Решение по делу № 2-35/2022 (2-907/2021;) от 09.12.2021

Дело № 2-35/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2022 года                                                                   г. Сердобск

          Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Филь А.Ю.

при помощнике судьи Михеевой Н.В.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Гарину Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Гарину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 02.07.2019 года выдало кредит Гарину А.С. в сумме 515912,90 руб. на срок 60 мес. под 17,75 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.07.2020 года по 29.10.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 577311,41 руб., в том числе: просроченный основной долг - 450431,24 руб., просроченные проценты - 101959,56 руб., неустойка за просроченный основной долг - 13699,04 руб., неустойка за просроченные проценты - 11221,57 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от 02.07.2019 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гарина А.С. задолженность по кредитному договору № от 02.07.2019 года за период с 21.07.2020 года по 29.10.2021 года (включительно) в размере 577311,41 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14973,11 руб., всего взыскать 592284 руб. 52 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Гарин А.С., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

           В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

          В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 02.07.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Гариным А.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 515912,90 руб. под 17,75 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Во исполнение кредитного договора № от 02.07.2019 года истец ПАО «Сбербанк России» осуществил перечисление денежных средств ответчику Гарину А.С., что подтверждается отчетом о всех операциях по счету №.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 02.07.2019 года с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 02.07.2019 года установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13030,73 руб. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата - 20 числа месяца.

          В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца) - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

          Согласно пункту 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

          В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 02.07.2019 года за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Гарин А.С. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору № от 02.07.2019 года, нарушая их в части сроков и сумм платежей, в связи с чем задолженность по вышеуказанному кредитному договору № от 02.07.2019 года за период с 21.07.2020 года по 29.10.2021 года (включительно) составляет 577311,41 руб., в том числе: просроченный основной долг - 450431,24 руб., просроченные проценты - 101959,56 руб., неустойка за просроченный основной долг - 13699,04 руб., неустойка за просроченные проценты - 11221,57 руб., что подтверждается имеющимися в материалах дела отчетом о всех операциях по счету, расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Гарину А.С. о взыскании с Гарина А.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 02.07.2019 года за период с 21.07.2020 года по 29.10.2021 года (включительно) в размере 577311 руб. 41 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ответчиком Гариным А.С. обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору № от 02.07.2019 года надлежащим образом исполнено не было, в связи с чем образовалась задолженность по указанному кредитному договору в размере 577311 руб. 41 коп.

Как установлено судом, ответчик Гарин А.С. был уведомлен истцом ПАО «Сбербанк России» о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору № от 02.07.2019 года и предложено расторгнуть кредитный договор № от 02.07.2019 года, ответчик Гарин А.С. в ПАО «Сбербанк России» для разрешения вопроса о расторжения кредитного договора не являлся, ответ на предложение не получен, что подтверждается требованием от 01.10.2021 года.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Гарину А.С. о расторжении кредитного договора № от 02.07.2019 года подлежат удовлетворению.

           Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

          В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика Гарина А.С. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14973 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

          Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Гарину Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

           Взыскать с Гарина Александра Сергеевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 02.07.2019 года за период с 21.07.2020 года по 29.10.2021 года (включительно) в размере 577311 рублей 41 копейки.

          Расторгнуть кредитный договор № от 02.07.2019 года.

          Взыскать с Гарина Александра Сергеевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14973 рублей 11 копеек.

          Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

          Мотивированное решение составлено 09.02.2022 года.

          Судья                                                 Филь А.Ю.