Решение по делу № 2-459/2021 от 28.10.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень                             22 июля 2021 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

Председательствующего Стойкова К.В.

при помощнике судьи                  Маминой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности осуществить определенные действия, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда; по встречному иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности осуществить определенные действия, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, за все время платежи вносились из личных средств истца, также было использовано 2 субсидии от государства – материнский капитал при рождении второго ребенка и капитал при рождении третьего ребенка. В настоящее время сумма долга составляет около 50 % от первоначальной суммы долга, а именно <данные изъяты>. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк для реализации своего законного права согласно Федеральному закону № 76-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, бланк требования кредитных каникул в банке называется анкета-заявление на реструктуризацию, ответчиком требование было принято и поставлен штамп и подпись о принятии. Согласно требованиям закона дополнительно истец предоставила информацию о признании её работодателя банкротом, снижении дохода. На обращение истца ДД.ММ.ГГГГ от Банка России поступил ответ о том, что единственным основанием для банка в отказе в предоставлении кредитных каникул является несоответствие требованиям, установленным Федеральным законом № 76-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. Ссылается на то, что в адрес истца с ДД.ММ.ГГГГ продолжились звонки и СМС-уведомления о просроченной задолженности, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ она повторно обратилась в банк, где её попросили снова предоставить им требование о предоставлении кредитных каникул с отметкой банка о принятии. Отмечает, что ДД.ММ.ГГГГ истец получила ответ об отказе в проведении реструктуризации, а ДД.ММ.ГГГГ истец получила СМС-уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы кредита и готовящейся подаче документов банком в суд. На досудебную претензию от ДД.ММ.ГГГГ от ответчика никакого ответа в адрес истца не последовало. С учетом принятых судом увеличений исковых требований, истец просит признать действия ответчика незаконными в части нарушения права истца в использовании кредитных каникул по своему усмотрению, возложить обязанность на ответчика сделать корректировку кредитной истории истца, отменить незаконно выставленные в просроченную задолженность <данные изъяты> и перенести их в текущую задолженность, отменить сумму незаконных начисленных пени за несвоевременный возврат задолженности с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, признать незаконными начисленные просроченные проценты и взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты>, а также в соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию за фактическую потерю времени в размере <данные изъяты>.

Со встречным исковым заявлением обратилось АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, последней был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 14,50 % годовых, с окончательным сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, с целевым использованием - на приобретение жилого дома, площадью 80 кв.м., по адресу: <адрес>, юго-восточнее <адрес> Указывает, что ответчик с июня 2016 года стала допускать просрочки погашения платежей в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, при этом продолжает пользоваться денежными средствами, предоставленными банком. Обязанность по страхованию имущества, предусмотренную договорами страхования, указанную в п. 5.2 кредитного договора, ответчик не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, <данные изъяты> – просроченная задолженность по процентам, <данные изъяты> – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, <данные изъяты> – штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора. Ссылается на то, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств недвижимого имущества по договору купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 902 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, юго-восточнее <адрес>; жилой дом, площадью 80 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, юго-восточнее <адрес> Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Новосибирская оценочная компания», начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты>, в том числе жилого дома – 2 144 000 рублей, земельного участка – <данные изъяты>. Таким образом, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, <данные изъяты> – просроченная задолженность по процентам, <данные изъяты> – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов, 15 750 рублей – штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины, расходы по проведению оценки, обратить взыскание на предмет залога для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 902 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, юго-восточнее <адрес>; жилой дом с кадастровым номером №, площадью 80 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, юго-восточнее <адрес>

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску ФИО2 – ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89), требования о компенсации за потерянное время не поддержал, в остальной части требования просил удовлетворить, со встречным иском согласен в части взыскания задолженности, с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество не согласен.

Представитель ответчика по первоначальному иску АО «Россельхозбанк» - ФИО5 действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с требованиями первоначального иска не согласился, встречный иск поддержал.

