Решение по делу № 2-3217/2024 от 26.08.2024

Дело № 2-3217/2023

УИД 22RS0015-01-2024-004960-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                                                      27 ноября 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Масниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мананкову Юрию Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Мананкову Ю.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА, в сумме 103 824 руб. 14 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 276 руб. 48 коп.

В обоснование иска указано, что ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и Мананковым Ю.А. заключен кредитный договор НОМЕР. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору займа, в связи с чем, образовалась задолженность, которая составляет 103 824 руб. 14 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 89 999 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 123 руб. 66 коп., комиссии – 13 701 руб. 26 коп. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Образовавшаяся задолженность в настоящее время не погашена.

            В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

            Ответчик Мананков Ю.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил письменные возражения на иск, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

            Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

            Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

        В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

        В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

        Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

        Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

        В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        Судом установлено, что ДАТА года между ПАО «Совкомбанк» и Мананковым Ю.А. заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления-оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит путем выдачи кредитной карты с максимальным лимитом кредитования 60 000 руб.

        Из индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора определяется Тарифами Банка и общими условиями Договора. Заемщик согласен с Общими условиями и обязуется их соблюдать.

        Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва» (п. 3.1).

        Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления на ссудный счет (п. 3.7 Общих условий).

        В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

        Согласно Тарифам Банка по финансовому продукту «Карта Халва» базовая процентная ставка по договору составляет – 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Минимальный обязательный платеж составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита/части кредита – 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования составляет 36 месяцев, максимальный срок рассрочки – 36 месяцев.

        Комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9% от суммы операции + 290 руб., максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию – 30 000 руб. Комиссия за подключение подписки «Халва. Десятка» с опцией «Все везде» при наличии лимита кредитования не менее 45 000 руб. составляет 0 руб. за первый отчетный период, 598 руб. за второй и последующие отчетные периоды. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Комиссии по оплате товаров и услуг за счет лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка- 1,9% от суммы всех покупок+290 (1 раз за отчетный период).

        Комиссия за обслуживание и использование платежного стикера «Стикер Sovcom Pay» при первичном получении составляет 999 руб.

        Из ответа Банка следует, что Мананковым Ю.А. в офисе Банка получен платежный стикер «Стикер Sovcom Pay» для оплаты покупки бесконтактным способом.

        Пол условиям договора заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита, в сроки и на условиях договора.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

        Мананковым Ю.А. обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика, из которой следует, что последний платеж по кредиту внесен ДАТА в размере 4 706 руб.

        Согласно представленному истцом расчету, просроченная задолженность по кредитному договору составляет 103 824,14 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 89 999 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 123,66 руб., комиссии за услуги подписки без НДС – 2 194 руб., комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 10 508,26 руб., Комиссия за обслуживание и использование платежного стикера «Ситикер Sovcom Pay» - 999 руб.

        Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком возражений против данного расчета не представлено.

        Истец воспользовался правом досрочного востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате задолженности по кредитному договору в заявлении о выдаче судебного приказа.

ДАТА мировым судьей судебного участка №1 г. Новоалтайска Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с Мананкова Ю.А. в пользу Банка задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 103 824,14 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 638,24 руб.

        Определением мирового судьи от ДАТА судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

        До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

        Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

        В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

        Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

        Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

        В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

        В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

        В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

        Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

        Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

        По условиям договора ответчик обязался уплачивать кредит и иные платежи минимальным ежемесячным платежом в размере 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.

        Минимальный ежемесячный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5 Тарифов Банка).

        Из расчета задолженности и выписке по счету следует, что ответчик, начиная с ДАТА до ДАТА года обязанности по уплате кредита, процентов и иных платежей исполнял надлежащим образом, внося ежемесячные платежи не менее минимального ежемесячного платежа. Последний платеж в счет погашения долга внесен ДАТА.

        С настоящим иском Банк обратился в суд ДАТА.

        Следовательно, как на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа, так и на дату подачи искового заявления, трехлетний срок исковой давности по рассматриваемым требованиям не истек.

        При установленных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 103 824 руб. 14 коп., из которых 89 999 руб. 22 коп. – просроченная ссудная задолженность, 13 701 руб. 26 коп.- комиссии, 123 руб. 66 коп.- неустойка на просроченную ссуду.

        Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая размер нарушенных обязательств и период, незначительную сумму неустойки.

        Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 276 руб. 48 коп.

        Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) к Мананкову Юрию Андреевичу (<данные изъяты>) удовлетворить.

        Взыскать с Мананкова Юрия Андреевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 103 824 руб. 14 коп., из которых 89 999 руб. 22 коп. – просроченная ссудная задолженность, 13 701 руб. 26 коп.- комиссии, 123 руб. 66 коп.- неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 3 276 руб. 48 коп., а всего взыскать 107 100 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                   Т.Г. Полянская

Мотивированное решение составлено 6 декабря 2024 года