Решение по делу № 2-1629/2018 от 05.10.2017

№ 2-1629/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2018 года г. Красноярск

Центральный районный суд города Красноярска в составе:

председательствующего судьи Горпинич Н.Н.,

при секретаре Медведевой П.В.,

с участием представителя истца Ермякина М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Краснову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с указанным иском. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 015 000 рублей на срок 302 месяца со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 12,75% годовых. Кредит предоставлялся для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, оформленный закладной. Возврат кредита заемщик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, согласно графику гашения кредита. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи производятся ответчиком с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме. 21.07.2017 года истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. Ответчиком требование не исполнено. По состоянию на 18.09.2017 года задолженность по кредитному договору составила 2 092 719,42 рублей, в том числе: основной долг – 2 013768,69 рублей, проценты – 78 067,60 рублей, пени – 883,13 рублей. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 092 719,42 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 663,60 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 12 600 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; расходы на оплату услуг по оценке в размере 5 000 рублей; проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки 12,75% за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 976 519,20 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца Ермякин М.Н. исковые требования поддержал, на их удовлетворении настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Краснов И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен по известным суду адресам. Конверты с извещениями возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Принимая во внимание данное обстоятельство, суд не усматривает заинтересованности ответчика в получении судебной корреспонденции и с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного исследования по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Красновым И.В. заключен кредитный договор № В соответствии с условиями договора банк перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 2 015 000 рублей. Процентная ставка по договору – 12,75% годовых, срок кредита 302 месяца с даты предоставления кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита заемщиком осуществляется путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей.

В силу п. 5.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования в случае просрочки заемщиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Согласно п. 6.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик передал кредитору в залог жилое помещение по адресу: <адрес>, общей площадью 54,5 кв.м., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. По условиям кредитного договора цена предмета ипотеки составляет 3 100 000 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ Краснов И.В. является собственником квартиры по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств, ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки в пользу АО «КБ ДельтаКредит».

Как видно из представленных стороной истца выписки по счету и расчета задолженности, заемщик неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора, платежи производились им несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 18.09.2017 года задолженность по кредитному договору составила 2 092 719,42 рублей, в том числе: основной долг – 2 013 768,69 рублей, проценты – 78 067,60 рублей, пени – 883,13 рублей.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности 21.07.2017 года истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Сведения о погашении ответчиком образовавшейся задолженности по кредитному договору в материалах дела отсутствуют.

Проверив расчет, представленный истцом, суд полагает, что требования банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Правомерными и подлежащими удовлетворению являются требования истца об определении подлежащими выплате на остаток основного долга процентов за пользование кредитов в размере 12,75% годовых, предусмотренном договором от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом, период взыскания процентов за пользование кредитом определен ответчиком по день вступления решения суда в законную силу и должен быть ограничен датой фактической уплаты ответчиком долга.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено право залогодержателя обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое па решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как предусмотрено п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующие, установленные в ходе исследования материалов дела, обстоятельства: указанное истцом имущество находится в залоге истца, что подтверждено соответствующим договором; заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору более чем 3 раза в течение 12 месяцев; сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; истец воспользовался правом потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, направив письменное требование; ответчик задолженность по договору не погасил, доказательств обратного не представил.

С учетом изложенного, требование кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В подтверждение стоимости заложенного имущества истцом представлен отчет об определении рыночной стоимости жилого помещения № в доме <адрес>, согласно которому по результатам оценки, произведенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости определена в размере 2 470 649 рублей.

При таких обстоятельствах начальную продажную цену жилого помещения суд определяет в размере 1 976 519,20 рублей (80% от рыночной стоимости, определенной оценщиком).

Учитывая, что судом установлено существенное нарушение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны заемщика, не исполнившего надлежащим образом обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего кредитор лишен возможности получить те суммы, которые рассчитывал получить при заключении договора, суд полагает, что данный кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Разрешая требования о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя, суд учитывает, что в части первой статьи 100 ГПК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле. Разумность размеров взыскиваемых расходов на оплату услуг представителей как категория оценочная определяется индивидуально, с учетом особенностей конкретного дела.

Учитывая, что представитель истца составил исковое заявление и участвовал в трех судебных заседаниях и принимая во внимание категорию дела, не представляющего особой сложности, стоимость аналогичных услуг в регионе, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму 10 000 рублей, оплаченную за услуги представителя и подтвержденную договором об оказании юридических услуг и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 24 663,60 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), а также расходы истца по оплате услуг оценки в размере 5 000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «ДельтаКредит» и Красновым И.В.

Взыскать с Краснова И.В. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 092 719,42 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 663,60 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, расходы по оценке в размере 5 000 рублей, всего взыскать 2 132 383,02 рублей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, но не позднее даты фактической уплаты ответчиком долга, определить подлежащими взысканию с Краснова И.В. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 976 519,20 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.Н. Горпинич

Копия верна.

Судья: Н.Н. Горпинич