Решение по делу № 2-43/2023 (2-601/2022;) от 20.12.2022

Дело №2-43/2023

УИД 61RS0049-01-2022-000817-24

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

9 марта 2023 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-43/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мартынову Артему Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Мартынову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит:

- взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 89 206 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 876 рублей 19 копеек.

В обоснование своих требований истец указал следующее: ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей 00 копеек под 30,9 % годовых, сроком на 11 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.10.2021, на 25.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 394 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94 рубля 19 копеек. По состоянию на 25.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 89 206 рублей 30 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Мартынов А.В. в судебное заседание не явился, в телефонном режиме был уведомлен о времени и месте слушания дела, просил направлять судебной корреспонденцию по адресу: <адрес>, который указан в исковом заявлении. Судебная корреспонденция, направленная по указанному адресу, а также по адресу, указанному в анкете-соглашении на предоставление кредита, вернулась в суд не врученной.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

     Согласно анкете-соглашению заемщика на предоставление кредита от 14.09.2021 Мартынов А.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить с ним посредством акцепта универсальный договор на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; просит Банк заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Ответчик был ознакомлен и согласен с действующим положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами Банка, принимает их и обязуется их соблюдать, подтвердил согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, что подтверждается подтверждает его подпись в анкете-соглашении.

Из представленных банком документов следует, что Мартынов А.В. также выразил свое согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 17.09.2021, лимит кредитования, полученного Мартыновым А.В. у истца, составляет 60 000 рублей, срок расходования лимита 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования (п. 1); срок лимита кредитования 12 месяцев (п.2); процентная ставка составляет 6,9%, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность- согласно тарифам банка( 4); общее количество платежей -12; минимальный обязательный платеж (МОП) 7856 рублей 97 копеек, состав МОП установлен общими условиями кредитования (ОУ), при наличии у заемщика иных непогашенных задолжностей по договору на дату расчета МОП, как то технической овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 250 рублей 00 копеек, заключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3284 рубля 91 копейка, периодичность оплаты МОП- ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (п.6),размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых; заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.12).

Согласно информационному графику платежей по кредиту ежемесячный платеж составляет 7856 рублей 97 копеек.

Согласно заявлению на страхование по программе добровольного коллективного страхования, программа «Максимум», Мартынов А.В. является застрахованным лицом по договору коллективному договору страхования № от 09.09.2018, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК ренессанс-Жизнь», на случай наступления событий указанных страховых рисков в пределах страховой суммы.

Заявлением на включении в Программу добровольного страхования, памяткой (информационным сертификатом) подтверждается, что Мартынов А.В. согласился и понимает, что подписав заявление будет являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование», срок страхования составляет 12 месяцев.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика плата за программу составила 1,17% (700 рублей) от суммы транша на 12 месяцев срока действия Программы (п.2.1 заявления), что составило 8 400 рублей 00 копеек.

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банкового обслуживания с использованием системы клиент-банк ежемесячная комиссия за комплекс услуг «СовкомLine» составляет 149 рублей.

Как следует из пояснительной записки, представленной ПАО «Совкомбанк» комиссия за ведение банковского ссудного счета в размере 149 рублей относится к комплексу услуг ДБО (дистанционного банковского обслуживания); все комиссии, которые имеются в итоговой сумме искового заявления были начислены в соответствии с тарифами банка кредитного договора, комиссия за ведения счета (149*4)=596 рублей. Иные комиссии состоят из комиссии «гарантия Минимальной ставки», комиссия за услугу «Возврат в график», «Комиссия за карту», согласно представленному расчету и составляет 12 709 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету Мартынова А.В. с 17.09.2021 по 25.11.2022 видно, что последний ежемесячный платеж был произведен ответчиком 14.04.2022, с 15.04.2022 денежные средства в счет оплаты кредитных обязательств от Мартынова А.В. не поступали.

    Ответчику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которым ПАО «Совкомбанк» проинформировал ответчика о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 89 206 рублей 30 копеек по состоянию на 27.10.2022 по кредитному договору № от 17.09.2021 в течение тридцати дней с момента направления настоящей претензии.

Доказательства исполнения требований кредитора должником суду не представлены.

В связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату заемных средств, оплате процентов за пользование кредитом, так как ежемесячные платежи в счет оплаты очередной части кредита не производятся, истец в соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать от Мартынова А.В. возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 17.09.2021 следует, что по состоянию на 25.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 89 206 рублей 30 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 60 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты- 7148 рублей 23 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 71 рубль 99 копеек, неустойка на просроченную ссуду 38 рублей 40 копеек, неустойка на просроченные проценты- 93 рубля 68 копеек, дополнительный платеж- 8400 рублей 00 копеек, иные комиссии-745 рублей 00 копеек, комиссия за СМС- информирование- 12 709 рублей 00 копеек.

Суд проверил данный расчет, считает его соответствующим условиям договора, возражений ответчика против представленного истцом расчета не поступало.

Оснований для уменьшения штрафных санкций суд не усматривает, данная сумма соразмерна размеру задолженности, периоду просрочки, последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 17.09.2021 в размере 89 206 рублей 30 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2 876 рублей 19 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 307, 310, 807, 819 ГК РФ ст. 12, 39, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мартынову Артему Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Мартынова Артема Валерьевича, № задолженность по кредитному договору № от 17.09.2021 в в размере 89 206 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 876 рублей 19 копеек, а всего 92 082 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.В.Золотухина