Истец по первоначальному иску ФИО2, представитель Управления Роспотребнадзора по <адрес> в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит первоначальный иск ФИО2 не подлежащим удовлетврению, встречный иск обоснованным и подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

Между ОАО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, под 14,50 % годовых. Кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1 кредит предоставляется на цели, а именно: приобретение жилого дома по адресу: по адресу: <адрес>, площадью 80 кв.м. расположенного на земельном участке, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства, общей площадью 902 кв.м.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с заявлением-анкетой, оформленным на проведение реструктуризации в котором указано о предоставлении льготных каникул на 6 месяцев и дальнейшем снижении ставки по ипотеке до минимально возможной.

Причиной обращения в Банк с данным заявлением послужило согласно п.7 Заявления «сокращение по ликвидации предприятия».

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО2 направлен ответ об отказе в проведении реструктуризации.

Основания и порядок предоставления льготного периода по платежам предусмотрены статьей 6.1.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Так, частью 1 указанной статьи установлено, что заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей.

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

Перечень обстоятельств, которые могут быть оценены банком-кредитором в качестве трудной жизненной ситуации, установлен частью 2 обозначенной статьи, и предусматривает наличие любого из следующих обстоятельств:

1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Требования к форме и содержанию заявления заемщика о предоставлении льготного периода установлены частью 3 обозначенной статьи, согласно которой заявление должно содержать:

1) указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;

2) указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может составлять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору (часть 5).

Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, или выдать доверенность кредитору при его согласии на получение документов, указанных в настоящей части (часть 7).

Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи, являются:

1) выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости - для подтверждения условия, установленного в пункте 3 части 1 настоящей статьи;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации" - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 1 части 2 настоящей статьи;

3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 2 и 5 части 2 настоящей статьи;

4) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 3 части 2 настоящей статьи;

5) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 4 и 5 части 2 настоящей статьи;6) свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 5 части 2 настоящей статьи (часть 8).

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку (часть 9).

В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения требования заемщика, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 9 настоящей статьи, исчисляется со дня предоставления заемщиком запрошенных документов (часть 10).

Материалами настоящего дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 передала Банку заявление, в котором просила предоставить ей льготный период, поскольку предприятие, где она работала ликвидировано.

Оценивая указанное заявления ФИО2 на соответствие требованиям к заявлению о предоставлении льготного периода, установленным статьей 6.1.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд считает, что данное заявление не соответствуют указанным положениям закона, а потому не влечет обязанность Банка предоставить ФИО2 льготный период.

В силу части 12 статьи 6.1.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" несоответствие требования заемщика о предоставлении льготного периода требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования.

Из заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что все необходимые документы в подтверждение оснований для предоставления льготного периода предоставлены не были.

ФИО2 обращаясь ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о реструктуризации, не представила пакет документов, подтверждающих нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, и, подтверждающих отсутствия у неё иного жилья пригодного для постоянного проживания. Соответственно у него не было оснований полагать об установлении льготного периода с даты обращения с заявлением о реструктуризации.

Не подлежат удовлетворению требования ФИО2 об обязании Банка отменить просроченную задолженность и перенести её в текущую задолженность.

Из материалов дела следует, что у ФИО2 образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выписками по счетам, до предоставления в Банк документов для рассмотрения обращения о реструктуризации и до принятия Банком решения о реструктуризации.

Таким образом, на момент обращения ФИО2 с заявлением в Банк, она уже имела просроченную задолженность по кредитному договору. Вопрос о предоставлении льготного периода по ипотеке либо реструктуризации носит заявительный характер и относится к компетенции Банка.

Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ «О кредитных историях» внесение в кредитную историю записи об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй на основании информации, предоставленной заимодавцами (кредиторами).

В соответствии с частью 4.1-1 статьи 4 Закона N 218-ФЗ в редакции Закона N 76-ФЗ из информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, за исключением случаев нарушения сроков уплаты платежей, предусмотренных условиями договора кредита (займа) в льготный период, когда по требованию заемщика размер платежей был уменьшен.

