есть до дня фактического возврата суммы кредита.

В соответствии с п.65 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 24.03.2016 года по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ не содержит подобных положений.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с Шмелева М.Е. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд находит, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным.

Из содержания ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, в силу указанных выше норм ГК РФ и условий кредитного договора необходимо обратить взыскание на указанный автомобиль, находящийся в залоге у истца в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах удовлетворенных исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, следовательно, требование об обращение взыскания на имущество подлежит удовлетворению без определения начальной продажной стоимости.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 13 780 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 457 958 ░░░. 23 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 429840 ░░░. 92 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 23109 ░░░. 09 ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 3135,36 ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 1872,86 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13780 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 471 738 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 23 (░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░»:

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 23% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ Subaru Impreza ░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░: №, ░░░░░: ░░░░░░░░░░░, ░░░░░: № №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN): №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░ №, ░░░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░     ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:          ░.░. ░░░░░░░

.