Решение по делу № 2-1977/2019 от 27.03.2019

Дело № 2-1977/2019

УИД 76RS0014-01-2019-001176-88

Изготовлено 19 августа 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 26 июля 2019 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Конаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Захарихиной Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Захарихиной С.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №№ от 10.03.2017 года (далее – Кредитный договор).

Исковое заявление мотивировано тем, что 10.03.2017 года Захарихина С.Н. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк, АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее- Индивидуальные условия), Графике платежей Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента) и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего, согласно поручения клиента, изложенного в заявлении, перечислить денежные средства на указанный клиентом счет. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и то, что он ознакомлен, полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки Индивидуальные условия и График платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора. Рассмотрев заявление клиента, банк открыл ему счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым, заключив кредитный договор № от 10.03.2017 года. Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора, банк, во исполнение своих обязательств, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 55 880 рублей, после чего по Распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанные клиентом счета. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 729 дней; процентная ставка - 35%. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 61463,13 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 08.01.2018 года. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком на погашена и составляет (с учетом процентов, плат за просрочку очередных платежей), с учетом внесенных денежных средств, 56 963,13 рублей.

Просят взыскать с ответчика Захарихиной С.Н., с учетом заявленных уточнений, задолженность по Кредитному договору № от 10.03.2017 года в размере 56 963,13 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере – 48889,18 руб., процентов – 2 997,78 руб., плат за пропуск платежей по графику – 5 076,17 рублей. Также просят взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 043,89 рублей.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенные о дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание своего представителя не направили, заявили ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, заявленные исковые требования с учетом уточнений поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Захарихина С.Н. в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспорила, пояснила, что в настоящее время банком предоставлен новый график погашения просроченной задолженности, который Захарихиной С.Н. исполняется. В данный график неустойка не включена, сумма задолженности установлена иная. Просила снизить размер неустойки.

Суд определил рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает заявленные АО «Банк Русский Стандарт» требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (часть 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Захарихина С.Н. 10.03.2017 года обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях и Графике платежей, Кредитный договор, в рамках которого просила банк: открыть ему банковский счет (Счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего согласно поручения клиента, изложенного в заявлении, перечислять денежные средства на Счет.

В заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, наряду с заявлением от 10.03.2017 года, будут являться Индивидуальные условия и График платежей, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Ответчик Захарихина С.Н., действуя добровольно и в своем интересе, направил банку предложение (оферту) о заключении Кредитного договора. Также ответчиком Захарихиной С.Н. было указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты будут являться действия банка по открытию банковского счета (счета клиента).

В Индивидуальных условиях и Графике платежей были определены: проценты по кредиту в размере 35 % годовых. В Индивидуальных условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки в случае неисполнении клиентом обязательств, порядок расторжения договора и т.п.

Рассмотрев предложение ответчика Захарихиной С.Н., 10.03.2017 года банк открыл ей счет клиента №№, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 10.03.2017 года, Индивидуальных условиях и Графике платежей. Тем самым Кредитный договор №№ от 10.03.2017 года заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

После заключения кредитного договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 682 507,57 рублей, после чего, по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанный клиентом счет.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, и иные платежи в соответствии с Условиями и Графиком платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения на счете денежных средств в соответствии с Графиком платежей (погашения).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ответчик на своем счете размещал денежные средства на счете с просрочками и не в полном объеме, ответчику Захарихиной С.Н. согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ и условий договора был выставлен заключительный счет-выписка. В случае выставления банком клиенту заключительного счета-выписки сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете выписке.

Заключительный счет-выписка содержал суммы полной задолженности ответчика перед банком, составившей – 61 463,13 рублей и срок для погашения задолженности - не позднее 08.01.2018 г.

Ответчиком в счет частичного погашения задолженности за период с 25.04.2019 года по 25.06.2019 года внесены денежные средства в размере 4 500 рублей 00 копеек, в результате чего задолженность по договору составляет 56 963,13 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере – 48889,18 руб., процентов – 2 997,78 руб., плат за пропуск платежей по графику – 5 076,17 рублей.

Доказательств погашения сложившейся перед банком задолженности в ином размере не представлено.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», суд, руководствуясь принципом свободы договора, исходит из того, что все существенные условия договора были согласованы сторонами, что свидетельствует о его заключенности.

Суд принимает во внимание, что все существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях и Графике платежей, с которыми Захарихина С.Н. была ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 10.03.2017 года. Условия содержат подробную информацию о порядке и условиях возврата кредита и последствия нарушения обязательства по возврату.

Доводы стороны ответчика об изменении между сторонами порядка погашения задолженности по кредитному договору являются необоснованными.

В материалы дела ответчиком представлено заявление в адрес банка, а также график оплаты по договору.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Между тем, представленный в материалы дела график оплаты по договору не содержит подписи представителя АО «Банк Русский Стандарт». Доказательств, свидетельствующих о подписании сторонами соглашения об изменении условий кредитного договора, заключении между сторонами мирового соглашения в материалы дела не представлено.

Далее, суд отмечает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в полной мере соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат.

Суд, с учетом заявленной ответчиком позиции по делу, с учетом срока нарушения исполнения обязательства, находит подлежащую взысканию сумму неустойки (пени) несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и полагает необходимым с учетом положений ст. 333 ГК РФ снизить размер платы за пропуск платежей по графику до 1 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 52 886,96 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере – 48889,18 руб., процентов – 2 997,78 руб., плат за пропуск платежей по графику – 1000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика.

Согласно пунктов 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика Захарихиной С.Н. подлежат взысканию в пользу АО «Русский Стандарт» расходы по уплате госпошлины в размере 2 043,89 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Захарихиной Светланы Николаевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита №119047516 от 10.03.2017 года в размере 52 886 рублей 96 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2043 рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья Е.С.Логвинова