Решение от 17.07.2024 по делу № 2-2333/2024 от 21.05.2024

Дело № 2-№

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омск                                 17 июля 2024 года    

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,

при секретаре Денисовой Ю.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Муштаевой Карины Юрьевны к Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс», Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании договора уступки прав требований недействительным, возложении обязанности удалить запись о задолженности по договору из кредитной истории,

с участием истца Муштаевой К.Ю.,

УСТАНОВИЛ:

Муштаева К.Ю. обратилась в суд с иском к ОО ПКО «Феникс», АО «Альфа-Банк» о признании договора уступки прав требований недействительным, возложении обязанности удалить запись о задолженности по договору из кредитной истории, указав в обоснование, что .... между Муштаевой К.Ю. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № <данные изъяты>. Согласно договора цессии №.... от ...., заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО ПКО «Феникс», банк уступил право требования задолженности по кредитному договору последнему. Решением Советского районного суда г. Омск по гражданском делу № 2-№ от .... в удовлетворении иска ООО ПКО «Феникс» к Муштаевой К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от .... в размере 59 184 руб. 64 коп., расходов по оплате госпошлины отказано в связи с истечением срока исковый давности. .... она обратилась в ООО ПКО "Феникс" с заявлением об удалении записи о задолженности по кредитному договору № № .... от .... из кредитной истории, а также написала заявление об удалении кредитной истории из ООО «БК Скоринг Бюро», ООО «БКИ Кредит Инфо», НБКИ, АО «Объединенное Кредитное бюро». ООО ПКО «Феникс» в ответе от .... необоснованно отказало в удовлетворении её заявления. Договор цессии является недействительным в силу ст.168 ГК РФ, так как она не давала согласия на переуступку задолженности третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности. ООО «Феникс» не имеет лицензии на ведение банковских операций.

Истец просит признать недействительным договор цессии № № от ...., заключенный между АО «Альфа-Банк» и ООО ПКО «Феникс», обязать АО «Альфа-Банк» и ООО ПКО «Феникс» удалить из кредитной истории запись о задолженности по договору № <данные изъяты> от .... в размере 59 184 руб. 64 коп.

Истец Муштаева К.Ю. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить. Пояснила, что подпись в кредитном договоре выполнена не ею. Ввиду непредставления банком подлинников документов по кредитному договору, заявлять ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы не будет.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» Ступник А.В. действующая на основании доверенности, в судебном заседании участие не принимала, представила письменный отзыв на исковое заявление. Указала в нем, что .... между Банком и истцом заключено соглашение о потребительском кредите № <данные изъяты>. В анкете-заявлении, подписанной истцом, та просила открыть ей текущий счет для проведения операций, предусмотренных общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», заключить с ней соглашение о потребительском кредите, на общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ней. В анкете-заявлении истец согласилась с правом банка передать право требования по договору иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличии у них лицензии на право осуществления банковской деятельности. В уведомлении банка об индивидуальных условиях кредитования № <данные изъяты> указано: «Любые вопросы, разногласия или требования, возникающие из соглашения о потребительском кредите или в связи с ним, подлежат урегулированию в соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк». При подписании уведомления об индивидуальных условиях кредитования истец подтвердила ознакомление и согласилась с общими с условиями предоставления физическим лица потребительского кредита в ОАО «Альфа-банк». Согласно п. 5.3.5 общих условий кредитования банк вправе полностью или частично уступать свои права и обязанности по соглашению о потребительском кредите без согласия клиента. Анкета-заявление, индивидуальные условия пописаны истцом собственноручно. Таким образом подписанной истцом анкете-заявлении, в общих условиях кредитования, ознакомление и согласие с которыми было истцом подтверждено, предусмотрено право банка на заключение договора цессии. Банком соглашение о потребительском кредите исполнено в полном объеме. .... между банком и ООО ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав требований №<данные изъяты>, по условиям которого банк уступил ООО «Феникс» права требования по соглашению о потребительском кредите <данные изъяты> от ..... Истец не оспаривает, что ею при заключении кредитного договора было дано согласие на уступку прав требований. Данное условие согласовано в Анкете-заявлении от .... и общих условиях кредитования. Таким образом, условие о возможности уступки прав требований к истцу было согласовано сторонами при заключении кредитного договора. Оспариваемый договор цессии заключен при полном соблюдении норм, согласие истца на передачу прав требования по кредитному договору дано путем собственноручного подписания кредитного договора. Отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требований. Кроме того, ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможности уступать права требования из договора потребительского кредита лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Представитель ответчика ООО ПКО «Феникс» в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО "Национальное бюро кредитных историй" Чикличеев А., действующий на основании доверенности в судебном заседании участие не принимал, представил письменный отзыв, в котором указывает, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории (в данном случае - ООО ПКО «Феникс»). Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2005 года №218-ФЗ (далее ФЗ №218) источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 ФЗ №218, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами) (п. 5 ст. 5. п. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях»). Так, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика) /ч.4 ст. 10 ФЗ №218/. Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. В соответствии с частью 5.9 статьи 5 ФЗ №218 в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. Учитывая указанные законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации. Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае, в соответствии с ФЗ №218 источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения противоречат нормам ФЗ №218, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь). Просил рассмотреть дело без присутствия представителя АО «НБКИ», в связи с нахождением АО «НБКИ» в другом населенном пункте.

