Решение по делу № 2-9/2021 от 06.04.2020

Дело № 2-9/2021            

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 марта 2021 года Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего Вардугиной М.Е.

при секретаре Кадочниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Вольхину А.В. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 05.04.2018 г. по 09.09.2018 г. включительно, состоящей из суммы общего долга – 112 057,17 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 85 418,31 руб., просроченные проценты – 23 098,86 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб., расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указано, что 25.07.2016 г. между АО «Тинькофф Банк» и Вольхиным А.В. заключен договор кредитной карты №, по условиям которого ответчик получил в банке кредитную карту с лимитом кредитования в размере 73 000 рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи со смертью Вольхина А.В. (дата), судом в соответствии со ст. 44 ГПК РФ в порядке правопреемства в качестве ответчиков по делу Определением от (дата) привлечены наследники Вольхина А.В.: супруга- ФИО1 и сын ФИО2, а также в качестве третьих лиц привлечены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и дочь Вольхина А.В.- ФИО3, отказавшаяся от наследства в пользу матери.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Вольхина С.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, поскольку не знала о наличии у Вольхина А.В. указанных обязательств перед банком. В случае удовлетворения иска просила уменьшить размер взыскиваемых процентов и штрафных санкций.

Ответчик Вольхин С.А. о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в суд не явился. Со слов Вольхиной С.А., Вольхин С.А. приходится Вольхину А.В. сыном от первого брака, он отказался от участия в судебном заседании, поскольку наследственного имущества после смерти отца не принимал, а ? доля в квартире по адресу: (адрес)172, была ему подарена отцом еще при жизни после составления завещания. На иное наследственное имущество он не претендует.

Третье лицо Вольхина В.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, указав, ***

Третьи лица Калининский РОСП г. Челябинска, ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", Специализированный отдел ЗАГС Администрации г. Челябинска о времени и месте судебного заседания извещены, в суд представители не явились.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства.

С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд находит неявку ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

    В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности вступили во владение или в управление наследственным имуществом, пользуются предметами домашней обстановки и обихода.

На основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Правила о прекращении обязательства смертью гражданина рассчитаны на обязательства, носящие личный характер, ибо, по общему правилу, обязательственные правоотношения - имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью гражданина, а переходят к его наследникам.

Положениями ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ установлено, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. п. 34, 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных ч. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Судом было установлено, что 22.07.2016 г. Вольхин А.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты.

В данном случае истец оформил кредитный договор в форме обмена документов, что не противоречит вышеперечисленным нормам, в качестве оферты служит заявление-анкета Вольхина А.В. на получение кредитной карты.

Выпиской по счету заемщика за период с 22.07.2016 по 19.03.2020 подтверждается, что Вольхин А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, истец совершил действия по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении-анкете на получение кредитной карты, тем самым заключив с Вольхины А.В. кредитный договор № от 25.07.2016 г.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Вольхиным А.В. сложились обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые в силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом законом установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В ходе рассмотрения дела установлено и выпиской по счету заемщика подтверждается, что Вольхин А.В. обязанности по заключенному с АО «Тинькофф Банк» кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности Вольхина А.В. по кредитному договору от 25.07.2016 г. за период 05.04.2018 по 09.09.2018 составляет 112 057,17 руб., из которых: 85 418,31 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 23 098,86 руб. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штраф.

Судом указанный расчет задолженности проверен, он соответствует требованиям действующего законодательства, а также условиям заключенного между сторонами договора. Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в полном объеме или частично, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству, а также ходатайство ответчика и период возникновения задолженности, суд считает, что сумма штрафа в размере 3 540 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств. Судом не установлено негативных последствий для истца в связи с нарушением условий кредитного договора. При таких обстоятельствах, суд считает возможным уменьшить размер штрафа до 1 000 руб.

Таким образом, в пользу Банка следует взыскать задолженность по договору кредитной карты от 25.07.2016 г. за период 05.04.2018 по 09.09.2018 в размере: 109 517, 17 руб., из которых: 85 418,31 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 23 098,86 руб. – просроченные проценты, 1 000 руб. – штраф.

(дата) Вольхин А.В. умер, что подтверждается копией наследственного дела №.

Установлено, что 22.07.2016 г. Вольхин А.В. заявил свое согласие на присоединение к договору коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», страховыми случаями по которому являются: - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, - инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

Однако, как следует из материалов дела в страховой выплате Вольхиной С.А. было отказано в связи с тем, что смерть Вольхина А.В. наступила в результате заболевания, не подпадающего под страховой случай.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что сторонами были согласованы все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по договору, четко выражен его предмет, а также воля сторон, что усматривается из документов, подписанных Вольхиным А.В.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно материалов наследственного дела и пояснений сторон, на дату смерти Вольхин А.В. проживал вместе со своей семьей: супругой Вольхиной С.А. и дочерью Вольхиной В.А. по адресу: (адрес).

Из представленных суду материалов наследственного дела ***

Иные наследники: дочь наследодателя – Вольхина В.А. от наследства по завещанию отказалась, сын от первого брака– Вольхин С.А. с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Вольхина А.В. не обращался, имущество в наследство они не принимали (иного в материалы дела не представлено).

Согласно завещания, составленного ***

Иного имущества, оставшегося после смерти Вольхина А.В., судом не установлено.

Как следует из представленных суду ***.

Согласно разъяснениям п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая изложенное, а также то, что доля наследственного имущества, перешедшего в пользу Вольхиной С.А. с учетом того, что она является единственным наследником, принявшим наследство (в том числе фактически) после смерти своего супруга, а также то, что даже кадастровая стоимость ? доли в квартире по адресу: г. (адрес) составляет более 800 000 рублей, -суд находит требования истца подлежащими удовлетворению к ответчику Вольхиной С.А. на заявленную банком сумму в размере 109 517, 17 руб. В удовлетворении требований к Вольхину С.А. следует отказать, поскольку последний в права наследования после смерти отца Вольхина А.В, не вступал.

Поскольку исковые требования к Вольхиной С.А. удовлетворены частично при том, что размер неустойки был признан обоснованным, но снижен в порядке ст. 333 ГК РФ, то с учетом положений аб.3 п. 21 и п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" и положений ст.ст. 88, 98 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3 441,14руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» в порядке *** ФИО4, (дата) года рождения, ***., задолженность по договору кредитной карты № от 25.07.2016 г. за период с 05.04.2018 г. по 09.09.2018 г. в размере 109 517 руб. 17 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 85 418 руб. 31 коп., просроченные проценты – 23 098 руб. 86 коп., штраф – 1 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 441 руб. 14 коп.

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк», в том числе требований к ФИО2, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд (адрес).

Председательствующий: М.Е. Вардугина

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2021г.