Решение по делу № 2-570/2020 от 23.12.2019

Дело № 2-570/2020

УИД 0

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Севалкиной С.Г.,

при секретаре Рябченко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЖОВ к ПАО «МТС-Банк» о расторжении кредитного договора, обязании закрыть текущий счет, признании незаконными выдачу кредита, проведение кредитных операций, требования об оплате процентов за пользование кредитом, оплате штрафа, перечисление денежных средств, о взыскании денежных средств, штрафа, обязании запретить обрабатывать, передавать и отозвать персональные данные, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец ЖОВ, уточняя исковые требования, обратился в суд с иском к ответчику ПАО «МТС-Банк» о расторжении кредитного договора, обязании закрыть текущий счет, признании незаконными выдачу кредита, проведение кредитных операций, требования об оплате процентов за пользование кредитом, оплате штрафа, перечисление денежных средств, о взыскании денежных средств, штрафа, обязании запретить обрабатывать, передавать и отозвать персональные данные, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением об открытии банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета. Подачей указанного заявления он выразил свое согласие на присоединение к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке и Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета для клиентов банка.

В соответствии с Общими условиями договор на использование банковских карт с условиями кредитования счета, заключенный между ним и банком, является договором смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания и состоящий из Общих условий, заявления, Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, тарифов банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт, в том числе с использованием системы дистанционного банковского обслуживания SMS-Банк-Инфо и Интернет-банкинг, расписки в получении карты.

В соответствии с п.<данные изъяты> Условий обслуживания карт договор считается заключенным с момента акцепта банком предоставленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты). Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты Общих условий и условий договора.

Банк открыл на его имя текущий счет для расчетов с использованием карты в валюте РФ №, предоставил ему в пользование карту VasterCard Unembossed №, эмитированную в рамках тарифа <данные изъяты>» для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт с условиями кредитования счета, и установил лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком был заключен кредитный договор № в порядке, установленном ст.ст.421,428 ГК РФ. Далее с ДД.ММ.ГГГГ лимит кредита был увеличен до <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в дополнительный офис банка с целью блокировки и закрытия карты, а также отключения всех приложений, в том числе автоплатежа телефонной компании. Сотрудником банка ему было указано произвести погашение имеющейся задолженности по договору. Он внес в кассу банка указанный платеж в размере <данные изъяты>. Деньги поступили на счет банка ДД.ММ.ГГГГ и были направлены на погашение сложившейся задолженности по договору. В результате задолженность перед банком им была полностью погашена.

Затем сотрудник банка принял от него заявление на закрытие кредитной карты, после чего заявление зарегистрировали в системе учета банка. Карту у него изъяли, чтоподтверждается отметкой в заявлении на закрытие карты. Сотрудники банка гарантировали, что с указанного момента любые операции по этой карте и по договору кредитования в целом прекращаются и поставили его в известность, что через 45 дней будет завершена процедура расторжения договора.

Согласно п. <данные изъяты> Условий получения банковской карты держатель карты вправе расторгнуть договор при условии отсутствия задолженности по договору, возврата карты в банк и получения банком соответствующего заявления держателя карты за 45 дней до предполагаемой даты расторжения договора. По истечении указанного срока банк выполняет инструкции держателя карты по закрытию счета и распоряжению остатков денежных средств на счете в порядке, установленном законодательством РФ. Держатель карты вправе в любое время подать заявление о расторжении договора в части положений договора банковского счета. По факту получения такого заявления банк осуществляет закрытие счета в сроки, установленные законодательством РФ, при этом остальные положения договора сохраняют свое действие.

ДД.ММ.ГГГГ по счету были отражены шесть расходных операций на общую сумму в размере <данные изъяты> рублей, совершенные ДД.ММ.ГГГГ. Указанные операции были совершены частично за счет имеющегося остатка собственных средств в размере <данные изъяты>. и частично за счет предоставления лимита кредита, что привело к образованию задолженности по договору в размере <данные изъяты>., о чем он не был уведомлен своевременно, и на что он не давал согласия. Денежные средства были перечислены по автоплатежу на номер его сотового телефона <данные изъяты>

В дальнейшем, поскольку он не погасил возникшую задолженность в связи с кредитованием в размере <данные изъяты>., банк начислил проценты и штрафные санкции.

