Решение по делу № 2-1024/2021 от 21.12.2020

УИД -----

Дело № 2-1024/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2021 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Фоминой Н.Э., при секретаре судебного заседания Григорьевой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Чувашского регионального филиала АО "Россельхозбанк" к Гуськову Игорю Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Гуськову Игорю Викторовичу о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности. Исковое заявление мотивировано тем, что 19 августа 2019 года между Банком и Гуськовым И.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета № ----- на сумму 96 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 16 % годовых, сроком до 19 августа 2021 года.

Так же 15 июня 2018 года между Банком и Гуськовым И.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета № ----- на сумму 72 500 руб., процентная ставка за пользование кредитом 13,5 % годовых, сроком до 15 июня 2020 года.

Так же 15 июня 2018 года между Банком и Гуськовым И.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета № ----- на сумму 111 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 26,9 % годовых, сроком на 24 месяца.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил на расчетный счет заемщика сумму кредитов, ответчик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора, платежи не вносит. На направляемые в адрес ответчика требования о необходимости исполнения договорных обязательств ответчик не реагирует. Истец со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам, возврат госпошлины.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Ответчик Гуськов И.В., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно ст.167 ГПК РФ суд признал неявку ответчика неуважительной и в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что 19 августа 2019 года между Банком и Гуськовым И.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета № ----- на сумму 96 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 16 % годовых, сроком до 19 августа 2021 года.

Так же 15 июня 2018 года между Банком и Гуськовым И.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета № ----- на сумму 72 500 руб., процентная ставка за пользование кредитом 13,5 % годовых, сроком до 15 июня 2020 года.

Так же 15 июня 2018 года между Банком и Гуськовым И.В. было заключено Соглашение о кредитовании счета № ----- на сумму 111 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 26,9 % годовых, сроком на 24 месяца.

По условиям Соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения Клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, договора в соответствии с которым Банк обязуется открыть счет Клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета Клиента, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими, на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Платежной датой является 25 число каждого месяца (п. 6 Соглашения).

Для осуществления операций с использованием карты, Банк открыл Клиенту счет №-----

Согласно п. 4.1 Правил предоставления потребительского кредита физическим лицам (далее Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к соглашению.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый Процентный период, начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата Кредита, либо в дату фактического возврата Кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов пользование кредитом, являющимся приложением к Соглашению.

Согласно п. 5.4. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения) не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на счет.

Согласно п. 5.8. Правил, в целях погашения задолженности, Клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы, достаточной для погашения задолженности либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности).

Согласно 7.3.10. Правил, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства или уплатить начисленные проценты.

Рассмотрев заявку на получение кредита, Общество, на основании банковского ордера № 1273 от 19 августа 2019 года перечислило на расчетный счет ответчика денежную сумму в размере 96 000 руб., так же 15 июня 2018г. перечислив на счет ответчика 72 500 руб., что подтверждается банковским ордером № 7778 от 15 июня 2018 года, так же 15 июня 2018г. перечислив на счет ответчика 111 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредиты Заемщику в пределах кредитного лимита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщиком обязательства по Соглашениям о кредитовании счета надлежащим образом не исполнены, в нарушение статьи 819 ГК РФ и условий Соглашения.

Согласно п. 2.4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения) не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на счет.

В целях погашения задолженности. Клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы, достаточной для погашения задолженности либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности).

Согласно п. 5.4. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями соглашения) не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на счет.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что дата выдачи 1 кредита 19 августа 2019 года – дата погашения кредита 19 августа 2021 года, дата выдачи 2 кредита – 15 июня 2018 года, дата погашения кредита – 15 июня 2020 года, дата выдачи 3 кредита – 15 июня 2018 года, дата погашения кредита – 15 июня 2022 года.

Основанием заявленного иска явились пункт 4.7 Правил и пункт 2 статьи 811 ГК РФ.

Согласно п. 4.7 Правил при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита и/или начисленных процентов. Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита.

Согласно 7.3.10. Правил, Банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства или уплатить начисленные проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что Банком в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитным соглашениям (письма от 12 октября 2020, л.д.17,31,59).

Между тем, судом установлено, что ответчик по настоящее время в график не вошел, задолженность по кредитным договорам не погасил.

Таким образом, судом установлено, что ответчик на момент подачи иска, т.е. на 21 декабря 2020 г. имел нарушение графика ежемесячных платежей.

Следовательно, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, по состоянию на 08 декабря 2020 года задолженность ответчика составила 153420, 38 руб. в том числе: по Соглашению № ----- от 19.08.2019г. составляет 76036,91 рублей, а именно: основной долг – 69727, 18 рублей, проценты за пользование кредитом – 6309,73 рублей за период с 16.05.2020 по 08.12.2020.

По Соглашению № ----- от 15.06.2018 составляет 6305,68 рублей, а именно; основной долг – 6233,40 рублей, проценты за пользование кредитом – 77,28 рублей за период с 16.04.2020 по 15.06.2020г.

По Соглашению № ----- от 15.06.2018 составляет 71077,79 рублей, а именно; основной долг – 67026, 55 рублей, проценты за пользование кредитом – 4051,24 рублей за период с 13.03.2020 по 15.06.2020г.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика, ответчик суду контррасчет не представил.

В соответствии п. 2.4 правил, а также согласно ст. 809 ГК РФ истец вправе получать с заемщика проценты с оставшейся суммы займа в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата этой суммы.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика процентов по дату вступления в законную силу решения суда, исходя из расчета по первому кредиту 16 % годовых подлежат удовлетворению.

Истцом в адрес ответчика направлялись требования от 12.10.2020г. о необходимости досрочного погашения суммы кредита и образовавшейся задолженности, однако, указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В данном случае ответчик нарушил условия кредитного договора и не произвел погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, а на направленные в его адрес предупреждения о необходимости исполнения договорных обязательств он не реагирует.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушил условия Соглашения, в связи с чем, требования о расторжении Соглашения № ----- от 19.08.2019г. подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из дела усматривается, по данному иску Банк оплатил госпошлину в размере 4268,41 руб. согласно платежного поручения № 30 от 15 декабря 2020 года (л.д. 5).

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 4268,41 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 –198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Расторгнуть Соглашение № ----- от 19.08.2019г., заключенное между Гуськовым Игорем Викторовичем и АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Взыскать с Гуськова Игоря Викторовича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность:

- по Соглашению № ----- от 19 августа 2019 г. в размере 76 036 рублей 91 копейку, а именно: основной долг – 69 727 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом – 6 309 рублей 73 копейки за период с 16.05.2020 по 08.12.2020г. и далее, начиная с 09 декабря 2020 по день вступления в силу решения суда исходя из ставки 16 % годовых.

- по Соглашению № ----- от 15 июня 2018г. в размере 6 305 рублей 68 копеек, а именно: основной долг – 6 233 рублей 40 копеек, проценты за пользование кредитом – 77 рублей 28 копеек за период с 16.04.2020 по 15.06.2020г.

- по Соглашению № ----- от 15 июня 2018г. в размере 71 077 рублей 79 копеек, а именно: основной долг – 67 026 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом – 4 051 рубль 24 копейки за период с 13.03.2020 по 15.06.2020 г.

Взыскать с Гуськова Игоря Викторовича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 268 рублей 41 копейку.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Ленинского районного суда г. Чебоксары от 25 декабря 2020 года сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                     Н.Э.Фомина