Решение по делу № 2-148/2016 от 05.04.2016

Дело № 2-148/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Уват Тюменской области 04 мая 2016 года

Уватский районный суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Русакова К.А.,

при секретаре Афанасьевой К.Г.,

с участием представителя ответчика Мациюк А.В., действующей на основании письменной доверенности от 02.03.2016,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тюменской региональной общественной организации потребителей «Центр по Защите Прав» в интересах Москвина А.В. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании излишне уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд в интересах Москвина А.В. с требованиями взыскать с ответчика (Данные изъяты) копеек в счет переплаты процентов за пользование кредитом, (Данные изъяты) неустойку, (Данные изъяты) проценты за пользование чужими денежными средствами, (Данные изъяты) компенсацию морального вреда, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы, судебные расходы в размере (Данные изъяты) рублей.

Свои требования мотивировал тем, что 21 ноября 2011 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 5927320, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере (Данные изъяты) рублей на срок 60 месяцев по ставке 16,2 % годовых, с ежемесячным платежом (Данные изъяты) рублей. Истец полностью и досрочно погасил кредит за 34 месяца, выплатив (Данные изъяты) рублей. Сумма, которую указал ответчик истцу для полного погашения кредита, составила (Данные изъяты) рубля. Считает, что эта сумма значительно завышена и излишне уплаченные средства составляют (Данные изъяты) рублей, исходя из того, что за 34 месяца пользования кредитом размер процентов за пользование им должен был составить (Данные изъяты) рубля (общая сумма процентов за 60 месяцев – (Данные изъяты) рублей разделить на 60 и умножить на 34 месяца). 24.02.2016 ответчиком получена претензия истца о добровольной выплате переплаты, однако на момент подачи иска ответчик добровольно требования не удовлетворил, на претензию не ответил, в связи с чем просит взыскать с ответчика за период с 06.03.2016 по 08.04.2016 неустойку в сумме (Данные изъяты) рублей. Полагает, что сумма излишне уплаченных процентов внесена на расчетный счет в банк 29.09.2014 и с этого времени банк неправомерно удерживает и пользуется денежными средствами 558 дней, а потому за период с 29.09.2014 по 08.04.2016 должен выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (Данные изъяты) рублей. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку истец переживал и вынужден был принимать меры по претензионному и судебному разрешению требований, который оценивает в (Данные изъяты) рублей. Также просит взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя и судебные расходы в сумме (Данные изъяты) рублей за подготовку и отправку ответчику претензии с приложениями.

Истец и его представитель ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивают. Представитель ответчика не настаивала на участи не явившихся лиц, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие последних.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласилась, просила отказать в его удовлетворении, полагая, что истец не переплатил проценты по кредиту, а выплатил их в соответствии с положениями договора.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

21 ноября 2011 года между ОАО «Сбербанк России» и Москвиным А.В. заключен кредитный договор № 5927320, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме (Данные изъяты) рублей на срок 60 месяцев. Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит по истечении 60 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка) 16,2% годовых, форма возврата кредита и процентов, за пользование им – ежемесячный аннуитетный платеж, согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик предоставил Банку право на безакцептное списание денежных средств в погашение обязательств по договору со своего счета, а также принял на себя обязательство в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, оплатить Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Договор подписан сторонами, с графиком платежей, условиями договора Москвин А.В. ознакомлен.

Согласно п.3.2.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 3.9 заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть при условии, что досрочное погашение осуществляется только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей, и при условии подписания заемщиком нового графика платежей не позднее дня осуществления досрочного погашения и списания денежных средств в погашение обязательств по договору кредитного договора.

Как следует из карточки движений средств по кредиту с 21.11.2011 по 23.09.2014, Москвиным А.В. 21.09.2014 погашено (Данные изъяты)

Согласно информации дополнительного офиса № 29/315 Тюменского отделения № 29 ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № 5927320 от 21.11.2011 на имя Москвина А.В. по состоянию на 23.09.2014 ссудная задолженность отсутствует, кредит погашен 21.09.2014.

Истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием возвратить переплату процентов за пользование кредитом в размере (Данные изъяты) рублей, выплатить проценты за пользованием чужими денежными средствами в размере (Данные изъяты) рубля, компенсировать стоимость услуг по подготовке и отправке претензии в размере (Данные изъяты) рублей, компенсировать моральный вред в сумме (Данные изъяты) рублей в течение 10 дней, которая получена ответчиком 24.02.2016.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании пп.1 п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Требования ст. 820 Гражданского кодекса РФ о простой письменной форме сделки в рассматриваемом деле были соблюдены.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании изученных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу о том, что между истцом Москвиным А.В. и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме (Данные изъяты) рублей на возвратной основе с уплатой процентов за пользование кредитом, а в случае просрочки возврата кредита и уплаты процентов, неустойки.

Истец досрочно погасил кредит 21.09.2014, выплатив (Данные изъяты), при этом до указанной даты, исходя из карточки движения средств по кредиту, досрочных погашений кредита не производил.

Из содержания кредитного договора, графика погашения задолженности по кредитному договору следует, что стороны предусмотрели погашение долга и уплату процентов аннуитетными платежами, согласовали сроки внесения ежемесячных платежей и доли платежей в погашение основного долга и в погашение процентов, возможность досрочного возврата кредита. Также согласовали условие, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Подписав кредитный договор, истец Москвин А.В. добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные условия сделки.

Право на досрочное погашение кредита за заемщиком - физическим лицом прямо предусмотрено пунктом 4 статьи 809 ГК РФ, где также указано, что при досрочном погашении кредита кредитор имеет право на получение процентов до дня возврата суммы займа (фактическое пользование).

При аннуитетном способе выплат в рассматриваемом случае заемщик выплачивал всю сумму начисленных к концу каждого периода (месяца) процентов и некоторую сумму основного долга, которая исчислялась как разница между суммой платежа и суммой начисленных к концу каждого периода процентов.

Таким образом, как при срочном, так и досрочном погашении кредита проценты рассчитывались исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода использования кредита и размера процентной ставки, предусмотренной договором. Указанный способ начисления и оплаты процентов полностью соответствует требованиям статей 809 и 819 Гражданского кодекса РФ.

Погасив кредит ранее установленного договором срока, заемщик реализовал свое право, предусмотренное абзацем 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, на досрочный возврат займа, что не является основанием для перерасчета процентов, уплаченных за период времени, предшествующий дню возврата.

Таким образом, истец фактически просит о пересмотре условий кредитного договора, более того, вопреки правилам пункта 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ фактически требует возвращения того, что было исполнено по обязательству до момента его прекращения, что является недопустимым.

Досрочное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору не является основанием для перерасчета ранее уплаченных процентов ввиду отсутствия переплаты.

Таким образом, доводы иска о переплате истцом процентов за пользование кредитом являются ошибочными, поскольку противоречат вышеуказанным положениям закона и кредитного договора.

Так как нарушения прав истца судом не установлены, основания для взыскания с ответчика в его пользу неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Тюменской региональной общественной организации потребителей «Центр по Защите Прав» в интересах Москвина А.В. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании излишне уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи жалобы в течение месяца со дня его принятия через Уватский районный суд Тюменской области.

Судья К.А. Русаков

Решение не вступило в законную силу.