Решение по делу № 2-85/2024 от 22.02.2024

Производство: 2-85/2024

Дело (УИД): 49RS0005-01-2024-000105-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2024 года              п. Сеймчан Магаданской области

Среднеканский районный суд Магаданской области в составе: председательствующего судьи Куралевской А.Б.,

при секретаре Ларионовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Среднеканского районного суда Магаданской области, по адресу: п. Сеймчан, ул. Николаева, д.2, гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Т.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Т.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому Т.А.А. был предоставлен кредит в размере 150000 руб. 00 коп., из которых: 150000 рублей 00 коп. – сумма к выдаче, под 29,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

По условиям кредитного договора Т.А.А. как заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В нарушение условий заключенного договора заемщик Т.А.А. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 173978 руб. 47 коп., в том числе сумма основного долга – 111693 руб. 87 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 12721 руб. 98 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43362 руб. 62 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6200 руб. 00 коп.

В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4679 руб. 57 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта, между ООО «ХКФ Банк» и Т.А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Т.А.А. был предоставлен кредит в размере 150000 руб. 00 коп., на срок 60 процентных периодов, под 29,90 % годовых.

В соответствии с условиями заключенного договора, Т.А.А. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, путем выплаты 60 платежей в размере по 4839 руб. 00 коп. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении кредита, Банк во исполнение своих обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в размере 150000 руб. 00 коп. (сумму к перечислению) на счет Т.А.А. указанный в п. 4 кредитного договора.

Согласно п. 1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4. раздела II Условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 1,2 раздела III Условий).

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ответчик был ознакомлен, предусмотрено начисление штрафа за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту 15 дней - 300 рублей, 25 дней - 500 рублей, 35,61,91,121 дней - 800 рублей.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Т.А.А. должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом, из которых видно, что последний платеж в погашение кредита был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору составляет 173978 руб. 47 коп., в том числе сумма основного долга – 111693 руб. 87 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 12721 руб. 98 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43362 руб. 62 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6200 руб. 00 коп.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий кредитного договора, является верным. В расчетах отражены все сведения о вносимых платежах заемщиком.

Доказательств погашения задолженности в сумме 173978 руб. 47 коп., либо ее части ответчиком суду не представлено, сведения о таковом платеже в представленной выписке по счету ответчика отсутствуют.

При этом наличие неисполненных обязательств по спорному кредитному договору ответчиком не оспорено, доказательств уплаты Т.А.А. ООО «ХКФ Банк» долга по кредитному договору не имеется.

В судебном заседании установлено и подтверждается представленными документами (движением основного долга и срочных процентов на имя ответчика), что ответчик принятые на себя обязательства в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов, исполнял не надлежащим образом, т.е. вносил платежи не в полном объеме, в связи с чем, накопилась просроченная задолженность.

Вместе с тем возражая относительно исковых требований, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в постановлении Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п.12) бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из разъяснений пункта 24 указанного постановления Пленума следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами срока исковой давности.

10 июля 2020 года судьей Среднеканского районного суда отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит» о вынесении судебного приказа на взыскание с Т.А.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету последний платеж в погашение задолженности ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Хоум Кредит» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, на момент обращения истца в суд срок исковой давности по заявленным требованиям истек, т.к. заключительной датой погашения ежемесячного платежа являлось ДД.ММ.ГГГГ, т.е. трехгодичный срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Частью 1 ст. 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, истек срок исковой давности о взыскании с ответчицы процентов за пользование кредитом, убытков, штрафов и комиссии.

Сведений об уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду представлено не было.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Следовательно, уплаченную государственную пошлину отнести на истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к Т.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Среднеканский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий                         А.Б. Куралевская