Решение от 24.04.2023 по делу № 2-634/2023 от 15.02.2023

    №2-634/2023

    03RS0044-01-2023-000444-61

    Р Е Ш Е Н И Е

    именем Российской Федерации

        24 апреля 2023 года                                   село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре Вагизовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к Овсянникову А.Н о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество Банк «ВТБ» (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Овсянникову А.Н. о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование, что 22 декабря 2021 года Банк ВТБ (ПАО) и Овсянников А.Н. заключили кредитный договор №623/3462-0002266, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 2 745 000 руб. сроком на 392 месяца с взиманием за пользование кредитом 10,3% годовых, уплатой неустойки (пени) в размере 0,06% на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит зачислен на счет заемщика. Согласно п.8 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) следующего объекта: земельный участок, площадью 999 кв.м., расположенный по адресу: РБ<адрес> также жилой дом, площадью 105 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> Ипотека на указанные объекты зарегистрирована Управлением Росреестра. Жилой дом и земельный участок принадлежат Овсянникову А.Н., государственная регистрация права собственности на жилой дом и земельный участок произведена 27 декабря 2021 года. В соответствии с п. 4.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил 25 526,68 руб. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора заемщиком своевременно не вносятся. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п.7.1.2 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также намерении кредитора расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого –либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 24 января 2023 года составляет 2 880 656,69 руб., в том числе, 2 731 761,41 – задолженность по основному долгу, 140 906,01 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 437,41 руб. – пени по просроченным процентам, 7 551,86 руб. – пени по просроченному долгу. По состоянию на 20 января 2023 года, проведенной ООО «Лаборатория оценки», рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 2 150 000 руб.. Учитывая положения подп. 4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеки» начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить в размере 1 720 000 руб. В данном случае заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного соглашения. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор №623/3462-0002266 от 22 декабря 2021 года, заключенный с Овсянниковым А.Н., взыскать с Овсянникова А.Н. в пользу ПАО ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №623/3462-0002266 от 22 декабря 2021 года в сумме 2 880 656,69, в том числе, 2 731 761,41 – задолженность по основанному долгу, 140 906,01 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 437,41 руб. – пени по просроченным процентам, 7 551,86 руб. – пени по просроченному долгу, обратить взыскание на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 720 000 руб., определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 603,28 руб.

На судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, ранее в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Овсянников А.Н. судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции, которая согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 45241082041021 вручена ему 22 апреля 2023 года. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не направил.

Таким образом, ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд он не известил и не просил дело рассмотреть в его отсутствие. В этой связи, суд полагает возможным начать рассмотрение дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 22 декабря 2021 года между Банком «ВТБ» (ПАО) и Овсянниковым А.Н. заключен кредитный договора №623/3462-0002266, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 745 000 руб. под 10,3% годовых сроком на 302 месяца.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив Овсянникову А.Н. кредит в сумме 2 745 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако, по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, истцом направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Однако, ответчик требования истца надлежащим образом не исполнил. Также не имеется данных об исполнении заемщиком кредитных обязательств на момент рассмотрения спора.

Согласно расчету по состоянию на 24 января 2023 года задолженность составляет: по основному долгу – 2 731 761,41 руб., по просроченным плановым процентам – 140 906,01 руб., пени по просроченным процентам 437,41 руб., пени по просроченному долгу – 7 551,86 руб.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств об ином размере задолженности, а также доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения дела в суде ответчик в суд не предоставил.

Поскольку расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с Овсянниковым А.Н. в связи с тем, что последний не исполняет надлежащим образом возложенные на него по условиям договора обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4 ст. 453 ГК РФ).

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Ответчик Овсянников А.Н. ненадлежащим образом выполнял условия соглашения от 22 декабря 2021 года, а именно не производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. Допущенные им нарушения взятых на себя обязательств являются значительными, данных об исполнении решения суда и возвращении суммы основного долга, в материалах дела не имеется и ответчиком в суд не представлено.

Поскольку условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, заключенный между сторонами договор подлежит расторжению.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 года N10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог жилого дома, площадью 105 кв.м., с кадастровым номером 02:26:181001:4798, и земельного участка, площадью 999 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из содержания п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 вышеприведенного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что заемщик своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполнял, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносил.

Судом не установлено, ответчиком не представлено доказательств наличия условий, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Учитывая, что спорное недвижимое имущество является предметом залога, приобретено ответчиками полностью на денежные средства, предоставленные в кредит, до настоящего времени используется ответчиками, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, просрочка платежей длится более 3-х месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенный жилой дом и земельный участок путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости №07ВТБ-23 от 20 января 2023 года рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1 460 000 руб., а земельного участка, расположенного по этому же адресу – 690 000 руб.

Данная оценка стоимости заложенного имущества ответчиком в суде не оспорена. Стало быть, суд полагает возможным принять данный отчет в качестве допустимого доказательства по делу в части определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Соответственно в силу. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеки» величина начальной продажной цены заложенного имущества составляет 2 150 000 руб. (1 460 000 руб. + 690 000 руб.) х 80% = 1 720 000 руб.

В этой связи, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 720 000 руб.

Также суд полагает необходимым установить способ реализации имущества путем его продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 603,28 руб., а также почтовые расходы в размере 300 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 232.4 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №623/3462-0002266 ░░ 22 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░, 01 ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №623/3462-0002266 ░░ 22 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 731 761,41 ░░░., ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 2 731 761,41 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140 906,01 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 437,41 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 7 551,86 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34 603,28 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ 105 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 02:26:181001:4798, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 999 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ 105 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 02№, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 999 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 02№, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ 105 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 02:№, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 999 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 02:26:181001:3663, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 720 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34603,28 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░.░░░░░░