Представители третьих лиц Акционерное общество «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», АО "Объединенное коллекторское бюро" в судебном заседании участи не принимали, о времени и месте его проведения надлежащим образом.

Заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-<данные изъяты>, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из системного толкования статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору займодавец имеет право претендовать на ежемесячный возврат суммы займа, а также получение процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено вступившим в законную силу решением Советского районного суда г. Омска от .... по делу № <данные изъяты> по иску ООО «Феникс» к Муштаевой К.Ю. о взыскании задолженности, .... между АО «Альфа-Банк» (банк) и Муштаевой К.Ю. (клиент) на основании заявления последней заключен договор кредитования № <данные изъяты>, неотъемлемыми частями которого являются общие и индивидуальные условия кредитования АО «Альфа- Банк». На основании данного договора Муштаевой К.Ю. открыт текущий кредитный счет № <данные изъяты>, а также предоставлен кредит в размере 100 231 руб. 68 коп. под <данные изъяты>% годовых сроком на 24 месяца.

Согласно п.п. 3.5, 3.7 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере 4 600 руб. (последний платеж 26.12.2014 – 3 002,77 руб.). Погашение осуществляется в соответствии с графиком погашения.

Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

Своей подписью в договоре Муштаева К.Ю. подтвердила, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна, обязалась соблюдать положения документов.

Факт заключения договора и получения денежных средств ответчиком не опровергнут.

.... между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Феникс», переименованное впоследствии в ООО ПКО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № <данные изъяты> уступки требований, по условиям которого цедент обязуется передать (уступить) цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и других договором, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № <данные изъяты> к договору – Акте передачи требований. Общая задолженность включает в себя все имущественные требования, вытекающие из соглашений, указанных в акте передачи требований.

Согласно акту передачи прав, являющемуся приложением № <данные изъяты> к договору уступки требований от .... № <данные изъяты>, к ООО «Феникс» перешло, в том числе, право требования по кредитному договору от .... № ...., заключенному с Муштаевой К.Ю.

Об уступке права требования на основании указанного договора цессии Муштаевой К.Ю. было направлено соответствующее уведомление.

Оспаривая заключенный между АО «Альфа-Банк» и ООО ПКО «Феникс», истец Муштаева К.Ю. ссылается на несоответствие такой сделки закону, отсутствие её согласия на переуступку третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

В соответствии со п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I "О банках и банковской деятельности").

В соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ (здесь и далее текст в редакции на момент заключения кредитного договора) предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. При этом согласие на уступку права предполагает такое согласие на уступку права требования любому лицу, в том числе, не имеющему банковскую лицензию.

Указанная правовая позиция применяется в отношении кредитных договоров, заключенных с гражданами как потребителями соответствующих финансовых услуг до 01.07.2014, то есть до даты вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 12).

Согласно п. 5.3.5 Общих условий кредитования Банк вправе полностью или частично уступать свои права и обязанности по соглашению о потребительском кредите без согласия клиента.

В подписанной истцом Муштаевой К.Ю. .... анкете-заявлении, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора № <данные изъяты> от .... Муштаева К.Ю. подтвердила своей подписью ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования, Общими условиями по кредитной карте, Договором комплексного банковского обслуживания. В этом же заявлении она дала согласие на обработку персональных данных, а также согласие и право Банку передавать право требования по кредитному договору иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.15).

Таким образом, условиями заключенного между АО «Альфа-Банк» и Муштаевой К.Ю. .... кредитного договора № <данные изъяты> предусмотрено право кредитора (банка) на уступку прав третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. Согласие истца на передачу прав требования по кредитному договору дано путем собственноручного подписания кредитного договора.

