Решение по делу № 2-3696/2023 от 24.07.2023

Дело № 2-3696/2023 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года          г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи              Белоцерковской Л.В.

при секретаре              Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ситникову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Ситникову А.В., в котором просит взыскать с ответчика Ситникова А.В. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21 декабря 2021 г. по 31 мая 2022 г. включительно, состоящую из: суммы общего долга - 189098,62 руб., из которых: 159931,85 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 26642,94 руб. - просроченные проценты; 2 523,83 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;- государственную пошлину в размере 4981.97 руб., а всего взыскать 194080,6 руб.

В обоснование иска указано, что 30 сентября 2018 г. между Ситниковым А.В. и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 155000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 31 мая 2022 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 189 098.62 руб., из которых: сумма основного долга 159931,85 руб., сумма процентов 26642,94 руб., сумма штрафов 2 523,83 руб.

    Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.58), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик Ситников А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела (л.д.59).

    Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.
    В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Судом установлено, что 13 сентября 2018 г. Ситников А.В. заполнил заявление-анкету на оформление кредитной карты (л.д.35), в которой указано, что он предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях указанных в заявлении-анкете.

В соответствии с заявкой (л.д.35 -оборот) и Тарифным планом ТП 7.27 (л.д.40) Ситникову А.В. предоставлен лимит кредитования на сумму до 300000 руб.

Согласно п. 3.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту.

В соответствии с п.7.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 7.4 общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п.11.2) (л.д.36-38).

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам, тарифный план ТП 7.27 (л.д.40), беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операций – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа - 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, установив ответчику лимит по кредитной карте.

Однако Ситников А.В. свои обязательства по договору кредитной карты не выполнил, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д.9), выпиской задолженности по договору кредитной линии (л.д.19-32), из которых следует, что задолженность ответчика перед истцом по договору кредитной карты № составляет 189098,62 руб., из которых: 159931,85 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 26642,94 руб. - проценты; 2 523,83 руб.- комиссии и штрафы.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком было направлено ответчику заключительный счет, из которого усматривается, что по состоянию на 31 мая 2022г. задолженность составляет 191582,79 руб. (л.д.42), которое ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    При таком положении, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о взыскании с Ситникова А.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты в размере 189098,62 руб.

    Согласно ст.56 ГПК РФ доказательств возврата кредита, уплаты процентов ответчик суду не представил.

Определением мирового судьи 2-го судебного участка Калининского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. отменен судебный приказ № от 14 июля 2022г. о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с Ситникова А.В. задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка, расходов по уплате государственной пошлины (л.д.41).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4931,66 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере 50,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) к Ситникову Александру (№) о взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить.

Взыскать с Ситникова Александра Владимировича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № № за период с 21 декабря 2021 г. по 31 мая 2022 г. включительно, в сумме 189098,62 руб., из которых: 159931,85 руб.- задолженность по основному долгу; 26642,94 руб. - проценты; 2 523,83 руб.- штрафы и комиссии, государственную пошлину в размере 4931,66 руб., а всего взыскать 194 030,28 руб.

Взыскать с Ситникова Александра Владимировича в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 50,31 руб.

Ответчик Ситников Александр Владимирович вправе подать в Калининский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать решение суда в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Судья: (подпись)                            Л.В.Белоцерковская

Заочное решение суда в окончательном виде изготовлено 14 ноября 2023 года.

Подлинник заочного решения хранится в материалах дела №2-3696/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2023-004990-72.

Заочное решение суда не вступило в законную силу «_____» _____________2023г.

Судья:         Л.В.Белоцерковская

Секретарь:         И.В.Муштакова