Решение по делу № 2-2307/2024 от 23.09.2024

УИД 37RS0005-01-2024-002092-36

Дело № 2-2307/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2024 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Цветковой Т.В.,

при секретаре Соколовой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф банк» к Копышеву Алексею Витальевичу о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Копышеву А.В. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 15000,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 600,02 рублей.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Тинькофф Банк» и Копышевой Раисой Николаевной был заключен договор кредитной карты № на сумму 65000,00 рублей. Составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО). На дату направления искового заявления в суд задолженность составляет 15000,51 рублей. Банку стало известно о смерти Копышевой Р.Н., на дату смерти обязательства по выплате исполнены не были. По имеющейся информации у истца после смерти Копышевой Р.Н. открыто наследственное дело. На основании изложенного АО «Тинькофф Банк» просит взыскать образовавшуюся задолженность с наследников умершей. Наследниками к имуществу Копышевой Р.Н. является Копышев А.В.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в случае неявки ответчика не возражало против вынесения заочного решения.

Ответчик Копышев А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 157), ранее представил возражения, в которых указал, что поскольку обязательства были застрахованы требования не подлежат удовлетрению

Третье лицо «Тинькофф онлайн страхование» - в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялись в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд принял решение о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы ст.ст. 819-821 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. На основании ч. 2 той же статьи, проценты, при отсутствии иного соглашения, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «Тинькофф Банк» и Копышевой Р.Н. 09.08.2016 заключен договор на пере выпуск и обслуживание кредитной карты №.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 08.06.2015 Копышева Р.Н.обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (л.д. 36), в котором банк предложил путем акцепта оферты, содержащейся в данном заявлении, заключить с ним универсальный договор – договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту – Условия КБО), размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Согласно условиям, отраженным в заявке (л.д. 36, 36 (оборот), 37, 37 (оборот)), заключаемому договору присваивается№, применяется тарифный план «ТП 7.1 (Рубли РФ)».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита Копышева Р.Н. уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении, сумма кредита в размере 65 000,00 рублей.

Копышева Р.Н. выразила желание на подключение услуги СМС-банк.

Согласно п. 2.4 Условий КБО (л.д. 39(оборот)), п. 2.2 раздела «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт» (далее по тексту – Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой офорты: для кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Аналогичные условия отражены в заявлении-анкете.

В силу п. 4.6 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящий Общих условий; оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.4, 5.5 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты; банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа (сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок) определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.п. 5.8 Общих условий).

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Согласно п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 7.1.1 Общих условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В соответствии с п.п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий клиент обязуется: оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифным планом.

Своей подписью в заявлении-анкете Копышева Р.Н. подтвердила, что ознакомлен и с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Выпиской по номеру договора подтверждается, что между АО «Тинькофф Банк» и Копышевой Р.Н. был заключен договор кредитной карты № 0030090393,09.08.2013заемщиком произведена первая операция с использованием кредитной карты в виде пополнения денежных средств (л.д. 29).

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности, находя его соответствующим условиям договора и арифметически верным. Ответчиком размер задолженности не оспаривался.

Как следует из ответа на запрос суда АО «Т-Страхование» Копышева Р.Н. не являлась застрахованной по договору № КД-0913 коллективного страхования в рамках договора кредитной карты №0030090393.

Как следует из ответа на запрос суда АО «ТБанк» (ранее АО Тинькофф-Банк» договор страхования задолженности с Копышева Р.Н. не заключался.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Судом установлено, что заемщик Копышева Р.Н. скончалась 17.08.2023, что подтверждено свидетельством о смерти (л.д. 52, 56).

Согласно сведениям, представленным по запросу суда нотариусом Балуевой Н.В., после смерти Копышевой Р.Н. заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство, является: сын наследодателя Копышев Алексей Витальевич. В состав наследственного имущества заявлено «доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «Консалтинговая компания «Профессионал», номинальной стоимостью 10000,00 рублей, рыночной стоимостью 1558233,00 рублей. 29.03.2024 по реестру №37/11-н/37-2024-1-781 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя Копышев А.В. На другое наследственное имущество, принадлежащее Копышевой Р.Н. свидетельства о праве на наследство еще не выдавались, так как наследником не представлены все необходимые документы (л.д. 84).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, в соответствии с положениями ст.ст. 1100, 1175 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание, что доли в уставном капитале ООО «Консалтинговая компания «Профессионал» явно выше размера задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка и взыскании с ответчика Копышева А.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в размере 15000,51 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600,02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Копышеву Алексею Витальевичу о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Копышева Алексея Витальевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия № №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в размере 15000,51 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 15000,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 600,02 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.11.2024.

Судья Т.В. Цветкова