Решение от 08.11.2023 по делу № 2-2061/2023 от 15.09.2023

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года.

УИД 13RS0025-01-2023-002449-41

Дело №2-2061/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск                                                                                  08 ноября 2023 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шамшурина О.К.,

при секретаре судебного заседания Брыжинской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 к Лазаревой Светлане Викторовне, Лазаревой Алене Олеговне, Лазареву Дмитрию Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 (далее ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Лазаревой С.В., Лазаревой А.О., Лазареву Д.О. в обоснование требований, указав, что ПАО Сбербанк и ФИО7 22.09.2016 заключили кредитный договор <..>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 87 000 рублей под 18,90000% годовых, на срок по 22.09.2021. В соответствии с кредитным договором <..> от 22.09.2016 кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщиком на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 3.2, 3.2.1 общих условий). В соответствии с пунктом 3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 общих условий кредитования и пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с <дата> погашение кредита прекратилось. Впоследствии, банку стало известно, что <дата> заемщик умер. Предполагаемым наследником является Лазарева Светлана Викторовна, Лазарева Алёна Олеговна, Лазарев Дмитрий Олегович. По состоянию на 08.09.2023 включительно сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 88 284 рубля 05 копеек, в том числе: 49 159 рублей 45 копеек – основной долг, 39 124 рубля 60 копеек – проценты за пользование кредитом. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 22.07.2019 08.09.2023. В порядке, предусмотренном пунктом 4.2.3 общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору <..> от 22.09.2016 не исполнены.

На основании изложенного, просили:

взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с Лазаревой С.В., Лазаревой А.О., Лазарева Д.О. задолженность по кредитному договору <..> от 22.09.2016 по состоянию на 08.09.2023 включительно в сумме 88 284 рубля 05 копеек, в том числе, основной долг 49 159 рублей 45 копеек, проценты в сумме 39 124 рубля 60 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 848 рублей 52 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчики Лазарева С.В., Лазарева А.О., Лазарев Д.О. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили (л.д.101-105). При этом представитель истца представила заявление о рассмотрении дело в ее отсутствие.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

На основании статьи 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично, исходя из следующего.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Из требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому, такое обязательство смертью должника на основании части 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

Частью 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора и в пределах стоимости наследственного имущества.

В ходе рассмотрения иска судом установлено, что 22.09.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 (заемщик) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 87 000 рублей, под 18,90% годовых, сроком на 60 месяцев. Цели использования потребительского кредита – на цели личного потребления (л.д.35-37).

Согласие и ознакомление заемщика с общими условиями договора отражено в пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячных аннуитетных платежей составляет 2 252 рублей 04 копеек.

В соответствии с пунктом 12 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (л.д. 35).

22.09.2016 во исполнение условий вышеуказанного кредитного договора истец перечислил на лицевой счет ФИО7 денежные средства в сумме 87 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.22).

<дата> заемщик ФИО7 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от 22.07.2019 (л.д.8).

Как усматривается из материалов наследственного дела №294/2019 к имуществу ФИО7, единственным наследником, принявшим наследство умершей, является Лазарева С.В. (дочь).

Наследственная масса состоит из: денежного вклада, хранящегося в Акционерном Коммерческом Кредитно-Страховом банке «КС Банк» (ПАО) с причитающими процентами и компенсациями, суммы страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес> (л.д.71-80).

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону от 02.03.2020 Лазаревой С.В. указанное свидетельство выдано на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, денежный вклад, хранящийся в Акционерном Коммерческом Кредитно-Страховом банке «КС Банк» (ПАО) с причитающими процентами и компенсациями, сумму страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 7 504 рубля 69 копеек, которое принадлежало наследодателю ФИО7 на праве собственности (л.д.79 (оборотная сторона), л.д.80).

Общая сумма задолженности по представленному истцом расчету по состоянию на 8 сентября 2023 г. составляет 88 284 рубля 05 копеек из них: 49 159 рублей 45 копеек – ссудная задолженность, 39 124 рубля 6 копеек – проценты за кредит.

При этом, представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен с учетом представленной истцом выписки по счету и является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений заключенного между сторонами соглашения.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств суду не представлено.

Исходя из изложенного, в данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им с банком кредитного договора, наследник Лазарева С.В., принявшая наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями кредитного договора в пределах стоимости наследственного имущества, поэтому, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с него, как с наследника. При этом судом отмечается, что стоимость принятого наследственного имущества явно превышает размер задолженности.

27.04.2022 в адрес ответчика Лазаревой С.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.24-25).

В связи с чем, суд считает, что в данном случае, исковые требования к Лазаревой С.В. подлежат удовлетворению.

К ответчикам Лазаревой А.О., Лазареву Д.О. в удовлетворении иска следует отказать в виду того, что они наследство, открывшееся после смерти ФИО7, не принимали.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк по платежному поручению №170026 от 14.09.2023 уплачена государственная пошлина в сумме 2 848 рублей 52 копейки (л.д.5).

С удовлетворением исковых требований, на основании разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ и с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Лазаревой С.В. в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 2 848 рублей 52 копейки.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8589 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ <..>, ░░░░░ <░░░░░> <░░░░>, ░.░.<..>) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8589 (░░░ 7707083893, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░ 1991 ░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <..> ░░ 22 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 284 ░░░░░ 05 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 848 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 91132 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 57 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8589 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                                        ░.░.░░░░░░░░