Таким образом, банк в настоящее время предъявил ему требование по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., процентов за просрочку оплаты в размере <данные изъяты>. и штрафа в размере <данные изъяты>., итого: <данные изъяты> Он выразил свое несогласие с действиями банка, направлял жалобы на незаконные действия банка в контрольные органы, в том числе в Центральный Банк РФ (Банк России), однако банк не признает незаконность своих действий.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в банк со следующими заявлениями: о предоставлении ему распечатки движения денежных средств по счету № ознакомлении с его кредитным делом и о предоставлении копий кредитной документации, предназначенной для клиента банка; предоставлении копии кредитного договора № предоставлении официального ответа о дате закрытия банковской карты №.

До настоящего времени банк ответов на указанные заявления не предоставил, что в свою очередь, является нарушением банком <данные изъяты> Условий комплексного обслуживания и <данные изъяты> Приложения <данные изъяты> к Условиям комплексного обслуживания.

С <данные изъяты> ему постоянно звонят на телефон коллекторы (<данные изъяты> с требованием оплаты долга в пользу банка, с угрозами приезда сотрудников по его адресу и с угрозами подачи иска в суд, что он расценивает как моральное давление в отношении него и как реальные угрозы.

Полагает, что банк действовал незаконно, нарушил его права потребителя услуг банка по следующим основаниям:

1) в соответствии с Общими условиями договор на использование банковских карт с условиями кредитования счета является договором смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт, кредитного договора и договора дистанционного банковского обслуживания. Таким образом, после подачи им заявления о закрытии карты он одновременно подал и заявление о прекращении кредитного договора;

2) он подал заявление о закрытии банковской карты ДД.ММ.ГГГГ, карта была у него изъята сотрудниками банка, о чем имеется отметка в заявлении. Из указанного следует, что карта должна была быть заблокирована банком незамедлительно. Также по смыслу п.6 и п.7 ст.859 ГК РФ банк обязан был уведомить его о расторжении договора банковского счета и о закрытии банковского счета, чего до настоящего времени сделано не было;

3) после подачи им заявления о закрытии банковской карты он в явной форме выразил свою волю, в том числе, о прекращении получения им услуг банка в виде кредитов. В соответствии с п.3 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", банк не вправе был без его согласия оказывать ему дополнительные услуги за плату после его отказа от договора, а именно, выдавать ему кредит и требовать оплату процентов по кредиту. Также в соответствии со ст.32 Закона о защите прав потребителей он вправе был отказаться от исполнения договора (в том числе в части договора кредитования) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Он полностью погасил имевшуюся задолженность перед банком ДД.ММ.ГГГГ и выразил в письменной форме свой отказ от договора с банком.

Таким образом, банк неправомерно кредитовал его ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и его действия следует признать незаконными.

В соответствии с п.4 ст.28 Закона о защите прав потребителей при отказе от исполнения договора об оказании услуг исполнитель (Банк) не вправе требовать возмещения своих затрат, произведенных в процессе оказания услуг, а также плату за оказанную услугу, за исключением случая, если потребитель принял оказанную услугу. Он услугу по кредитованию в свою пользу не принимал, о ней не извещался. Таким образом, своим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о закрытии банковской карты и после передачи банковской карты банку, он фактически отказался от исполнения договора кредитования с банком, после чего банк не вправе был оказывать ему услугу кредитования в размере <данные изъяты>. через три дня после его отказа от услуг банка, а, следовательно, не вправе требовать возмещения своих затрат, произведенных в процессе оказания услуг (процентов за пользование кредитом), а также применять в отношении него (истца) штрафные санкции.

В соответствии с <данные изъяты> Приложения <данные изъяты> к Основным Условиям операции по счету осуществляются исключительно с использованием карты. Однако карту банку он вернул ДД.ММ.ГГГГ, что не давало права банку ДД.ММ.ГГГГ совершать операцию кредитования.

