Решение по делу № 2-2359/2019 от 14.03.2019

Дело № 2-2359/2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров                              9 апреля 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Шамриковой В.Н.

при секретаре Очкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Ефимову О.Н., Ефимовой О. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Ефимову О.Н., Ефимовой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} Ефимову О.Н. Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 479 000 руб. на срок 146 месяцев для приобретения в общую совместную собственность Ефимова О.Н., Ефимовой О.Г. следующего недвижимого имущества: жилой дом, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 108,5 кв.м., кадастровый {Номер изъят}; земельный участок, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 2298 кв.м., кадастровый {Номер изъят}. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор поручительства {Номер изъят} от {Дата изъята}., согласно которого поручитель – Ефимова О.Г. приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору. {Дата изъята} зарегистрировано право общей совместной собственности ответчиков на жилой дом, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности {Номер изъят} и на земельный участок, о чем в ЕГРП сделана запись о регистрации права собственности {Номер изъят}. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной от {Дата изъята}. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена {Дата изъята} на жилой дом и земельный участок. Условиями кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита: ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за процентный период продолжительностью один календарный месяц, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего месяца путем осуществления аннуитетных платежей в сумме 19 470,27 руб.. В период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истец направил ответчикам требование о досрочном погашении кредита и расторжении договора. Согласно заключения от {Дата изъята}. {Номер изъят} рыночная стоимость жилого дома составляет 2 070 000 руб., земельного участка составляет 560 000 руб. Просит взыскать солидарно с Ефимова О.Н., Ефимовой О.Г. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 1 681 255,74 рублей, из них: 1 336 479,83 рублей - задолженность по основному долгу; 189 374,24 рублей - задолженность по процентам; 112 525,13 рублей - пени по процентам; 42 876,54 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 22 606,28 рублей. Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.. Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 108,5 кв.м., кадастровый {Номер изъят}; земельный участок, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 2298 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 104 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Перминов М.А. доводы, изложенные в иске, поддержал, просил удовлетворить.

Ответчики Ефимов О.Н., Ефимова О.Г. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. Учитывая положения ст.165.1 ГК РФ, суд считает ответчиков надлежащим образом уведомленными, возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г., а также решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017г., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ефимовым О.Н был заключен кредитный договор {Номер изъят}

В соответствии с указанным Кредитным договором, истец предоставил Ефимову О.Н. кредит в сумме 1 479 000 рублей на покупку в общую совместную собственность Ефимова О.Н., Ефимовой О.Г. жилого дома, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 108,5 кв.м., кадастровый {Номер изъят}; земельного участка, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 2298 кв.м., кадастровый {Номер изъят}.

Условиями Кредитного договора предусмотрен следующий порядок возврата кредита: ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за процентный период продолжительностью один календарный месяц, считая с 21 числа каждого предыдущего месяца по 20 число текущего месяца путем осуществления аннуитетных платежей в сумме 19 470,27 руб..

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Запись об ипотеке Прав требования на жилой дом в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в ЕГРП произведена {Дата изъята}. {Номер изъят} и земельный участок {Номер изъят}.

В период действия кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме.

В соответствии с ч.2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

При заключении кредитного договора сторонами в пункте 4.9, 4.10 был согласован размер неустойки, которую Заемщик обязуется уплачивать в случае неисполнения обязательства по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.4.1.9 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, доказательств обратного суду не представлено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению аннуитетных платежей, Истец на основании 5.4.1.9 кредитного договора потребовал от Заемщика досрочно возвратить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее {Дата изъята} и расторгнуть договор, однако просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены, договор не расторгнут.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ВТБ24 (ПАО) и Ефимовой О.Г. был заключен договор поручительства {Номер изъят} от {Дата изъята}., в соответствии с пунктом 3.1 которого установлено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков составляет 1 681 255,74 рублей, из них: 1 336 479,83 рублей - задолженность по основному долгу; 189 374,24 рублей - задолженность по процентам; 112 525,13 рублей - пени по процентам; 42 846,54 рублей - пени по просроченному долгу.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиками не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

В соответствии с заключением к отчету об оценке от {Дата изъята}. {Номер изъят}, рыночная стоимость жилого дома, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 108,5 кв.м., кадастровый {Номер изъят} составляет 2 070 000 руб.; земельного участка, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 2298 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, составляет 560 000 рублей.

Поскольку заемщики обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнили, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 104 000 рублей.

На основании изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 606,28 руб.

С учетом изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Ефимову О.Н., Ефимовой О. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}., заключенный между ПАО Банк ВТБ 24 и Ефимовым О.Н..

Взыскать солидарно с Ефимова О.Н., Ефимовой О. Г. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}. в сумме 1 681 255,74 рублей, из них: 1 336 479,83 рублей - задолженность по основному долгу; 189 374,24 рублей - задолженность по процентам; 112 525,13 рублей - пени по процентам; 42 876,54 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 22 606,28 рублей, а всего в сумме 1 703 862,02 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - права требования на жилой дом, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 108,5 кв.м., кадастровый {Номер изъят}; земельный участок, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 2298 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, принадлежащие на праве собственности Ефимову О.Н., Ефимовой О. Г., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости в размере 2 104 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья В.Н. Шамрикова