Решение по делу № 2-3330/2024 от 11.04.2024

Дело ***

УИД: 22RS0065-01-2024-003553-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул                              12 сентября 2024 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Бацюра А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Быстроденьги» к РАО о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» обратилось в суд с иском к МАО о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» (займодавцем) и МАО (заемщиком) заключен универсальный договор микрофинансовой линии (далее - УДМЛ) *** (индивидуальные условия договора потребительского займа). На основании УДМЛ *** заемщику предоставлена «Быстрокарта». В рамках УДМЛ *** заемщику предоставлен микрозайм *** (транш) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 21 000 руб. путем перевода денежных средств на карту заемщика. В соответствии с п.п. 1-2 Индивидуальных условий сумма займа составила 21 000 руб. на 1 год со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 4 Индивидуальных условий сторонами согласована процентная ставка. Факт перечисления денежных средств на карту заемщика подтверждается письмом Банка АО «СНГБ». Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена неустойка на случай нарушения срока возврата займа. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у МАО образовалась задолженность по договору микрозайма *** (транш) от ДД.ММ.ГГГГ, размер которой составляет 52 500 руб. (в том числе: 21 000 руб. - основной долг, 30 199,73 руб. - проценты за пользование займом, пени – 1 300,27 руб.). Ссылаясь на положения, предусмотренные ст.ст. 330, 395, 421, 807-810 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 2, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микро финансовых организациях», ст.ст. 5, 13-14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», просит взыскать с МАО задолженность по договору микрозайма *** (транш) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.

Данный иск на основании п. 3 ч. 1 ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса РФ принят к производству суда и признан подлежащим рассмотрению в порядке упрощенного производства, после чего на основании положений ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены: МАЮ, ОП по Индустриальному району УМВД России г. Барнаула (исключено протокольно 12.09.2024), прокурор Индустриального района г. Барнаула (исключено протокольно 12.09.2024).

Истец ООО МФК «Быстроденьги» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик РАО. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Иванова И.М. в судебном заседании просила в исковых требованиях отказать в полном объеме. Участвуя в ходе судебного разбирательства, поясняла, что ответчик состояла в брачных отношениях с МАЮ, которые фактически прекращены с августа 2023 года. Договор займа оформлен в период брачных отношений. Владельцем номера телефона и банковской карты является МАЮ Денежные средства у истца взяты им без ведома ответчика. Ранее ответчик за денежными средствами по договору займа не обращалась. Волеизъявления ответчика на получение денежных средств не было, третье лицо мог воспользоваться паспортными данными ответчика и оформить на нее займ. Ответчик утверждает, что не кредитовалась, все перечисления осуществлялись на карту МАП данному поводу ответчик обратилась в правоохранительные органы. Третье лицо МАЮ мог сделать копию паспорта ответчика, поскольку стороны проживали семьей. В отношении ответчика совершено преступление, материалы проверки находятся на рассмотрении. В письменных возражениях указывала, что ДД.ММ.ГГГГ сумма микрозайма в размере 21 000 руб. перечислена истцом на карту ***, владельцем которой является МАЮ. Кроме того, РАО в ОП Индустриального района УМВД России по г. Барнаулу подано заявление о совершении в отношении нее в 2023 году неустановленными лицами мошеннических действий с использованием ее личных данных, путем их предоставления в Микрофинансовую организацию «Быстроденьги», а также в иные кредитные учреждения.

Третье лицо МАЮ, в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований не представил.

Представитель третьего лица ОП по Индустриальному району УМВД России по г. Барнаулу не явился, извещен надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в также в Общих условиях.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между МАО и ООО МФК «Быстроденьги» заключен договор потребительского займа на индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) *** на сумму 21 000 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий сумма займа представляется заемщику со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора составляет один календарный год. Процентная ставка предусмотрена в размере 365,000 годовых (1,00% в день)/366,000% (1,00% в день) годовых для високосного года. Полная стоимость займа составляет 365,000%, в денежном выражении – 6 510 руб.