В соответствии с <данные изъяты> Приложения <данные изъяты> к Основным Условиям кредит предоставляется банком держателю карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты по оплате товаров и услуг. Однако ДД.ММ.ГГГГ он подал в банк заявление о закрытии карты и вернул ее банку, а банк обязан был принять меры по уничтожению карты и недопущению каких-либо кредитных операций по счету. При таких условиях следует признать кредитование операций по оплате услуг ДД.ММ.ГГГГ неправомерными.

Таким образом, банк неправомерно, вопреки его воле, как потребителя услуг, и вопреки правовым основаниям осуществил кредитование расходных операций в размере <данные изъяты>., следовательно, неправомерно начислил ему проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>. и штраф в размере <данные изъяты> и незаконно требует их уплаты.

Неправомерные действия банка, необходимость обращения с жалобами в банк, в Банк России, в суд за защитой своих прав, что занимало значительную часть его времени и усилий, отвлекало от работы, вызвало у него негативные эмоции и душевные волнения. С <данные изъяты> он подвергается массированному давлению со стороны коллекторов, которым банк передал его персональные данные. Через каждые три дня он получал смс-сообщения, содержащие различные угрозы. Прекратить взаимодействие с коллекторами он не мог в силу закона. Все это вызывало у него душевные страдания и сильные негативные эмоции. До настоящего времени банк так и не предоставил ему ответов на поданные им ранее заявления, что он расценивает как нарушение его прав, как потребителя услуг банка, как незаконный отказ от взаимодействия с ним, как со стороной по названному выше кредитному договору и как неуважение его прав потребителя, что влечет причинение ему морального вреда.

Он дал письменное согласие на обработку его персональных данных исключительно для целей подготовки договора и оформления кредитной карты в отношении персональных данных, указанных в письменном согласии с указанием видов обработки персональных данных, т.е. до оформления договора. Таким образом, его письменное согласие на обработку персональных данных утратило свою юридическую силу ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после оформления договора №

Поскольку банк незаконно навязал ему кредит в размере <данные изъяты>., незаконно распорядился его денежными средствами в размере <данные изъяты>., незаконно истребовал уплату штрафных санкций в размере <данные изъяты>. и выплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты>., итого на сумму: <данные изъяты>., с ответчика в его пользу подлежит взыскание штрафа в размере <данные изъяты>

С учетом изложенного, уточнив исковые требования <данные изъяты>), истец просил суд:

- расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «МТС-Банк» и ЖОВ

- признать незаконным и необоснованным выдачу кредита ПАО «МТС-Банк» в отношении ЖОВ. в размере <данные изъяты>. и незаконное проведение ПАО «МТС-Банк» кредитных операций на указанную сумму;

- признать незаконными требования ПАО «МТС-Банк» в отношении ЖОВ по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

- признать незаконными требования ПАО «МТС-Банк» в отношении ЖОВ по оплате штрафа в размере <данные изъяты>

- признать незаконным перечисление ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» в пользу телефонной компании ПАО «МТС» в рамках услуги «Автоплатеж» на пополнение счета номера телефона <данные изъяты> денежной суммы в размере <данные изъяты> принадлежавшей ЖОВ;

- взыскать с ПАО «МТС-Банк» в пользу ЖОВ <данные изъяты>

- обязать ПАО «МТС-Банк» закрыть текущий счет на имя ЖОВ для расчетов с использованием карты в валюте РФ №;

- обязать ПАО «МТС-Банк» запретить обрабатывать и передавать персональные данные ЖОВ третьим лицам, и в последующем удалить их;

- обязать ПАО «МТС-Банк» отозвать персональные данные ЖОВ у ООО «МБА Финанс», ООО «Эверест» и запретить передавать персональные денные;

- взыскать с ПАО «МТС-Банк» в пользу ЖОВ компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

- взыскать с ПАО «МТС-Банк» в пользу ЖОВ штраф в размере <данные изъяты>

В судебном заседании истец ЖОВ и его представитель РИГ (ч.6 ст.53 ГПК РФ) уточненные исковые требования поддержали в полном объеме, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против удовлетворения иска возражал по основаниям, изложенным в письменных отзывах на иск <данные изъяты>

