Решение по делу № 2-1663/2019 от 23.10.2019

2-1663/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2019 года      г. Миллерово

Ростовской области

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Мишель Г.Б.,

при секретаре судебного заседания Серединой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Бочкову Алексею Владимировичу, Бочковой Елене Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-Инвест» обратилось в Миллеровский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к Бочкову Алексею Владимировичу, Бочковой Елене Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 07 августа 2017 года между ПАО KБ «Центр-инвест» (Кредитор) и Бочковым Алексеем Владимировичем (Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику стандартный кредит на потребительские цели на общих и индивидуальных условиях в размере 250 000 рублей 00 копеек с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере: с 07.08.2017 по 31.08.2019 – 13,75 % годовых, с 01.09.2019 до полного погашения кредита – 14,75 % годовых. Срок возврата кредита – не позднее 02 августа 2022 года, при этом возврат кредита должен осуществляться согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил – денежные средства были предоставлены заемщику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 07.08.2017 о выдаче денежных средств.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 условий кредитного договора № от 07.08.2017, обязательство по возврату кредита в сроки, указанные в договоре и оплате процентов должным образом не исполняет.

Общая сумма задолженности ответчиков перед ПАО КБ «Центр-Инвест» по состоянию на 19.10.2019 года по кредитному договору № от 07.08.2017 года составляет 194 069,93 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита – 188 172,28 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4 216,77 рублей, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 1 301,44 рублей, задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 334,44 рублей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от 07.08.2017 года, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита / несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 07.08.2017 года был заключен договор поручительства физического лица № от 07.08.2017 года, поручителем по которому выступила Бочкова Елена Анатольевна.

В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, а также п. 1.1 указанного выше договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. На основании п.2.5.1 договора поручительства Банк вправе потребовать от Поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

В соответствии с п. 1.1, п. 2.1.1, п. 3.1 договора поручительства поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

Банком ПАО КБ «Центр-инвест» в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления-предложения о расторжении кредитного договора № от 07.08.2017 года и погашении задолженности в полном объеме, однако до настоящего времени ответа не последовало, задолженность не погашена.

Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

В связи с чем, истец просил суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № от 07.08.2017 года, заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и Бочковым Алексеем Владимировичем.

2. Взыскать солидарно с Бочкова Алексея Владимировича, Бочковой Елены Анатольевны в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» денежную сумму в размере 194 069,93 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита – 188 172,28 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4 216,77 рублей, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 1 301,44 рублей, задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 334,44 рублей.

3. Взыскать солидарно с Бочкова Алексея Владимировича, Бочковой Елены Анатольевны в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины.

Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не прибыл, в тексте искового заявления просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики Бочков А.В. и Бочкова Е.А. в судебное заседание также не прибыли, хотя были надлежащим образом уведомлены о месте и времени рассмотрения дела. Почтовые отправления, направленные в их адрес с судебной повесткой на 17.12.2019 года, не вручены получателям, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором стоит отметка «Истек срок хранения». Почтовые отправления, направляемые ранее в адрес ответчиков, ответчики так же не получили, согласно возвратившимся почтовым конвертам стоит отметка «Истек срок хранения» (л.д.84,88,89,96,97).

Ответчики Бочков А.В. и Бочкова Е.А. об уважительности неявки в судебное заседание 17.12.2019 года не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, не ходатайствовали об отложении судебного заседания. Не получение ответчиками почтового отправления с судебной повесткой на 17.12.2019 года суд расценивает как их отказ от получения судебной повестки, поскольку ответчики, не явившись в почтовое отделение за адресованной им корреспонденцией, таким образом, выразили свое волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве.

