Решение по делу № 2-1086/2018 от 21.05.2018

Дело № 2-1086/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин                                   11 июля 2018 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Раптановой М.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» (после реорганизации в форме присоединения – ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор (путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита) № .... (№ ....). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 592570 рублей 56 коп. на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN: № ...., двигатель № № ...., цвет кузова – <данные изъяты>, с уплатой 24,2% годовых сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 10.1 договора приобретаемое транспортное средство на приобретение транспортного средства SKODA <данные изъяты>, передано банку в залог.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110500 рублей. В нарушение заемщик условия договора не соблюдает, не производит платежи в установленном порядке, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 762181 рубль 57 коп.

Направленное банком уведомление о погашении задолженности по кредитному договору ответчик проигнорировал.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 762181 рубль 57 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10821 рубль 82 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 431786 рублей 50 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просив в тексте искового заявления о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Извещавшийся надлежащим образом в соответствии с требованиями ст.ст. 113, 115, 116 ГПК РФ о времени и месте рассмотрения дела ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, возражений по сути иска суду не представил и о причинах неявки в суд, суд в известность не поставил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Надлежащее извещение ответчика подтверждается вернувшейся в суд заказной судебной корреспонденцией, неоднократно направляемой судом по адресу его регистрации с отметкой в уведомлении об истечении срока хранения.

В силу статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом, положение ст. 165.1 ГК РФ применяется к судебным извещениям и вызовам.

При изложенном, судом и почтовой организацией были приняты все исчерпывающие меры для извещения ответчика о дате, времени и месте судебного заседания. Обеспечение получения почтовой корреспонденции по адресу своей регистрации является обязанностью лица и все риски и неблагоприятные последствия ненадлежащего обеспечения получения почтовой корреспонденции должно нести само лицо.

В данном случае извещение адресату не было вручено по обстоятельствам, зависящим от него. Данных о принятии им мер к информированию почтового отделения связи по месту регистрации о необходимости пересылки почтовой корреспонденции по фактическому адресу своего местонахождения, материалы дела не содержат.

Факультативно, информация о рассмотрении дела размещена в сети Интернет на официальном сайте Камышинского городского суда Волгоградской области, что предоставляет возможность всем заинтересованным лицам своевременно

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение правила, закрепленного в ст. 165.1 ГК РФ, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, не располагая сведениями об уважительных причин неявки ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст. 1 ГК РФ следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статей 309, 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статья 329 ГК РФ предусматривает способы обеспечения исполнения обязательств, к которым относятся, в том числе неустойка, залог.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что на основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» (после реорганизации в форме присоединения – ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен договор потребительского займа (путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита) № .... (№ ....).

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 609000 рублей на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN: № ...., двигатель № № ...., цвет кузова – <данные изъяты>, с уплатой 24,2% годовых сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ Платежи производятся ежемесячно не позднее 5-го числа в размере 17583 рубля 43 коп., за исключением последнего (п. 1-6 Индивидуальных условий, график).Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в указанном в договоре размере, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Факт заключения договора потребительского займа на вышеуказанных условиях, получение денежных средств ответчиком не оспорен.

Заемщик в установленный пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок не производит погашение выданного кредита, что следует также из представленной истцом выписки по счету, чем нарушил условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2.1 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати дней.

Судом установлено, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита, до этого времени обязательства исполнялись не надлежащим образом – допускались просрочки платежей, суммы вносились в меньшем размере. Всего ответчиком уплачено 110500 рублей.

В адрес заемщика направлено уведомление о досрочном возврате кредита и погашения образовавшейся задолженности, которое осталось без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед банком образовалась задолженность, размер которой составил 762181 рубль 57 коп., из которых: просроченная ссуда – 581769 рублей 79 коп.; просроченные проценты – 134924 рубля 54 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 19987 рублей 89 коп.; неустойка на просроченные проценты – 25499 рублей 35 коп.

При этом начисление неустойки произведено в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, п. 6.1 Общих условий, согласно которым при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Представленный истцом расчет проверен судом и принимается за основу, как верный арифметически, соответствующий договору и фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору либо ее наличия в меньшем размере, а также альтернативного расчета ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что просрочки заемщика по погашению кредита носили системный и неоднократный характер и в соответствии с п. 5.2.1 Общих условий договора потребительского кредита и п. 2 ст. 811 ГК РФ имеются основания для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 762181 рубль 57 коп.

Материалами дела также подтверждено, что согласно п. 10.1 Индивидуальных условий в целях обеспечения своевременного возврата суммы кредита приобретаемое транспортное средство на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, передано банку в залог. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 609000 рублей (п. 21.10 Индивидуальных условий).

На основании п. 25.7 Индивидуальных условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

То обстоятельство, что ФИО2 в период время рассмотрения дела является собственником указанного транспортного средства, подтверждается сведениями РЭО ГИБДД МО МВД России «<данные изъяты>».

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Исходя из положений ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.

Поскольку заемщиком обязательства по договору займа не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По соглашению сторон Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 609000 рублей (п. 21.10 Индивидуальных условий).

При этом п. 25.10 Индивидуальных условий установлено, если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной п. 21, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

С учетом этих положений истцом определена начальная продажная стоимость предмета залога в размере 431786 рублей 50 коп. с применением дисконта 37,33%.

Указанная стоимость спорного транспортного средства залогодателем не оспорена.

Учитывая, что при рассмотрении настоящего дела спора о цене заложенного имущества не имеется, суд при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества считает необходимым руководствоваться стоимостью, определенной истцом с учетом согласованных условий договора в размере 431786 рублей 50 коп.

Частью 1 ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10821 рубль 82 коп. Сумма уплаченной государственной пошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № .... от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № .... (№ ....) от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 762181 (семьсот шестьдесят две тысячи сто восемьдесят один) рубль 57 коп., из которых: просроченная ссуда – 581769 рублей 79 коп.; просроченные проценты – 134924 рубля 54 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 19987 рублей 89 коп.; неустойка на просроченные проценты – 25499 рублей 35 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО2 заложенное имущество - транспортное средство – <данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN: № ...., двигатель № № ...., цвет кузова – <данные изъяты>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 431786 (четыреста тридцать одна тысяча семьсот восемьдесят шесть) рублей 50 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10821 (десять тысяч восемьсот двадцать один) рубль 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий        /подпись/         М.А. Раптанова