Решение по делу № 2-330/2021 от 25.09.2020

2-330/21

УИД: 36RS0002-01-2020-005450-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2021 года г. Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего – судьи Ходякова С.А., при секретаре Мартыновой Т.В., с участием истца Парфеновой Н.М., рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску Парфеновой Натальи Митрофановны к ООО «Альфастрахование – Жизнь» о признании недействительными условий договора страхования, взыскании страхового возмещения,

Установил:

Парфенова Н.М. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором с учетом уточненного искового заявления, которое принято судом к производству, просит признать пункт 9.1.8 договора Полис – оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (№) ОПТИМУМ 2 от (ДД.ММ.ГГГГ) – незаконным (ничтожным); исключить пункт 9.1.8 из договора; признать незаконным отказ ООО «Альфастрахование – Жизнь» произвести страховые выплаты Парфеновой Наталье Михайловне в размере определенной договором в сумме 600000 рублей; взыскать с ответчика в пользу Парфеновой Н.М. расходы по оплате госпошлины в размере 300 рублей. В обоснование заявленных требований указала, что в соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 17.09.2019г. Парфенова Н.М. является наследницей своего супруга Парфенова В.В. (ДД.ММ.ГГГГ) Парфенов В.В. умер. Парфенов В.В. был застрахован по полису – оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L 0302/504/34448599/8 от 26.07.2018г. В связи с наступлением страхового случая, истец обратилась в страховую организацию с заявлением о страховой выплате, предоставив необходимый пакет документов. Однако, в выплате страхового возмещения было отказано, в связи с чем, Парфенова Н.М. была вынуждена обратиться в суд с рассматриваемым исковым заявлением.

Истец Парфенова Н.М. в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик ООО «Альфастрахование – Жизнь» в судебное заседание представителя не направили, в адрес суда направил возражения на исковое заявление ( л.д. 25-28).

Суд выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) между Парфеновым В.В. и ПАО «Почта банк» заключен кредитный договор (№) на сумму 364200 рублей сроком до 26.04.2021 года (л.д. 92).

В тот же день между Парфеновым В.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (№) ОПТИМУМ 2 (л.д. 43).

Полис-оферта заключается на основании условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций (№) страховщика, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей.

Разделом 3 полиса-оферты предусмотрены страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»), установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»).

Страховыми случаями не признаются события, указанные в п. 3.1, 3.2. полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Страховая премия составила 49500 рублей ( п. 5 полиса-оферты).

Согласно раздела 7 полиса-оферты начало действия договора страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления Полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме в течении срока, указанного в п. 8.1. Полиса-оферты.

Пунктом 7.3 определен срок действия договора страхования – 33 месяцев.

(ДД.ММ.ГГГГ) Парфенов В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти Ш-СИ (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), выданным территориальным специализированным отделом ЗАГС г. Воронежа управления ЗАГС Воронежской области (л.д. 18).

Согласно справке о смерти № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), выданной территориальным отделом ЗАГС г. Воронежа управления ЗАГС Воронежской области, причиной смерти Парфенова В.В. стал оттек легких двухсторонняя пневмония, место смерти Воронежская область, г. Воронеж (л.д. 14).

В связи со смертью Парфенова В.В., в период действия договора добровольного страхования от (ДД.ММ.ГГГГ), истец Парфенова Н.М., являясь супругой умершего Парфенова В.В., обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховой выплате.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», рассмотрев представленные документы, письмом от 17.06.2020 года № 4421 сообщило, что заявленное событие (смерть Парфенова В.В.) не может быть признано страховым случаем согласно п. 9.1.8 Полиса-оферты «Исключения из страхового покрытия», согласно которого не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний), тем самым отказав в выплате страхового возмещения (л.д. 21).

Согласно действующего законодательства стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В данном случае условия страхования изложены в полисе-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 53-56) и Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций (№), утвержденных приказом генерального директора ООО "Альфа-Страхование-Жизнь" от 04.12.2017 года № 197 (л.д. 57-71).

Согласно п. 4.1.21 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01 договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в п.п. 3.1.1 – 3.1.3 Условий, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно разделу 9 "исключения из страхового покрытия" не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 полиса-оферты, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

В представленной стороной ответчика копии заявления Парфенова В.В. на страхование, рядом с Ф.И.О. страхователя содержатся подписи последнего, в том числе рядом с указанием на получение полиса-оферты и Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01 до оплаты страховой премии, что свидетельствует о том, что им было выражено согласие со всеми определенными в указанных документах условиями (л.д. 51-52).

Оспариваемый истцом пункт договора Полис – оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций, не противоречит приведенным положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, Закону РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в связи с указанным, отсутствуют основания для признания пункта 9.1.8 договора Полис – оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № (№) ОПТИМУМ 2 от (ДД.ММ.ГГГГ). – незаконным (ничтожным).

Поскольку основания для признания пункта 9.1.8 договора Полис-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций отсутствуют, то суд не находит оснований для исключения указанного пункта из договора.

17.06.2020 ООО «Альфастрахование-Жизнь» оценив представленные документы, сообщило Парфеновой Н.М., что страховое возмещение не может быть выплачено, ввиду того, что смерть, наступившая в результате заболевания, не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая.

Указанный ответ является полным, не противоречащим приведенным положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, Закону РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В связи с вышеизложенным, основания для признания незаконным отказа ООО «Альфастрахование – Жизнь» произвести страховые выплаты Парфеновой Наталье Михайловне в размере определенной договором в сумме 600000 рублей, отсутствуют.

Как следует из определений Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01 болезнь (заболевание) – нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Договором страхования может быть определен список болезней, по которому осуществляется страхование.

Согласно справке о смерти № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) причина смерти Парфенова В.В. является отек легких двухсторонняя пневмония (л.д. 14).

Доводы истца о наступлении страхового случая являются несостоятельными. Учитывая, что смерть страхователя по причине заболевания не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая, вследствие чего суд приходит к выводу, что страховой случай не наступил.

Законом не предусмотрено и судом не установлено оснований для иного толкования условий договора страхования или их неприменения при определении свершившегося события как страхового случая по причине несогласия выгодоприобретателя - наследника застрахованного с условиями заключенного договора.

В связи с чем, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу Парфеновой Н.М. страховой выплаты в размере 600000 рублей по договору страхования № (№) ОПТИМУМ 2 от (ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с тем, что отсутствуют основания для удовлетворения иска о взыскании с ответчика страхового возмещения, оснований для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать Парфеновой Натальи Митрофанове в удовлетворении иска к ООО «Альфастрахование – Жизнь» о признании недействительными условий договора страхования, исключении пункта из договора, взыскании страхового возмещения 600000 рублей, расходов по оплате государственной пошлине.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения через Коминтерновский районный суд со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено 08.04.2021