Согласно п.п. 6-7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и графику платежей, количество, размер и периодичность (сроки) платежей не изменяются, оставшаяся задолженность подлежит возврату в указанный срок. Погашение займа производится единовременным платежом в размере: при условии погашения суммы займа в период с 1-го по 7-ой день пользования займом 21 000 руб.; при погашении суммы займа после 7-го дня в срок возврата займа, указанный в п.2 условий договора 27 510 руб., из которых 21 000 руб. сумма займа и 6 510 руб. сумма процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата - 20% годовых.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласился с Общими условиями договора потребительского микрозайма.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского займа краткосрочный займ без обеспечения на срок от 1 до 30 дней предоставляется на сумму от 1 000 до 30 000 рублей путем предоставления наличных денежных средств в ОФП, предоставления на Платежную карту.

Заемщик обязан возвратить сумму потребительского займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, в дату, указанную в п. 2 Индивидуальных условий. Проценты за пользование денежными средствами начисляются со дня, следующего за днем выдачи потребительского займа, если заемщик не предоставил доказательства получения суммы потребительского займа в иной день. Днем выдачи потребительского займа считается день подписания договора микрозайма (п. 2.3 Общих условий).

В соответствии с п. 2.6 Общих условий проценты подлежат уплате заемщиком одновременно с возвратом суммы потребительского займа, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями.

Из материалов дела следует, что заемщик предоставил Обществу свои данные, создал личный кабинет заемщика, а впоследствии в дистанционном порядке с использованием электронно-цифровой подписи (аналога собственноручной подписи) подписал Индивидуальные условия договора потребительского займа ***.

Из п. 2.2. Общих условий договора потребительского микрозайма следует, что оформление потребительского займа возможно, в том числе, через мобильное приложение/личный кабинет/контакт-центр.

Под личным кабинетом в соответствии с Общими условиями понимается информационная система, представляющая собой персональную страницу заемщика по адресу https://my.bistrodengi.ru, которая позволяет осуществлять информационное взаимодействие между компанией и заемщиком в целях заключения/изменения и исполнения договоров микрозайма, а также в целях, предусмотренных договорами (соглашениями) между компанией и заемщиком. Порядок доступа заемщика к личному кабинету определяется Правилами комплексного обслуживания/Общими условиями договора (Раздел 1).

Кроме того, заемщик при заключении договора выражает согласие с тем, что обмен информацией между ними (кредитором и заемщиком) осуществляется в личном кабинете, по телефону, путем отправления почтовых и СМС-сообщений либо с использованием других средств связи, указанных в Общих условиях (п. 16 Индивидуальных условий).

Таким образом, подписание договора было осуществлено аналогом собственноручной подписи, в соответствии с условиями, изложенными в Правилах комплексного обслуживания ООО МФК «Быстроденьги», размещаемых в сети интернет по адресу https://bistrodengi.ru.

Из государственного реестра микрофинансовых организаций следует, что ООО МФК «Быстроденьги» (ИНН 7325081622) является микрофинансовой организацией с 08.07.2011.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, понимая смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставляя их со своими действительными намерениями, оценивая соответствие формируемых обязательств и финансовых возможностей для исполнения договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и лицом, действующим от имени МАО, заключен договора займа ***.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта https://bistrodengi.ru. в сети Интернет.

Для получения вышеуказанного займа подана заявка через Сайт с указанием паспортных данных и иной информации. Договор займа подписан аналогом собственноручной подписи МАО в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истец, обращаясь с суд с настоящим иском указывает, что в нарушение положений действующего законодательства и условий договора займа, ответчиком принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

Проверяя факт заключения спорного договора займа между ООО МФК «Быстроденьги» и МАО, как основания для взыскания с ответчика задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.

В обоснование и подтверждение заключения между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и МАО договора займа, истцом представлены индивидуальные условия договора потребительского займа, подписанные электронной подписью заемщика, копия паспорта заемщика, справка о подтверждении перевода, копия текста СМС-уведомления, общие условия договора. Кроме того, истцом представлен расчет задолженности, согласно которому общая сумма задолженности по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 500 руб. (в том числе 21 000 руб. – основной долг, 30 199,73 – проценты, 1 300,27 – иные платежи).

