Решение по делу № 2-3919/2023 от 13.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года                                                      г. Ачинск Красноярского края

                                                                                                 ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» к Ногиной Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «КА Форпост» (далее ООО «КА Форпост») обратилось в суд с исковым заявлением к Ногиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 23 сентября 2022 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Ногиной О.А. был заключен договор потребительского микрозайма № 9233209465-6, ID займа № на сумму 22 998,00 руб. под 363,54 % годовых. ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» 23.09.2022 предоставило денежные средства в размере 22 998,00 руб., а Ногина О.А. обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных п.2 индивидуальных условий договора. В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора займа, погашение задолженности осуществляется единовременно на дату окончания срока возврата займа, в полном объеме в валюте займа и состоит из суммы основного долга, суммы процентов за весть срок пользования займом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения займа, а также уплата указанной в договору неустойки в соответствии с п. 12 и иной задолженности по договору. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в общих условиях. В установленный срок возврата займа денежные средства в установленном размере займодавцу не поступили, в связи с чем возникла просрочка исполнения обязательства. 25.05.2023 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Колибри-КЭПитал» заключен договор уступки прав требования № 03/05Ц, в соответствии с которым ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступило ООО «Колибри-КЭПитал» свои требования, в том числе по кредитному договору № 9233209465-6, ID займа №, заключенный между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком. 25.05.2023 между ООО «Колибри-КЭПитал» и ООО «КА Форпост» заключен договор уступки прав требования № 03/05Ц в соответствии с которым ООО «Колибри-КЭПитал» уступило ООО «КА Форпост» свои требования, в том числе, по кредитному договору № 9233209465-6, ID займа №, заключенному между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком. Таким образом, у ООО «КА Форпост» возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. По состоянию на 19.09.2023 задолженность по договору составляет 58 782,00 руб., в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 22 998,00 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 34 497,00 руб., сумма штрафов и пеней – 1 287,00 руб. Указанную сумму истец просит взыскать с Ногиной О.А., а также расходы по уплате госпошлины за обращение в суд в размере 1 963,46 руб. (л.д.4-5).

        Определением суда от 16.11.2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО «Колибри-КЭПитал» (л.д.55).

              Представитель истца ООО «КА Форпост», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 56), в суд не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4 оборот листа).

        Ответчик Ногина О.А., извещенная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу регистрации и известному месту жительства (л.д.56, 61) в суд не явилась, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Представители третьих лиц ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО «Колибри-КЭПитал» извещенные о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д.56), в суд не явился, возражений не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «КА Форпост» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 420 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Как указано в ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 указанного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

    Как следует из материалов дела, 23.09.2022 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Ногиной О.А. заключен договор потребительского микрозайма №9233209465-6, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 22 998,00 руб. под 363,54 % годовых, микрозаем подлежит возврату через 21 день после получения (л.д. 8-10).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, согласно которому заемщик обязался уплатить сумму займа и процентов за пользование однократно единовременно в размере 27 807 руб. (л.д. 8 оборот листа).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 9 оборот листа).

В соответствии с п.14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского микрозайма общества (л.д. 9 оборот листа).

Дополнительным соглашением № 1 от 12.10.2022 к индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма № 9233209465-6 предусмотрено, что настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Микрозайм подлежит возврату не позднее 13 ноября 2022 года (л.д. 10 оборот листа).

    Согласно общих условий договора потребительского микрозайма, настоящие Общие условия договора потребительского микрозайма разработаны и утверждены в одностороннем порядке для многократного применения ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» в соответствии с Федеральным законом РФ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и иными нормативно-правовыми актами РФ, а также с Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», предоставляемых, и являются неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма, заключаемого между обществом и заемщиком (л.д. 12).

В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», клиент для получения возможности заключения договора микрозайма должен произвести акцепт настоящих правил и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, предварительно ознакомившись с ними либо на сайте общества и/или в мобильном приложении, либо на бумажном носителе предоставляемом в ходе очной регистрации сотрудником компании.

После выполнения клиентом действий, указанных в п. 2.2 настоящий правил, общество направляет клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП клиента, присвоенным ему в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (п.2.3 Правил).

После получения клиентом в соответствии с п.2.3 настоящих правил SMS-сообщения с кодом подтверждения (АСП), клиент акцептует соответствующее соглашение и согласия, путем ввода АСП специальной форме размещенной на сайте общества и/или мобильном приложении или в случае, когда между обществом и клиентом соглашение об использовании АСП не заключается, фактом акцепта является факт направления заявления о предоставлении потребительского микрозайма (п.2.4 Правил)

В соответствие с п.3.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) (л.д.15), заключенного между Ногиной О.А. и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» электронный документ считается подписанным АСП заемщиком если: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта/мобильного приложения ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании АСП-1, введенного заемщиком в специальное интерактивное поле на сайте/мобильном приложении.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Ногина О.А. совершила регистрацию путем предоставления данных на сайте ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». При регистрации были указаны паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Ответчик посредством сайта подтвердил, что ознакомлен со всеми индивидуальными условиями договора, общими условиями договора потребительского микрозайма и правилами предоставления и обслуживания микрозаймов. В личном кабинете ответчик осуществил привязку личной банковской карты. Договор займа подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 23.09.2022, направленного на номер мобильного телефона – №, идентификатор электронной подписи №.

