Решение по делу № 2-3772/2015 от 27.07.2015

Дело № 2-3722/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2015 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Красильниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Морозовой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к Морозовой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга ... рублей, начиная с Дата до дня фактического исполнения обязательства, расходов по оплате госпошлины в размере ... рублей, расторжении кредитного договора от Дата г., обратить взыскание на заложенное имущество – 1-эжтажный дом, общей площадью ... кв.м. и земельный участок, площадью ... кв.м., расположенный по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене ... рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что Дата между АО «Банк ЖилФинанс» и Морозовой А.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей под ...% годовых на срок ... месяцев, ежемесячный аннуитетный платеж составляет ... рублей, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец обязательства свои исполнил в полном объеме, перечислив кредит на счет ответчика. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредиту, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размер ... рублей, в том числе ... рублей основной долг, ... рублей просроченная задолженность по процентам, ... рублей проценты за просроченный основной долг, ... рублей пени за нарушение сроков возврата кредита, ... рублей пени за нарушение сроков уплаты процентов, ... рублей начисленные проценты. Морозовой А.И. направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору и его расторжении. Однако указанное требование оставлено без внимания, с Дата платежи не производились. Кроме того, в обеспечении кредитных обязательств с ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества. В связи с неисполнением ответчиков кредитных обязательств, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Рыночная стоимость объекта недвижимости определена в отчете об оценке № от Дата в размере ... рублей, продажная цена имущества на публичных торгах должна быть равной ... рублей, исходя из расчета ... х ...%. Ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, а также не исполнила в установленный срок обязательство по досрочному возврату кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии, на иске настаивал, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

    Ответчик в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещался по месту проживания, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «за истечением срока хранения». Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 №221, и положениям ст. 113 ГПК РФ, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначная отказу от ее получения.

    Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации установлены права и обязанности лиц, участвующих в деле. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Неполучение почтовой корреспонденции, отправляемой судом по указанному стороной адресу, не является нарушением процессуальных прав ответчика и основанием отмены судебных актов. Судом были предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего дела.

Таким образом, судом были предприняты всевозможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела, и в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд признает ответчика Морозова А.И. надлежаще извещенной о времени и дате рассмотрения настоящего спора и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Во избежание затягивания сроков рассмотрения дела и нарушения в связи с этим прав участников гражданского судопроизводства, в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Морозовой А.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца под ... % годовых, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, установленные договором. Кредит был предоставлен для приобретения недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Адрес, за цену, равную ... рублей, в собственность Морозовой А.И. В обеспечении кредитных обязательств с заемщиком заключен договор залога указанного выше имущества. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет заемщика. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и принадлежащим имуществом. Пари нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Морозова А.И. была ознакомлена с условиями кредитного договора и графиком платежей.

Банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что ответчик кредитные обязательства надлежащим образом не исполняет, Дата внесла последний платеж в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету. Указанное обстоятельство свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ, и свидетельствует о недобросовестном отношении ответчика к исполнению добровольно принятых на себя кредитных обязательств.

Неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору влечет нарушение имущественных прав истца и является предусмотренным законом (ст. 811 ГК РФ) и договором основанием для досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредиту.

Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен, является арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору и его условиям. Согласно расчету, задолженность ответчика состоит из основного долга ... рублей, процентов за период с Дата по Дата в размере ... рублей, процентов за просроченный основной долг ... рублей, начисленные проценты ... рублей. Указанная задолженность подтверждается расчетом истца, выпиской по лицевому счету, нарушений требований ст. 319 ГК РФ при расчетах по кредиту не установлено, в связи с чем сумму задолженности следует взыскать с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Также истцом заявлены требования о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... рублей и за нарушение сроков уплаты процентов в размере ... рублей.

Согласно п. 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. К ней применимы положения статьи 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01.07.1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемой неустойки является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

При определении суммы неустойки суд учитывает, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Несмотря на длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, данное неисполнение не повлекло каких-либо крайне неблагоприятных последствий для истца, требования истца обеспечены ипотекой.

Учитывая степень разумности и справедливости, суд считает возможным снизить размер пени за нарушение сроков уплаты процентов до ... рублей. В остальной части требований о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты процентов следует отказать. При этом суд отмечает, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При таких обстоятельствах, суд считает, что задолженность в общей сумме ... рублей следует взыскать с ответчика в пользу истца.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах, подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга ... рублей, начиная с Дата по день исполнения обязательств. Данное требование основано как на положениях действующего законодательства, так и на положениях заключенного кредитного договора.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенными нарушениями ответчиком условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов за его пользование, установленные судом выше обстоятельства, суд считает, что требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению и, как следствие, суд полагает необходимым удовлетворить требование Банка о расторжении кредитного договора.

Из письменного требования, направленного в адрес Морозовой А.И., видно, что истец уведомил должника о допущенной задолженности по кредитному договору, досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако ответчик оставил данное требование без внимания.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от Дата года, заключенный между Банком и Морозовой А.И., поскольку фактический односторонний отказ ответчика от исполнения кредитных обязательств является существенным нарушением условий кредитного договора, заключенного между сторонами.

Также, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, которые также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В обеспечение возврата кредита между банком и Морозовой А.И. (залогодатель) заключена закладная от Дата г., согласно которой в залог передано недвижимое имущество жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Адрес, принадлежащее на праве собственности залогодателю.

Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость вышеуказанного имущества составляет ... рублей, из которых жилой дом – ... рублей, земельный участок ... рублей.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Что касается определения начальной продажной цены, то здесь следует отметить, что оценка предмета залога сторонами была определена в договоре залога, то есть стоимость предмета залога составляет ... рублей, из расчета: ... х ...%. Доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, возражений относительно ранее определенной стоимости предмета залога ответчик не представил. При таких обстоятельствах, в силу указанных выше законоположений начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить равной ... рублей. Иных доказательств по существу заявленных требований в суд не представлено.

Иных доказательств по существу заявленных требований в суд не представлено.

Согласно п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса…

Учитывая, что заявленные требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от Дата г., заключенный между АО «Банк Жилищного Финансирования» и Морозовой А.И..

Взыскать с Морозовой А.И. в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере ... рублей, в том числе основной долг ... рублей, проценты – ... рублей, проценты за просроченный основной долг – ... рублей, начисленные проценты – ... рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов – ... рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита – ... рублей, а также расходы по государственной пошлине в размере ... рублей.

Взыскать с Морозовой А.И. в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга ... рублей, начиная с Дата по день фактического исполнения обязательств по № от Дата

Обратить взыскание на предмет залога – 1-этажный жилой дом, общей площадью ... кв.м., условный номер № и земельный участок, площадью ... кв.м., кадастровый номер №, расположенных по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость равной ... рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             О.М. Пименова