В соответствии с условиями, заключенного между сторонами договора сумма займа, указанная в п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), перечисляется на банковский счет заемщика (с использованием реквизитов банковской карты, указанных заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа).

ООО МФК «Быстроденьги» не исполнило обязанности по договору и осуществило перевод ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 21 000 руб. на банковский счет, не принадлежащий заемщику, карту ***, имя владельца – АМ, что подтверждается предоставленной в материалы дела справкой. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона +*** направлено уведомление о факте предоставления микрозайма и сумме заемных средств.

Согласно ответу ПАО Сбербанк на судебный запрос МАЮ (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) с ДД.ММ.ГГГГ является владельцем счета ***, для осуществления банковских операций по которому открыта банковская карта ***.

Согласно выписке по вышеуказанному счету, ДД.ММ.ГГГГ на счет произведено зачисление суммы в размере 21 000 руб.

Согласно ответу ПАО Сбербанк на судебный запрос, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ МАО (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) счетов в ПАО Сбербанк не имеет.

Согласно ответу ООО «Т-Моб» абонентский номер +*** числится за абонентом МАЮ (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ПАО «ВымпелКом» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с МАО ДД.ММ.ГГГГ заключен договор, абонентский номер ***

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Быстроденьги» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Индустриального района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении МАО

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №2 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ *** о взыскании с МАО задолженности по договору микрозайма *** (транш) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 500 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины 887,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи по заявлению должника судебный приказ *** отменен.

Согласно ответу ОСП Индустриального района г. Барнаула исполнительный документ по делу *** в отношении МАО не поступал.

Также из материалов дела следует также, что в отношении МАО выносились судебные приказы о взыскании задолженности по договорам займа, впоследствии отмененные, в том числе : ООО МКК «БАРЕНЕЦ ФИНАНС» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО «МКК «ПроЗайм» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО МКК «УН-ФИНАНС» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО «Право онлайн» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО МКК «Страна Экспресс» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), АО МК «Займ-Экспресс» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО «»ПКО ВПК-Капитал» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), АО ПКО «ЦДУ» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО МКК «М-КРЕДИТ» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО МКК «Свои Люди» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО МКК «Срочноденьги» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО ПКО «Долговое агентство «Фемида» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (договор от ДД.ММ.ГГГГ), ПКО МФК «Займер» (договор от ДД.ММ.ГГГГ).

Брак между МАЮ и МАО заключен ДД.ММ.ГГГГ, расторгнут - ДД.ММ.ГГГГ, МАО после расторжения брака присвоена фамилия – РАО

ДД.ММ.ГГГГ МАО обратилась в ОП по Индустриальному району УМВД России по г. Барнаулу с заявлением о совершении в отношении нее неустановленными лицами мошеннических действий с использованием ее личных данных для оформления кредитов в микрофинансовых организациях (КУСП *** от ДД.ММ.ГГГГ).

В рамках проверки по сообщению о преступлении опрошенная МАО пояснила, что подозревает в совершении преступления своего бывшего супруга МАЮ, в результате действий которого ей причинен ущерб не менее 100 000 руб. По результатам рассмотрения данного заявления ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК (отсутствие в деянии состава преступления).

ДД.ММ.ГГГГ в прокуратуру Индустриального района г. Барнаула направлена жалоба на вышеуказанное постановление.

Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ отменено, материалы проверки направлены для проведения дополнительных проверочных мероприятий в ОП по Индустриальному району УМВД России по г. Барнаулу.

Анализируя условия заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами договорные обязательства не возникли, в силу того, что истцом не представлены доказательства перечисления денежных средств на счет ответчика.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что договор займа МАО с ООО МФК «Быстроденьги» не заключался, поскольку аналогом собственноручной подписи МАО воспользовалось иное лицо, что послужило поводом для проведения проверочных мероприятий ОП по Индустриальному району УМВД России по <адрес>, денежные средства по спорному договору займа также поступили на счет третьего лица.

Таким образом, правовые основания для взыскания с ответчика РАО задолженности по договору займа *** отсутствуют, в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в пользу истца также не подлежат возмещению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Быстроденьги» оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья                                         Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 26.09.2024.