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ устанавливает общее правило, в силу которого заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в п. 63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 63 Постановления, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта-направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах не получение ответчиками Бочковым А.В. и Бочковой Е.А. почтового отправления с судебной повесткой на 17.12.2019 года суд расценивает как их отказ от получения повестки, что в силу требований ч.2 ст.117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно тексту Кредитного договора (л.д.41-46) между ПАО КБ «Центр-инвест» и Бочковым Алексеем Владимировичем 07 августа 2017 года заключен Кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен стандартный кредит в размере 250 000 рублей сроком возврата, согласно установленному графику погашения (л.д.52-53), не позднее 02 августа 2022 года с установлением процентной ставки по кредиту в размере: с 07.08.2017 по 31.08.2019 – 13,75 % годовых, с 01.09.2019 до полного погашения кредита – 14,75 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства физического лица № от 07 августа 2017 года (л.д.61-63), согласно которому поручителем выступила Бочкова Елена Анатольевна.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме путем выдачи ответчику кредита наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 07 августа 2017 года (л.д.28).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от 07.08.2017 года, в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита / несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В нарушении указанных норм, п.1 ст.819 ГК РФ, и положений кредитного договора, обязательства по возврату кредита, уплате процентов, предусмотренные договором, Заёмщик исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки подлежащих внесению ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.30-33), в котором отображены даты и суммы фактического погашения задолженности.

Право истца требовать уплату неустойки предусмотрено и положениями ст.330 ГК РФ, предусматривающей, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из расчета суммы задолженности по кредитному договору, задолженность Заемщика по кредитному договору № от 07.08.2017 составляет 194 069,93 рублей, из которых: задолженность по уплате кредита – 188 172,28 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4 261,77 рублей, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 1 301,44 рублей, задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 334,44 рублей.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, а также п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от 07.08.2017 года (ст. 363 ГК РФ, п.п. 2.1.1, 3.1 договора поручительства).

Банк вправе привлечь поручителя к выполнению обязательств по настоящему договору.

Согласно ч. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как следует из п. 4.1 Договора поручительства физического лица № от 07.08.2017 года, поручительство прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения Заемщиком обязательства по возврату очередного платежа в счет погашения долга по кредитному договору № от 07.08.2017 года согласно графику погашения.

Статья 323 ГК РФ предусматривает право кредитора при солидарной обязанности должников требовать исполнения, в том числе, ото всех должников совместно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу приведенных норм права требования истца о взыскании суммы задолженности в солидарном порядке с Заемщика и Поручителя подлежат удовлетворению, поскольку Истец в порядке досудебной подготовки направил заёмщику и поручителю требования о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате пени (л.д.24,26), которые остались без ответа.

Удовлетворяя исковые требования в части расторжения Кредитного договора, суд принимает во внимание то обстоятельство, что данное право истца предусмотрено, как условиями Кредитного договора (п. 5.1, 5.2), так и нормами права.

Так п.2 ст.450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, Заемщиком – ответчиком, допущено существенное нарушение договора, выразившееся в неоднократном несвоевременном исполнении своих обязательств по уплате платежей в погашение кредита и процентов.

Ответчиками не представлено суду доказательств того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать досрочного расторжения кредитного договора и взыскания с ответчиков указанной суммы.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в своих исковых требованиях или своих возражениях.

Изложенные истцом факты суд принимает за доказательства, так как они подтверждаются материалами дела и не опровергнуты стороной ответчика. Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие об удовлетворении требований истца о погашении задолженности по кредиту до принятия решения по делу, суд полагает, что требования истца необходимо удовлетворить в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № от 22.10.2019 года (л.д.39) следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 5 081,00 рублей.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 5 081,00 рублей в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 314, 393, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к Бочкову Алексею Владимировичу, Бочковой Елене Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.08.2017, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и Бочковым Алексеем Владимировичем.

Взыскать солидарно с Бочкова Алексея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, Бочковой Елены Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест», дата регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за №, ОГРН №, ИНН №, КПП №, юридический адрес: <адрес>, денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от 07.08.2017) в размере 194 069 (сто девяносто четыре тысячи шестьдесят девять) рублей 93 копейки, из которых: задолженность по уплате кредита – 188 172 (сто восемьдесят восемь тысяч сто семьдесят два) рубля 28 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4 261 (четыре тысячи двести шестьдесят один) рубль 77 копеек, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту – 1 301 (одна тысяча триста один) рубль 44 копейки, задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 334 (триста тридцать четыре) рубля 44 копейки, а так же расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 5 081 (пять тысяч восемьдесят один) рубль 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 20.12.2019 года, после чего может быть получено сторонами.

Судья Миллеровского районного суда

Ростовской области Г.Б. Мишель

Решение в окончательной форме

изготовлено 20.12.2019 года.