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ЖОВ заключен кредитный договор № с условием кредитования счета в порядке ст.ст.421,428 ГК РФ <данные изъяты>

Согласно разделам <данные изъяты> договора, при заключении кредитного договора заемщик ЖОВ выразил свое письменное согласие на присоединение к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Своей подписью в разделе «подписи» заемщик подтвердил, что был ознакомлен с Тарифами банка, Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним и размещенными на вебсайте банка, а также на информационных стендах в помещениях банка. Подписанием настоящего документа заемщик также подтвердил, что получил все документы, указанные в настоящем пункте, в печатном виде в редакции, действующей на момент подписания настоящего документа, согласен на получение средств доступа к системам дистанционного банковского обслуживания путем их направления банком на основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе. Подписанием настоящего документа ЖОВ подтвердил, что ему понятны все положения настоящего документа, Общих условий комплексного обслуживания и всех приложений к ним, и заявил о своем согласии со всеми указанными документами, принял все условия указанных документов в порядке присоединения и принял на себя обязательство соблюдать все условия указанных документов <данные изъяты>

В соответствии с п<данные изъяты> договора, лимит кредитования – <данные изъяты>. Порядок изменения лимита как по инициативе банка, так и по инициативе клиента осуществляется в соответствии с п<данные изъяты> Условий <данные изъяты>

Согласно материалам дела ПАО «МТС-Банк» открыл на имя заемщика Жукова О.В. текущий счет для расчетов с использованием карты в валюте РФ №, предоставил заемщику в пользование карту VasterCard Unembossed №, эмитированную в рамках тарифа <данные изъяты>» для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт с условиями кредитования счета, и установил лимит кредитования в размере <данные изъяты>

В соответствии с заявлением ЖОВ была подключена услуга смс-Банк-Инфо, с использованием основного номера мобильного телефона <данные изъяты> В рамках предоставления услуги на основной номер клиента банк направлял уведомления об авторизациях по карте, безналичном пополнении. Информация о предоставлении Услуги и ее стоимости была доведена до клиента разделом <данные изъяты> договора <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ с согласия клиента лимит кредита был увеличен банком до <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ЖОВ обратился в дополнительный офис банка с целью закрытия карты <данные изъяты>), где ему было рекомендовано произвести погашение имеющейся задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ на счет ЖОВ поступил платеж <данные изъяты>., который был направлен на полное погашение задолженности. Остаток денежных средств по договору составил <данные изъяты> Как видно из заявления ЖОВ на закрытие карты, он был уведомлен и согласен с тем, что перечисление суммы к погашению на счет карты не гарантирует полное закрытие обязательств перед банком по договору. Для уточнения и погашения суммы задолженности по договору необходимо обратиться в банк в следующий платежный период <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета держатель карты вправе расторгнуть договор при условии отсутствия непогашенной задолженности по договору, возврата карты в банк и получения банком соответствующего заявления держателя карты за <данные изъяты> до предполагаемой даты расторжения договора. По истечениии указанного срока банк выполняет инструкции держателя карты по закрытию счета и распоряжению остатком денежных средств на счете в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Держатель карты вправе в любое время подать заявление о расторжении договора в части положений договора банковского счёта. По факту получения такого заявления, банк осуществляет закрытие счёта в сроки, установленные законодательством РФ, при этом остальные положения Договора сохраняют своё действие. Если держателем карты не будет произведена блокировка карты в ЦТО Банка и с момента подачи заявления на расторжение договора до момента расторжения договора по карте будут произведены какие-либо операции, то банк не несет ответственности за совершенные операции по карте, а обязательства держателя карты по ним не прекращаются, в том числе в случае расторжения договора <данные изъяты>). Данная информация была доведена до истца, в том числе и о сроках закрытия счёта, что им не оспаривалось.

