Решение по делу № 2-1839/2019 от 01.07.2019

Дело №2-1839/2019

43RS0003-01-2019-002619-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2019 года                            г.Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Микишева А.Ю.,

при секретаре Пешниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик Банк» к ФИО2 о взыскании долга,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к
ФИО2 о взыскании задолженности. В обоснование указано, что {Дата} между сторонами заключен договор банковского счета {Номер} (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику был открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты. {Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которому банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 50000 руб. и сроком действия по {Дата} включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,9% годовых (п.2.2), а в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по ставке 89,7% годовых (п.2.8). Пунктом 4.9 соглашения предусмотрено, в случае нарушения заемщиком срока возврата платежей по кредиту, должник уплачивает банку штрафную неустойку в размере, установленном банком тарифах, действующих на момент совершения операций/оказания услуг. {Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер} к дополнительному соглашению {Номер}, согласно которому п.2.2 соглашения изложен в следующей редакции: «2.2 проценты за пользование кредитами уплачиваются в размере 15,5% процентов годовых» на срок с {Дата} по 17.11.2012». Согласно расчету суммы требований по договору от {Дата} {Номер} за должником образовалась задолженность 119180,53 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность 119180,53 руб., из которых: 49984,33 руб. – задолженность по возврату кредита, 54643,20 руб. – плата за пользование кредитом, 14000 руб. – неустойка за вынесение платежа по основанному долгу на счета просроченных ссуд, 553 руб. – требования банка за услугу смс-информирования; расходы на оплату государственной пошлины 3583,61 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» на основании доверенности ФИО4 в судебном заседании на иске настаивала.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала. Извещена своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, настаивала на применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке лиц.

Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из содержания ст.845, 850 ГК РФ следует, что овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст.850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл.42 ГК РФ).

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которые взимается отдельная плата, стоимость и необходимые действия их осуществления.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что {Дата} между АКБ «Вятка-банк» (ОАО) и ФИО2 заключен договор банковского счета {Номер} (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты.

{Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер}, согласно которому банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 50000 руб. и сроком действия по {Дата} включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом 29,9% годовых (п.2.2), а в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по ставке 89,7% годовых (п.2.8).

Пунктом 4.9 соглашения предусмотрено, в случае нарушения заемщиком срока возврата платежей по кредиту, должник уплачивает банку штрафную неустойку в размере, установленном банком тарифах, действующих на момент совершения операций/оказания услуг.

{Дата} заключено дополнительное соглашение {Номер} к дополнительному соглашению {Номер}, согласно которому п.2.2 соглашения изложен в следующей редакции: «2.2 проценты за пользование кредитами уплачиваются в размере 15,5% процентов годовых» на срок с {Дата} по 17.11.2012».

Пунктом 6 договора банковского счета предусмотрен порядок предоставления овердрафта, возникновение и погашение задолженности.Срок действия кредитной линии в соответствии с п.1 дополнительного соглашения {Номер} к договору банковского счета определен сторонами до {Дата}.

Пунктом 7.11 определен срок возврата кредитов – не позднее последнего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Срок возврата всех кредитов, полученных клиентом в рамках открытого кредитного лимита, не должен превышать срока действия кредитного лимита.

В материалы дела представлены тарифы банка по установленному размеру штрафной неустойки.

{Дата} произошло переименование юридического лица АКБ «Вятка-банк» (ОАО) на ПАО «Норвик банк».

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по состоянию на {Дата} составляет 119180,53 руб., из которых сумма кредита – 49984,33 руб., плата за пользование кредитом – 54643,20 руб., неустойка – 14000 руб., смс-информирование – 553 руб. (л.д.13-14).

Из выписки по счету клиента следует, что последний платеж должником произведен {Дата} (л.д.15-16). Последние операции по списанию денежных средств со счета клиента произведены {Дата}.

Определением мирового судьи судебного участка {Номер} Первомайского судебного района г.Кирова от {Дата} отменен судебный приказ от {Дата}, вынесенный по заявлению ПАО «Норвик банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от {Дата} {Номер} в размере 135851,43 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1958,51 руб.

В порядке исполнения судебного приказа от {Дата} со счета должника в период {Дата} была удержана задолженность в размере 16670,90 руб. (л.д.45-48).

ФИО2 подано заявление мировому судье судебного участка {Номер} Первомайского судебного района г.Кирова о повороте исполнения решения суда (судебного приказа), рассмотрение которого назначено на {Дата}.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2.7 дополнительного соглашения {Номер} к договору предусмотрено, что клиент обязан вносить минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте, составляющий не менее 5% от задолженности по кредиту на первое число месяца, а если размер задолженности по кредиту клиента будет меньше, чем 5% от задолженности по кредиту на первое число месяца - в сумме, равной такой задолженности. Рассчитанный вышеуказанным способом ежемесячный минимальный платеж клиент обязан внести до конца текущего месяца, в котором произведен расчет (при условии внесения на счет указанных денежных средств и при наличии у банка возможности списать названные денежные средства в целях погашения задолженности клиента перед банком по договору и/или соглашению сроки возврата ранее полученных клиентом кредитов продлеваются на один месяц, но не могут превышать срока действий кредитной линии). Оплата минимального ежемесячного платежа подтверждает право клиента на дальнейшее пользование лимитом задолженности, который возобновляется в размере внесенного минимального ежемесячного платежа за минусом уплаченных банку платежей, процентов за пользование кредитами, и иных платежей, предусмотренных договором и (или) настоящим соглашением.

Таким образом, по условиям заключенного с ответчиком соглашения внесение минимального платежа за отчетный период производится периодическими платежами, соглашением установлена обязанность заемщика ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 5% от суммы основного долга на конец месяца.

Из выписки по счету клиента следует, что последний платеж должником произведен {Дата} (л.д.15-16). Последние операции по списанию кредитных денежных средств со счета клиента произведены {Дата}, однако минимальный платеж в срок до {Дата} Банку не внесен.

Таким образом, начиная с {Дата}, банк узнал или должен был узнать о нарушении срока внесения минимального платежа, а значит о нарушении своего права.

С настоящим иском банк обратился в суд {Дата}. Определение о выдаче банку судебного приказа о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности было вынесено мировым судьей {Дата}, то есть за пределами трехлетнего срока с момента образования первой просрочки.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика суммы основного долга пропущен, поскольку минимальных платежей, подтверждающих его право пользования кредитом после {Дата}, не вносилось. При этом суд учитывает, что взыскание задолженности с ответчика по судебному приказу не является основанием для возобновления течения срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абз.2 п.2 ст. 199 ГК РФ и абз.3 ч.4 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием отказа в иске.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требований банка о взыскании кредитной задолженности не имеется.

Руководствуясь ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Норвик Банк» к ФИО2 о взыскании долга оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                          Микишев А.Ю.

Решение суда в окончательной форме принято 02.09.2019.