Решение по делу № 2-305/2023 от 06.09.2023

№2-305/2023

УИД:45RS0013-01-2023-000415-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«10» октября 2023 г.                                                                     с. Мокроусово

    Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Хреновой Н.А.,

при секретаре Бучельниковой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Фроловой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее – ООО «СФО Титан») обратилось в Мокроусовский районный суд Курганской области с иском к Фроловой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 11.02.2014 между Фроловой Т.А. и ПАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО НБ «Траст» выдало заемщику кредит в размере 63000,00 руб. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 107 146,84 руб. за период с 12.02.2014 по 15.02.2019, что подтверждается расчетом задолженности. 15.02.2019 ООО «АРС Финанс» и ПАО НБ «Траст» заключили договор цессии № по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС Финанс», которое в свою очередь по Договору цессии № от 01.04.2022 уступило право требования заявителю.

Просит взыскать с Фроловой Т.А. в пользу ООО «СФО Титан» задолженность, образовавшуюся за период с 12.02.2014 по 15.02.2019, в размере 107 146,84 руб., в том числе основной долг – 63261,05 руб., проценты в размере 59 914,77 руб. и государственную пошлину в размере 3342,94 руб.

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия своего представителя (л.д. 6).

Фролова Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении указала, что с иском не согласна, просила применить срок исковой давности, рассмотреть дело без ее участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 05.07.2013 Фролова Т.А. подписала заявление на получение кредита в ОАО НБ «ТРАСТ» №, в котором осуществила оферту на заключение смешанного договора, в рамках которого просила открыть текущий счет в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» ОАО», предоставить кредит в размере 31111,37 руб. под 55,53% годовых на 12 месяцев, предоставить в пользование банковскую карту, дала кредитору распоряжение осуществить перечисление со счета Фроловой Т.А. сумму кредита в оплату приобретенного товара (л.д. 12-16).

Из графика платежей следует, что полная стоимость кредита составляет 55,53% годовых, полная стоимость, подлежащая выплате клиентом – 39263,09 руб. (л.д. 16 об.).

В суде установлено, что Фролова Т.А. воспользовалась суммой кредита в размере 26350,00 руб., на сумму кредита приобрела товар. В своем заявлении дала кредитору распоряжение осуществить перечисление с её счета суммы кредита в оплату приобретенного товара, указанного в заявлении, в счет оплаты предприятию.

В заявлении на получение кредита (далее - Заявление) Фролова Т.А. собственноручно расписалась в том, что понимала и согласилась с тем, что в случае, если задолженность по договору погашена в полном объеме, стороны вправе заключить новый договор одним из способов, указанных в п. 2 настоящего заявления, распространив на него действие условий настоящего договора. Согласно п. 2 заявления в дальнейшем по согласованию сторон осуществить изменение условий Договора/заключить новый Договор, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий Договора (в связи с увеличением суммы Кредита по Договору)/заключении нового Договора путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных: посредством телефонного звонка в/из Центр(а) обслуживания клиентов, идентификация Клиента осуществляется с помощью кодового слова и паспортных данных Клиента; б) посредством обращения в офис Кредитора, идентификация Клиента осуществляется с помощью паспортных данных Клиента; в) с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLINE», идентификация Клиента осуществляется с помощью логина и пароля в системе «TRUST ONLINE»; г) посредством направления Кредитором SMS-сообщения, на номер мобильного телефона Клиента, указанный в настоящем Заявлении/посредством отправления Клиентом соответствующего SMS-сообщения на номер телефона, сообщенный Кредитором Клиенту; д) с помощью банкомата, идентификация Клиента осуществляется путем совершения операции с вводом ПИН-кода. При согласовании сторонами всех существенных условий Договора, в т.ч. суммы Кредита, срока пользования Кредитом, процентной ставки по Кредиту, суммы комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, Тарифов страхования, срока страхования, изменения условий Договора считаются вступившими в силу в момент акцепта уведомления об изменении условий Договора/заключении нового Договора, полученного любым способом из перечисленных: а) посредством телефонного звонка в/из Центр(а) обслуживания клиентов; б) с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLINE» в) посредством направления Кредитором SMS-сообщения, на номер мобильного телефона Клиента, указанный в нестоящем Заявлении/посредством направления Клиентом соответствующего SMS-сообщения на номер телефона, сообщенный Кредитором Клиенту; г) с помощью банкомата. В случае если сумма основного долга по предоставленному Кредиту будет равна пятьсот тысяч рублей, срок пользования Кредитом равен шестидесяти месяцам, а процентная ставка за пользование Кредитом, установленная по соглашению сторон, равна 48,2 процентов годовых, полная стоимость кредита составит 60,31 процентов годовых, что составляет сумму один миллион двадцать девять тысяч семьсот пятьдесят четыре рубля. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами: штраф за пропуск очередного платежа, комиссия за кассовое обслуживание, плата за участие в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (при участии Клиента в указанных Программах).

