Решение по делу № 2-3205/2015 от 14.09.2015

    № 2-3205/2015                                     РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    13.11.2015 г.                                                                                                    г. Воронеж

       Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Демченковой С.В., при секретаре Париновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Пономарева СА к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о признании недействительным <данные изъяты> кредитного договора, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

                                                                            УСТАНОВИЛ:

Пономарев С.А. обратился в суд с иском к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о признании недействительным п.<данные изъяты> кредитного договора, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Однако в соответствии с п.<данные изъяты> Банк обязался перечислить со счета Клиента часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику. Таким образом, денежные средства на оплату страховой премии в указанном размере были удержаны Банком из суммы кредита. Указал, что данная услуга является навязанной банком. ООО КБ «Ренессанс Кредит» была одобрена и согласована сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей, однако общая сумма кредита с учетом страховой премии составила <данные изъяты> коп., что обязало его к выплате значительно увеличенной суммы и увеличило срок возврата кредита. Включение в кредитный договор условия о подключении к программе страхования ущемляет его право как потребителя на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате страховых взносов, не предусмотренных для данного вида договора. Банком не было разъяснено и предоставлено истцу право на получение страхования на иных условиях. Возможность избрать иную страховую компанию, кроме указанных Банком, истцу также не предоставлена, что является нарушением положений 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку нарушает право потребителя на свободный выбор услуги. В этой связи просил признать недействительным пункт <данные изъяты> договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), взыскать в его пользу денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размер <данные изъяты> % от взысканной судом суммы, расходы по оплате нотариальных услуг в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей.

    Истец и ее представитель по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. Чаплыгин А.К. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены в установленном законом порядке. Чаплыгин А.К. просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал (л.д. 80).

      Представитель     КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по доверенности ДД.ММ.ГГГГ.    Сальникова О.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, полагал иск не подлежащим удовлетворению, представила письменные возражения на иск, в которых указала, что Клиент самостоятельно выразил свою волю на заключение с ним договора на условиях, указанных в его предложении, таким образом, взяв на себя обязательства исполнять условия договора. Клиент не направлял в Банк предложений иного содержания. Клиент не представил доказательств того, что Банк ущемляет его права как потребителя, выдает кредиты только на определенных условиях, обуславливает оказание одних услуг приобретением других. При оформлении кредита на неотложные нужды и потребительского кредита Банка клиент может оформить договор страхования жизни и/или здоровья, либо договор страхования по программе «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» в страховой компании ООО СК «Согласие Вита» либо ООО СК <данные изъяты> агентом которой является Банк. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита. Клиент вправе выбрать страховщика из страховых компаний, с которыми сотрудничает Банк в качестве агента, и оформить договор страхования при оформлении кредита Банка, или самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье как в страховой компании, с которой сотрудничает Банк в качестве агента, так и в любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору, либо воздержаться от страхования. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой не может послужить причиной отказа Банка в выдаче кредита или ухудшения его условий. Истец при оформлении в Банке кредитного договора выбрал страховую компанию ООО СК <данные изъяты>», выразив желание на страхование своей жизни, подписав и предоставив в Банк заявление о добровольном страховании.

    Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

    Согласно п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Согласно п. 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

    Часть 2 статьи 1 ГК РФ предусматривает, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Часть 1 статьи 421 ГК РФ также указывает на то, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Согласно статье 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

    Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п. 2 ст. 16 Закона).

    Из материалов дела усматривается, ДД.ММ.ГГГГ между Пономаревым С.А. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен договор потребительского кредита № на основании заявления Пономарева С.А. (л.д.45). Согласно условиям кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых (л.д.6-8, 11-12).

    Сумма к выдаче кредита указана в размере <данные изъяты> рублей, сумма страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей. Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 11).

    В соответствии с п. <данные изъяты> договора предоставления кредита на неотложные нужды Банк обязуется перечислить со Счета часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (л.д. 7). Договор подписан истцом, что подтверждает его согласие на вышеперечисленные условия.

    Судом достоверно установлено, что Пономарев С.А. при подписании договора страхования жизни заемщика кредита №, также поставил свою подпись в отдельном заявлении о добровольном страховании, тем самым изъявив желание на заключение с ООО СК «<данные изъяты>» договора страхования жизни заемщика (л.д.51).

    При заключении договора потребительского кредита № Пономарев С.А. на основании заявления о добровольном страховании (л.д. 51) согласился быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты>», где страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине; инвалидность 1 группы, что подтверждается договором страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 13,52).

    Из текста заявления о добровольном страховании усматривается, что услуга страхования является дополнительной. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Страховая премия может быть выплачена любым способом, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму Кредита. Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в любой страховой организации. Нежелание заключить договора страхования, способ оплаты страховой премии не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Полисных условий (Правил страхования), иных условий, связанных с получением дополнительной услуги страхования, рекомендуется воздержаться от заключения договора страхования. Кроме того, в указанном заявлении истец лично поставил отметку в графе на заключение договора страхования по программе «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», тем самым исключив данный вид страхования (л.д.51).

    Истец и его представитель не оспаривали принадлежность подписей в документах при оформлении кредита, подписании заявления о добровольном страховании и заключении договора страхования истцом.

    Таким образом, доводы истца и его представителя о том, что договор страхования при оформлении кредита был заключен помимо воли истца, суд находит несостоятельными.

     Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГГГ. на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., выдав Пономареву С.А. сумму в размере <данные изъяты> рублей и списав денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на выполнение перевода страховщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 56).

      Доводы истца о том, что при подписании договора на предоставление кредита ему была навязана услуга страхования противоречат представленным в материалах дела документам, поскольку условия страхования, расчет размера страховой премии, наименование страховой организации в договоре на предоставление кредита не указываются и рассчитываются (л.д.6-8). Кроме того, желание быть застрахованным по программе добровольного    страхования жизни заемщика удостоверяется отдельным заявлением, которое лично подписано    истцом.

В договоре указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора, само по себе условие кредитного договора о страховании жизни заемщика не ущемляет прав истца и не является навязанной услугой, при том, что Пономарев С.А. имел возможность заключить кредитный договор и без данного условия, однако добровольно подписал кредитный договор.

    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным условий кредитного договора о подключении к программе страхования не имеется, соответственно, не имеется и оснований для удовлетворения иных требований истца о взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.

                  Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

                                                              РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований по иску Пономарева СА к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о признании недействительным п<данные изъяты> кредитного договора, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с даты его изготовления    в окончательной форме.

       Судья                                                                                                  С.В. Демченкова