Решение по делу № 2-2136/2023 от 30.05.2023

УИД 63RS0030-01-2023-002107-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2023 года г. Тольятти

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Милованова И.А.,

при секретаре судебного заседания Веприковой Д.М.,

с участие ответчика Курымшина М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2136/2023 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Курымшин М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось к Курымшину М.В. с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № М0G... от 04.10.2014 г. просроченный основной долг в размере 275626,23 рублей, штраф и неустойку в размере 3686,10 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5993,12 рублей.

Заявленные требования истец мотивированы тем, что 04.10.2014 г. между АО «Альфа-Банк» и Курымшин М.В. было заключено соглашение о кредитовании № М0GMR120S14081406728 на получение кредитной карты на сумму 283000,00 рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 32,99% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, и ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, банк был вынужден обратиться в суд для защиты нарушенных прав.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал. В своем письменном заявлении, адресованном суду, настаивал на заявленных исковых требованиях, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк».

Ответчик Курымшин М.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что факт получения кредитной карты и денежных средств не отрицает, обязательства не исполняет, поскольку были задержки в перечислении ему заработной платы, но в 2023г. осуществлял оплату задолженности, остаток задолженности согласно приложению «Альфа-банк» в его смартфоне составляет 276230,92 рублей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (ч.3 ст.420 ГК РФ). Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2. ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 04.10.2014 г. между АО «Альфа-Банк» и ответчиком Курымшин М.В. заключено соглашение о кредитовании № М0GMR120S14081406728 на получение кредитной карты на сумму 283000,00 рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, банк был вынужден обратиться в суд для защиты нарушенных прав.

Соглашение о кредитовании заключено посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, в соответствии с Анкетой-Заявлением, в настоящих общих условиях кредитования и в индивидуальных условиях кредитования в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

В настоящее время ответчик обязанности ненадлежащим образом не исполняет, чем нарушает индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты.

Нормами общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.

В силу общих принципов, установленных ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

С тарифами Банка, связанными с кредитованием, а также условиями договора, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в Анкете-заявлении о предоставлении потребительского кредита и договоре потребительского кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 821 ГК РФ и согласно общих условий потребительского кредита, Банк вправе отказаться от предоставления Заемщику кредита полностью или частично при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по любому договору потребительского кредита, заключенному между Заемщиком и Банком, либо при получении Банком информации из бюро кредитных условий о наличии у Заемщика задолженности по кредитам, полученным в других банках, а также возобновить предоставление Заемщику кредита при погашении указанной просроченной задолженности.

В силу ст. 819 ГК РФ и норм общих условий потребительского кредита, в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условий договора, в случае неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку за каждый день нарушения обязательств.

Судом также установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, у ответчика за период с 24.08.2022 г. по 22.11.2022 г. образовалась сумма задолженности в размере 279 312 рублей 33 копейки: просроченный основной долг в размере 275 626 рублей 23 копейки, штрафы и неустойки в размере 3 686 рублей 10 копеек, что подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на 04.05.2023 г.

Однако на запрос суда истец представил справку по кредитной карте по состоянию на 26.06.2023 г., то есть на дату рассмотрения дела, согласно которой у ответчика имеется задолженности в размере 276 230 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 272 544 рублей 84 копейки; штрафы и неустойки в размере 3 686 рублей 10 копеек.

Представленный расчет суд признает арифметически верным и подтверждается доказательствами по делу, данный расчет ответчик в судебном заседании признал полностью обоснованным.

Доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Таким образом, факт неисполнения ответчиком обязательств по договору, в связи с которым у него образовалась задолженность установлен, подтверждается письменными материалами дела и не оспаривался ответчиком.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 67 ГПК РФ). При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (часть 1 статьи 196 ГПК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Учитывая, что ответчик исковые требования в части основного долга не признал, пояснив, что остаток задолженности у него меньше, и представленная справка по кредитной карте по состоянию на 26.06.2023 г. это подтверждает, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму просроченного основного долга в размере 272 544 рублей 84 копейки.

Разрешая требования истца о взыскании штрафа и неустойки за непогашение в срок задолженности по кредиту, в размере 3686,10 рублей, суд исходит из следующего.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер штрафа, неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения рассчитывается по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные ко взысканию 3686,10 рублей, являются санкцией за ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, истцу суд присуждает возместить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению на сумму 276230 рублей 92 копейки, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 962 рубля 31 копейки, подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Курымшин М.В. (... года рождения, паспорт ...) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании № М0GMR120S14081406728 от 04.10.2014 г. в размере 276230 рублей 92 копеек.

Взыскать с Курымшин М.В. (... года рождения, паспорт ...) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5962 рубля 31 копейку.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной судчерез Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.А. Милованов

Мотивированное решение составлено 30 июня 2023 г.