Обстоятельства заключения договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по договору займа, по состоянию на 19.09.2023 образовалась задолженность в размере 58 782,00 руб., в том числе: основной долг – 22 998,00 руб., проценты – 34 497,00 руб., штраф – 1287,00 руб. (л.д. 20).

Доказательств полного либо частичного исполнения договора, не учтенного истцом при определении размера задолженности, ответчиком не представлено, размер задолженности ответчиком не оспорен.

25.05.2023 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Колибри-КЭПитал» заключен договор цессии № 03/05/Ц, по которому ООО МКК «Джет Манпи Микрофинанс» (цедент) уступает, а ООО «Колибри-КЭПитал» (цессионарий) принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № 1 к договору, являющимся неотъемлемой частью договора. В рамках договора цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (л.д.26-27).

Согласно справки о состоянии задолженности ООО МКК «Джет Мни Микрофинанс», в рамках обслуживания займа, от клиента поступили 12.10.2022 денежные средства в размере 1603 рублей, распределены в счет оплаты продления срока действия договора. После 12.10.2022 оплаты от ответчика не поступало. По состоянию на 25.05.2023 сумма задолженности составляет: 22998 рублей – основной долг, 4 809 рублей - срочные проценты, 26 798 рублей – просроченные проценты, 1 287 рублей - пени( л.д. 11 оборот).

Согласно Реестру уступаемых прав требований, являющемуся приложением №1 к Договору цессии № 03/05/Ц орт 25.05.2023, сумма задолженности Ногиной О.А. по договору потребительского займа № 9233209465-6 от 23.09.2022 к моменту перехода права требования составляла 57 495,00 руб., из которых 22 998,00 руб. - сумма основного долга, 4 809,00 руб. - задолженность по уплате срочных процентов, 26 798,00 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов, 1 287,00 руб. - штраф (л.д. 30-31).

25.05.2023 между ООО «Колибри-КЭПитал» и ООО «КА Форпост» заключен договор цессии № 03/05/Ц, по которому ООО «Колибри-КЭПитал» (цедент) уступает, а ООО «КА Форпост» (цессионарий) принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения № 1 к договору, являющимся неотъемлемой частью договора. В рамках договора цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (л.д.28-29).

Согласно Реестру уступаемых прав требований, являющемуся приложением №1 к Договору цессии № 03/05/Ц орт 25.05.2023, сумма задолженности Ногиной О.А. по договору потребительского займа № 9233209465-6 от 23.09.2022 к моменту перехода права требования составляла 57 495,00 руб., из которых 22 998,00 руб. - сумма основного долга, 4 809,00 руб. - задолженность по уплате срочных процентов, 26 798,00 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов, 1 287,00 руб. - штраф (л.д. 31 оборот листа -32).

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Исходя из изложенного право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно условиям договора займа, заемщик дал согласие на то, что займодавец вправе без ограничений уступать свои права по настоящему договору третьим лицам без согласования с заемщиком (пункт 13 индивидуальных условий).

С момента перехода права требования 23.05.2023 от должника в счет погашения задолженности по договору денежные средства не поступали.

В результате ненадлежащего исполнения Ногиной О.А. обязанностей по возврату займа, 14.08.2023 мировым судьей судебного участка № 134 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края вынесен судебный приказ № о взыскании с Ногиной О.А. в пользу ООО «КА Форпост» задолженности по договору займа № 9233209465-6 от 23.09.2022 за период с 21.10.2022 по 03.07.2023 в размере 57 495,00 руб., из которых: основной долг 22 998,00 руб., проценты 34 497,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 962,43 руб., а всего взыскано 58 457,43 руб. (л.д. 48). Определением мирового судьи от 13.09.2023, указанный судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д. 49,50).

Согласно сведениям ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Б.Улуйскому районам Красноярского края, по состоянию на 23.10.2023, судебный приказ № от 14.08.2023, в отношении должника Ногиной О.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р., о взыскании задолженности в сумме 57 495,00 руб., в пользу взыскателя ООО «КА Форпост» на принудительное исполнение не поступал, исполнительно производство не возбуждалось (л.д. 40).

Доказательств оплаты долга по договору займа, суду не предоставлено, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным.

Частями 23 и 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действующей на дату заключения договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При этом, особенностью начисления процентов является то, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторную сумму непогашенной части займа.

По договору потребительского займа, заключенному с ответчиком не превышает ограничения, установленные ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Вместе с тем, общий размер начисляемых процентов (в том числе и штрафа) ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

    Таким образом, поскольку общий размер начисляемых процентов (в том числе и штрафа) ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть в размере 34 497 рублей из расчета: 22998 рублей х1,5 начисление штрафа ответчику за пределами указанного размере, то есть в сумме 1287 рублей суд считает необоснованным.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Ногина О.А. допустила неисполнение обязательств по возврату займа и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по договору займа в общей сумме 57495 рублей (22 998+34497).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 1 963,46 руб. (л.д. 60), которые также взысканию с ответчика частично, в размере 1924 руб. 85 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» удовлетворить частично.

Взыскать с Ногиной О. А. <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «КА Форпост» (ИНН 5029269959) сумму задолженности по договору займа № 9233209465-6, ID займа № от 23.09.2022 в размере 57495 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1924 руб. 85 коп., а всего 59 419 (пятьдесят девять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 85 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, а также может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                  Корявина Т.Ю.

       Мотивированное решение составлено 18 декабря 2023 года.