ДД.ММ.ГГГГ по счету ЖОВ отражены <данные изъяты> расходных операций на общую сумму <данные изъяты>., совершенные ДД.ММ.ГГГГ. Указанные операции были совершены частично за счет имеющегося остатка собственных средств в размере <данные изъяты>. и частично за счет предоставленного лимита кредита, что привело к образованию задолженности по договору в размере 542,06 руб. и необходимости её погашения в объемах и сроках, предусмотренных положениями договора <данные изъяты> Указанные операции были совершены в рамках услуги «Автоплатеж», которая была подключена к номеру телефона +7 (916) 645-28-91, принадлежащего истцу, что им не оспаривалось.

Довод истца о том, что банк неправомерно кредитовал его ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> на что он не давал согласия и не был уведомлен своевременно банком, суд находит несостоятельным. «Автоплатеж» был подключен к номеру, принадлежащему истцу, доказательств отключения данной услуги истцом не представлено. На момент обращения в банк с заявлением на закрытие карты ДД.ММ.ГГГГ данная услуга заемщиком не была отключена, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» в пользу телефонной компании ПАО «МТС» была переведена денежная сумма. При этом, заемщик не был лишен возможности отказаться от указанного автоматического сервиса путем обращения к специалистам банка, либо по телефону технической поддержки банка и иными другими доступными способами, указанными в открытом доступе на всех интернет сайтах или на официальном ресурсе оператора.

Довод истца о том, что его телефоном пользовались дети, и он не знал о произведенном автоплатеже, суд не может принять во внимание. Как пояснил в судебном заседании истец, спустя две недели после написания им заявления о закрытии карты, ему начали приходит СМС-сообщения о том, что у него задолженность <данные изъяты> Кроме того, в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено письмо с информацией о задолженности в размере <данные изъяты>. Банк сообщил: учитывая, что карта была закрыта, дальнейшее погашение задолженности по договору истец может осуществить по номеру счета. Дополнительно банк сообщил, что готов рассмотреть вопрос по отмене начисленных процентов и плат за пропуски минимальных платежей в случае погашения истцом суммы основного долга <данные изъяты>

Однако истец сумму долга в размере <данные изъяты>. не погасил, хотя согласился с долгом, что подтверждается его первоначальным исковым заявлением, где он пишет «в порядке зачета встречных требований, а именно, моего долга в отношении Банка в размере 542,06 руб. и моих требований к Банку в размере 50000 руб. компенсации морального вреда, прошу взыскать с банка <данные изъяты> В судебном заседании представитель истца РИГ пояснил «Мы не возражаем вернуть <данные изъяты>

В нарушение условий договора внесение денежных средств на счет с целью погашения задолженности по договору заемщиком не осуществлялось, что привело к возникновению пропусков минимальных платежей и начислению согласно Тарифу процентов в размере <данные изъяты>., штрафа <данные изъяты>. До настоящего времени задолженность истцом не погашена, поэтому счет истца закрыть быть не может.

Заключенный между сторонами договор имеет признаки кредитного обязательства и обязательств, вытекающих из договора банковского счета, т.е. является смешанным. Методы правового регулирования смешанных договоров предусмотрены ст.421 ГК РФ, в соответствии с которой к каждому виду договоров, являющемуся элементом смешанной сделки, применяется, если иное не вытекает, в том числе, из существа смешанного договора, положения о конкретном типе договора.

Так, в соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Действительно, ч.1 ст.859 ГК РФ предусматривает, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Вместе с тем, нивелирование элемента смешанного договора о банковском счете, приведет к невозможности исполнения второй части смешанного договора – погашения кредитного обязательства, именно тем способом, о котором договорились стороны, т.е. путем безналичного списания средств с конкретного банковского счета (раздел 2 договора) (т.1 л.д.84).

В указанной связи, учитывая существо смешанного договора, применение ст.859 ГК РФ к одной из его частей, приведет к невозможности исполнения второй части договора и разрушению всего соглашения сторон в целом.

Таким образом, именно в данном случае, не имеется правовых оснований для применения одного из положений Главы 45 ГК РФ «Банковский счет» к элементам смешанного договора, касающихся правоотношений по банковскому счету.

Статьей 310 ГК РФ, предусмотрено, что одностороннее изменение обязательства возможно в предусмотренных законом случаях, когда либо это указано в самом нормативно-правовом акте, либо закон допускает внесения такого условия в договор.