Доводы истца Муштаевой К.Ю. о недоказанности факта заключения кредитного договора именно на таких условиях, а именно, что согласие она давала только на передачу прав требования по кредитному договору и не давала согласие на уступку прав третьим лицам, не имеющим банковской лицензии, судом отклоняются, поскольку опровергаются материалами дела. Ссылка истца на внесение банком правок в текст кредитного договора является несостоятельной, так как ничем не подтверждена. От проведения судебной экспертизы, право проведения которой судом разъяснялось, истец отказалась со ссылкой на непредставление суду оригинала кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии; подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Законом не установлено правил, в соответствии с которыми факт заключения кредитного договора может подтверждаться только подлинными документами. Оснований сомневаться в подлинности представленных АО «Альфа-банк», ООО ПКО «Феникс» копий кредитного досье по кредитному договору№ <данные изъяты> от .... суд не усматривает, учитывая, что истец Муштаева К.Ю. иных копий документов, отличающихся по содержанию, не представила, на заключение договора от её имени иным лицом не ссылалась, а факт исполнения сторонами договора подтверждается выпиской по счету. В заявлении-анкете от .... Муштаева К.Ю. своей подписью подтвердила, что получила все документы по кредитному договору. Представленная истцом Муштаевой К.Ю. копия кредитного договора, в том числе анкета-заявление, соответствует по содержанию копиям, представленным АО «Альфа-банк», ООО ПКО «Феникс».

Согласно разъяснений п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В этой связи доводы истца о том, что личность кредитора имеет существенное для неё значение, судом отклоняется.

Согласно ч.1 ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, осуществляются только банковские операции, к числу которых в силу ст. 5 данного федерального закона относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 настоящей части привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 5 указанного федерального закона приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме является сделкой, не отнесена к числу банковских операций.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание наличие вступившего в законную силу судебного акта об отказе ООО ПКО «Феникс» в иске к Муштаевой К.Ю. о взыскании задолженности по вышеназванному кредитному договору в силу истечения срока исковой давности, суд не усматривает оснований для признания недействительным договора уступки прав (требований) от .... № № <данные изъяты> между АО «Альфа-Банк» и ООО ПКО «Феникс».

Суд при этом также учитывает, что в соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

АО «Альфа-Банк» одновременно были уступлены права не только по кредитному договору № <данные изъяты> от ...., заключенному с Муштаевой К.Ю., но и по кредитным договорам, заключенным с иными заемщиками, и в части, касающейся иных заемщиков, договор цессии прав Муштаевой К.Ю. не затрагивает. Оснований для признания недействительным договора цессии в целом, а именно в отношении других заемщиков, которые такой договор самостоятельно не оспаривают, а также в отношении иного кредитного договора с Муштакевой К.Ю., указанного в акте приема-передачи, не имеется.

Разрешая требование Муштаевой К.Ю. об удалении записи о задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от .... из бюро кредитных историй, суд исходит из следующего.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 407 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из искового заявления и объяснений истца следует, что истцом получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в АО «НБКИ», где в разделе «Действующие кредитные договоры» отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве по кредитному договору от .... № <данные изъяты> в сумме 57 266 руб. 64 коп. и наличии просрочек по данному кредитному договору более чем 6 месяцев.

.... истец направила в адрес ООО ПКО «Феникс» требование об исключении её из реестра должников и направлении в АО «НБКИ» сведений об отсутствии задолженности и исключении информации о задолженности по указанному кредитному договору. В ответе от .... ООО ПКО «Феникс» сообщил ответчику об отсутствии оснований для удаления таких сведений их бюро кредитных историй..... истец обратилась с заявлением в АО «НБКИ» об удалении кредитной истории, указав, что сведения о наличии задолженности по кредиту недостоверны со ссылкой на решение по делу №2-<данные изъяты>, которым ООО «Феникс» отказано в удовлетворении иска к ней о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Из ответа ООО «НБКИ» от .... на заявление истца следует, что они провели дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории истца, и запросили в соответствии с заявлением источник формирования кредитной истории. На основании полученных от АО «Альфа-Банк» сведений кредитная история была оставлена без изменений относительного кредита № <данные изъяты>. На момент получения заявления данный кредит отображался со статусом счета «Закрыт-переведен на обслуживание в другую организацию», задолженность отсутствует. На основании полученных от ООО ПКО «Феникс» данных, кредитная история была оставлена без изменений относительно факта наличия задолженности по кредиту. В случае уступки прав требований по кредиту в кредитной истории от первого (первоначального) источника формирования кредитной истории (кредитора), в котором был получен кредит, должна отображаться информация со статусом счета «Закрыт-переведен на обслуживание в другую организацию» (в формате данных, которые передавались источниками формирования до <данные изъяты>) должна отображаться информация о приобретателе права требования (в формате данных, которые передавались источниками формирования с ....). В то же время от второго (принявшего эти права) источника (кредитора) должна быть отображена информация о кредите в соответствии с фактическим состоянием данных обязательств перед вторым кредитором. То есть фактически по одному и тому же кредиту должно быть представлено 2 записи от разных кредиторов. Вместе с этим сообщали, что отказ суда в связи с пропуском истцом срока исковой давности не прекращает обязательства по кредитному договору Должника, а также не обязывает кредитора прекратить формирование кредитной истории Должника. Помимо этого, вышеуказанный факт не лишает кредитора уступать права требования по кредитному договору, заключенному с Банком и Должником.