В случае заключения нового Договора/изменения условий Договора в части увеличения суммы Кредита поручила Кредитору: в дату согласования сторонами изменения условий Договора увеличить сумму Кредита путем зачисления на Счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления, дополнительной суммы Кредита (если задолженность по ранее предоставленному Кредиту еще не погашена заемщиком), или предоставить новый Кредит путем зачисления на Счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления, суммы нового Кредита (если Задолженность по ранее предоставленному Кредиту уже погашена) (п. 2.1); в дату увеличения суммы Кредита/предоставления нового Кредита в соответствии с п. 2.1 настоящего Заявления осуществить единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в соответствии с Тарифами (при наличии) со Счета, указанного в п. 14.3 Заявления (п. 2.2); списывать в безакцептном порядке с моего Счета, номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления, денежные средства в погашение Задолженности по Договору при увеличении суммы Кредита (если Задолженность по ранее предоставленному Кредиту еще не погашена Клиентом) или при предоставлении нового Кредита (если сумма Задолженности по ранее предоставленному Кредиту уже погашена Клиентом) (п. 2.4) (л.д. 13 об.).

Подписанием заявления о выдаче кредита заемщик дала согласие на предоставление ей в пользование банковской карты и заключение договора о карте (п.п. 3, 3.2 Заявления) (л.д.13 обор.).

Заемщик согласилась с тем, что если сторонами согласовано изменение условий договора/заключен новый договор в порядке, установленном п. 2 заявления, на счет карты кредитором будет зачислена сумма увеличения кредита или на счет карты будет зачислена сумма нового кредита в рамках нового договора при предоставлении кредитором суммы нового кредита клиенту, если задолженность по ранее предоставленному кредиту была погашена (п. 3 заявления) (л.д. 13 обор.). Согласно п.3.1 заявления счетом карты является счет, указанный в п. 14.3 заявления заемщика, открытый при заключении кредитного договора.

Заемщик, подписав заявление и присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» действующим на момент активации карты обязалась их соблюдать (п. 3 Заявления).

Согласно Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» размер кредитного лимита составляет от 5000 руб. до 150000 руб., процентная ставка по кредитам составляет 51,1 % годовых, минимальный платеж установлен в размере 5% от кредитного лимита, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода.

В соответствии с п.п. 7.2.4-7.2.5 «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» банк имеет право принимать решение об установлении и размере устанавливаемого лимита разрешенного овердрафта на основании заявления, предоставленного клиентом, по своему усмотрению увеличивать и уменьшать лимит разрешенного овердрафта.

Таким образом, свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, предоставил заемщику кредит.

Фролова Т.А. осуществляла платежи по кредиту до 11.08.2018 года (л.д. 18).

Уплаченные ответчиком денежные суммы учтены в расчете задолженности, размер учтенных сумм ответчиком не оспаривается.