Ни глава 42 ГК РФ «Заем и кредит», ни условия заключенного между сторонами кредитного договора, при отсутствии доказательств обратного, не предусматривают возможности одностороннего изменения условий кредитного обязательства по способу исполнения.

Поскольку истцом не заявлено требований об изменении кредитного обязательства, а удовлетворение его иска о расторжении кредитного договора по указанным истцом в иске обстоятельствам приведет к изменению кредитных правоотношений, в отсутствии к тому правовых предпосылок, предусмотренных ст.310 ГК РФ, следовательно, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, заключенного между ЖОВ и ПАО «МТС-Банк».

Суд полагает, что поскольку кредитные отношения ЖОВ с банком не были завершены, кредит не погашен, то заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета привело бы к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений статей 309, 310 ГК РФ.

Поскольку при указанных обстоятельствах права истца как потребителя банком нарушены не были, то в удовлетворении требований истца о закрытии счета надлежит отказать.

Согласно подпункта 5 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 24.04.2020) "О персональных данных" обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Из текста искового заявления, пояснений истца в судебном заседании, раздела <данные изъяты> кредитного договора (<данные изъяты>) следует, что заемщик ЖОВ дал согласие с тем, что банк будет предоставлять любую персональную информацию о нем и любые сведения, касающиеся его обязательств перед ПАО «МТС-Банк» по заключенным договорам и исполнения им таких обязательств перед ПАО «МТС-Банк» юридическим лицам, перечень который размещен на сайте банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, агентам, занимающимся деятельностью по взысканию задолженности, оказывающих услуги банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. При этом указанные третьи лица могут не иметь лицензии на осуществление банковской деятельности.

Кроме того, ЖОВ выразил свое согласие на получение банком информации о его кредитной истории в любом бюро кредитных историй до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «МТС-Банк», на основании настоящего заявления <данные изъяты>

Таким образом, в соответствии Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" сведения о заемщике ЖОВ были переданы ПАО «МТС-Банк» в БКИ и в агентства в рамках досудебного взыскания с ЖОВ, адреса которых указаны в отзыве банка на иск <данные изъяты> что не противоречит положением договора между банком и ЖОВ

Банк осуществляет обработку персональных данных в соответствии с п.п.5 п.1 ст.6 ФЗ «О персональных данных», которая может быть прекращена после полного исполнения обязательств по договору.

В соответствии со ст.ст.12,56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ЖОВ о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ЖОВ; признании незаконными и необоснованными выдачу кредита ПАО «МТС-Банк» в размере <данные изъяты>., проведение ПАО «МТС-Банк» кредитных операций на указанную сумму; признании незаконными требования ПАО «МТС-Банк» в отношении ЖОВ по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., по оплате штрафа в размере <данные изъяты> признании незаконным перечисление ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» в пользу телефонной компании ПАО «МТС» в рамках услуги «Автоплатеж» на пополнение счета номера телефона <данные изъяты> денежной суммы в размере <данные изъяты>., принадлежавшей ЖОВ; взыскании с ПАО «МТС-Банк» в пользу ЖОВ <данные изъяты> обязании ПАО «МТС-Банк» закрыть текущий счет на имя ЖОВ для расчетов с использованием карты в валюте РФ №; обязании ПАО «МТС-Банк» запретить обрабатывать и передавать персональные данные ЖОВ и в последующем удалить их; обязании ПАО «МТС-Банк» отозвать персональные данные ЖОВ у ООО <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом не установлено, нарушение ответчиком прав истца, как потребителя, требования ЖОВ о компенсации морального вреда, взыскании штрафа также не подлежат удовлетворению.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив фактические обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ЖОВ в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ЖОВ к ПАО «МТС-Банк» о расторжении кредитного договора, обязании закрыть текущий счет, признании незаконными выдачу кредита, проведение кредитных операций, требования об оплате процентов за пользование кредитом, оплате штрафа, перечисление денежных средств, о взыскании денежных средств, штрафа, обязании запретить обрабатывать, передавать и отозвать персональные данные, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.