Согласно пункту 1.1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" запись кредитной истории - это информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным названным Федеральным законом.

Источником формирования кредитной истории является организация - заимодавец (кредитор) по договору займа (кредита) (пункт 4); субъектом кредитной истории обозначено физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) (пункт 5).

В пункте 1 статьи 4 указанного Федерального закона определено, что кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой), информационной частей.

В силу пункта 3 названной статьи в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе, сведения (если таковые имеются), в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории): о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (статья 5 Федерального закона).

Частью 3.1 статьи 5 того же Федерального закона установлено, что источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании, операторы инвестиционных платформ, участники эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона "О кредитных историях", бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): 1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории; 4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом; 5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.

На основании пунктов 3 - 5 статьи 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 20 дней со дня получения заявления обязано, за исключением определенных законом случаев, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке (пункт 7 статьи 8 закона).

Согласно кредитной истории истца Муштаевой К.Ю., предоставленной АО «Национальное бюро кредитных историй», в разделе «Обязательства и их исполнение» имеются сведения по договору № <данные изъяты> от .... – задолженность в размере 57 266 руб. 64 коп.

Достоверность сведений, внесенных в записи кредитной истории истца, ничем не опровергнута. Довод истца о том, что обязательства по указанному кредитному договору исполнены в полном объеме, не нашли своего подтверждения. Истцом не представлено доказательств, достоверно подтверждающих факт погашения имеющейся у неё задолженности в размере 57 266 руб. 64 коп.

Согласно ответа ООО ПКО «Феникс» по состоянию на .... задолженность Муштаевой К.Ю. по кредитному договору № <данные изъяты> от .... составляет 57 266 руб. 64 коп., из которых 56 602 руб. 43 коп. основной долг, 1 664 руб. 21 коп. – проценты.

Эту задолженность ООО ПКО «Феникс» взыскивало с Муштаевой К.Ю. в приказном порядке, а затем в исковом порядке после отмены судебного приказа по заявлению Муштаевой К.Ю.

И.о. мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> в Советском судебном районе в г. Омске мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> в Советском судебном районе в г. Омске по заявлению ООО «Феникс» .... был вынесен судебный приказ № 2-<данные изъяты> о взыскании с Муштаевой К.Ю. задолженности по кредитному договору от .... № <данные изъяты> в размере 57 226 руб. 64 коп., который был отменен определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> в Советском судебном районе в г.Омске от .... в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Вступившим в законную силу <данные изъяты> решением Советского районного суда г. Омска от .... по делу № 2<данные изъяты> отказано в удовлетворении иска ООО «Феникс» к Муштаевой К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от .... в сумме 57 266 руб. 64 коп., образовавшейся за период с .... по .... включительно, в связи с пропуском срока исковой давности.

Отказ в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к Муштаевой К.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору не свидетельствует о надлежащем исполнении истцом обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ...., поскольку решением Советского районного суда г. Омска от ...., с учетом заявления истца о применении срока исковой давности, отказано в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

По смыслу положений ст.407,408, а также главы 12 (Исковая давность) ГК РФ истечение срока исковой давности препятствует взысканию задолженности через суд, однако не прекращает обязательство должника. Следовательно, в этом случае источник формирования кредитной истории обязан продолжить передавать в бюро кредитных историй сведения об обязательстве, в том числе о просрочке должника. При передаче сведений источник не должен ограничиваться требованиями, которые подлежат судебной защите. В частности, это касается ситуации, когда суд отказал во взыскании части долга в связи с пропуском срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенное, а также принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от .... Муштаевой К.Ю. не погашена, оснований для понуждения ООО "Феникс" удалить информацию в бюро кредитных историй о кредитной задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от .... (УИД №<данные изъяты>) у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ № .... ░░ .... ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 ░░░░ 2024 ░.