Между тем Фролова Т.А. свои обязательства по возврату основной суммы задолженности и процентов за пользование кредитом исполняла не надлежащим образом, в связи с чем, за период с 12.02.2014 по 15.02.2019 задолженность составила 107 146,84 руб. (л.д. 18).

Расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, отражает произведенные ответчиком платежи, период просрочки исполнения обязательства и порядок начисления процентов по договору.

Согласно информационному письму ПАО НБ «Траст» от 21.05.2021, номер кредитного договора должника Фроловой Т.А. № соответствует номеру кредитного договора № от 11.04.2014 (л.д.19-20).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

15 февраля 2019 года ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС Финанс»» заключили договор уступки прав требования (цессии) №-УПТ, по которому банк уступил права требования по договору займа № от 11.04.2014 заключенному с Фроловой Т.А. в сумме 123555,21 руб., из которых: 63261,05 руб. - основной долг, 60294,16 руб. – проценты (л.д. 21-25).

01.04.2022 ООО «АРС Финанс» и ООО «СФО Титан» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, по которому ООО «АРС Финанс» уступило заявителю права требования по кредитному договору № от 11.04.2014 с Фроловой Т.А. в сумме 123175,82 руб., из которых: 63261,05 руб. - основной долг, 59914,77 руб. – проценты (л.д. 26, 28-34).

До настоящего времени Фроловой Т.А. задолженность по кредитному договору не погашена.

Ссылаясь на нарушение ответчиком условий по возврату кредита, истец просил взыскать с Фроловой Т.А. в свою пользу задолженность в размере 107 146,84 руб.

До принятия судом решения по делу ответчик, не оспаривая факт заключения кредитного договора, просила применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору и в иске отказать.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В соответствии с п. 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита и оплату процентов по нему путем периодических (ежемесячных) платежей.

В ст. 203 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из руководящих разъяснений вышеуказанного постановления абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела суду необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

При этом, в силу ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Материалы дела свидетельствуют о том, что 13.06.2023 мировому судье судебного участка № 18 Мокроусовского судебного района Курганской области поступило заявление ООО «СФО» Титан о взыскании с Фроловой Т.А. задолженности по кредитному договору № от 11.04.2014 за период с 11.08.2017 по 15.02.2019 включительно в размере 107146 руб. 84 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1671,47 руб.

21.06.2023 мировым судьей судебного участка № 18 Мокроусовского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ №2-1330/23 о взыскании с Фроловой Т.А. в пользу ООО «СФО» Титан» задолженности по кредитному договору № от 11.04.2014 за период с 11.08.2017 по 15.02.2019 включительно в размере 107146 руб. 84 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1671,47 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 18 Мокроусовского судебного района Курганской области от 17.07.2023 судебный приказ №2-1330/23 от 21.06.2023 отменен (л.д.7).

Судом установлено, что с исковым заявлением по настоящему делу ООО «СФО Титан» обратилось 30 августа 2023 года (л.д. 35).

Таким образом, истец обратился за защитой своих нарушенных прав, в части взыскания суммы долга по кредитному договору, по истечении трехлетнего срока исковой давности, поскольку этот срок по заявленным истцом требованиям полностью истек.

С учетом данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей по основному долгу, срок уплаты которых наступил до июня 2020 года.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Фроловой Т.А. задолженности по кредитному договору № от 11.04.2014 в сумме основного долга 63261,05 руб. и процентов в размере 59914,77 руб. не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска, суд пришел к выводу, что понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины, возмещению ответчиком не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.04.2014 за период с 12.02.2014 по 15.02.2019, в размере 107 146,84 руб., в том числе основной долг – 63261,05 руб., проценты в размере 59 914,77 руб., и государственной пошлины в размере 3342,94 руб., отказать.

После вступления решения в законную силу отменить меры по обеспечению иска в виде ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие Фроловой Татьяне Александровне, 30.08.1983 г.р., наложенные по определению Мокроусовского районного суда Курганской области от 06 сентября 2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Мокроусовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья                                                            Н.А. Хренова