ФИО2 в подтверждение требования об обязании Банка сделать корректировку кредитной истории в подтверждении его нарушенного права не предоставлены сведения из Бюро кредитных историй, подтверждающие, что Банк внес негативную информацию.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО2 о признании действий Банка незаконными в части нарушения права в использовании кредитных каникул по своему усмотрению, таким образом не подлежат удовлетворению производные требования о возложении обязанности сделать корректировку кредитной истории ФИО2, отмене незаконно выставленной в просроченную задолженность суммы в размере <данные изъяты>. и переносе их в текущую задолженность, отмене суммы незаконно начисленных пени за несвоевременный возврат задолженности, взыскании компенсации морального вреда, штраф, признании незаконным начисленные просроченные проценты, взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами.

АО «Россельхозбанк» обратился со встречным иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом между ОАО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей кредитного договора.

Согласно п.5.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, указанных в п. 2.1 договора.

С условиями кредитования, последствиями неуплаты кредита ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается её собственноручною записью и подписью в документах.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается: выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора установлено право кредитора, требовать расторжения кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных документов следует, что ФИО2 обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем, согласно представленному Банком расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: в том числе: основной долг – <данные изъяты>., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка по оплату процентов – <данные изъяты>., штрафная неустойка за неисполнение условий кредитного договора – <данные изъяты>.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Однако обязательства по возврату кредита не исполнены.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с него суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. При этом суд соглашается с расчетом Банка, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора и не оспорен ФИО2

В рамках п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая то обстоятельство, что нарушение условий кредитного договора со стороны ФИО2 носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор и погасить задолженность по нему возражений от ФИО2 в установленный срок не поступило, следовательно, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения требований Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу ст.809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В рамках ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства, площадью 902 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, и жилой дом, площадью 80 кв.м., количество этажей 1 по адресу: <адрес>, юго-восточнее <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пп.4 ч. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет о рыночной стоимости объектов недвижимости ООО «Новосибирская оценочная компания» от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому стоимость жилого дома составляет: <данные изъяты>., земельного участка <данные изъяты>.

Для определения действительной рыночной стоимости жилого дома и земельного участка представитель ФИО2 ходатайствовал о назначении по делу судебной экспертизы.

Согласно экспертному заключению ООО «Арбитр» Центр независимых экспертиз» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома, составляет <данные изъяты>., земельного участка составляет <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

У суда нет оснований ставить под сомнение заключение эксперта, поскольку оно соответствует материалам дела, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения; доказательств заинтересованности эксперта в исходе дела не представлено; выводы эксперта подробно мотивированы.

Доказательств в опровержение выводов экспертизы сторонами представлено не было.

Таким образом, учитывая результаты судебной экспертизы, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от стоимости жилого дома в размере <данные изъяты>., земельного участка в размере <данные изъяты>., определенную в соответствии с заключением эксперта ООО «Арбитр» Центр независимых экспертиз» от ДД.ММ.ГГГГ, составленного на основании определения суда.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая удовлетворение встречных исковых требований, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО2 расходов по проведению оценки ООО «Арбитр» Центр независимых экспертиз» от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании расходов по проведению оценки ООО «Новосибирская оценочная компания» от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судом в качестве надлежащего доказательства рыночной стоимости объектов недвижимости принято заключение ООО «Арбитр» Центр независимых экспертиз».

При подаче встречного искового заявления Банком была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 35, 56, 67, 98, 167, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности осуществить определенные действия, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда – отказать.

Встречный иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – <данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка – <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения дачного хозяйства, площадью 902 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – <данные изъяты> руб.

жилой дом, площадью 80 кв.м., количество этажей 1 по адресу: <адрес>, юго-восточнее <адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – <данные изъяты> руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Арбитр Центр Независимых Экспертиз» расходы за проведение судебной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:              Стойков К.В.