Решение по делу № 2-6752/2015 от 13.07.2015

Дело № 2-6752/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан                                     26 августа 2015 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Лоцкого Ю.Н.,

при секретаре Козьминой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Ульяновой А.С. о взыскании задолженности кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Ульяновой А.С. (далее – заемщик, ответчик) задолженности по кредитному договору (соглашению о кредитовании) мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Ульянова А.С. заключили соглашение о кредитовании № на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита. В настоящее время Ульянова А.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность перед Банком в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты>– начисленные неустойки и штрафы, которые просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>..

Обращает внимание, что во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014 г. решением внеочередного общего собрания акционеров ОА «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г., ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. От представителя АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО1 имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Ульянова А.С. в судебное заседание не явилась. Судом предпринимались неоднократные меры к ее уведомлению, однако судебные извещения возвратились в адрес суда с отметкой учреждения почтовой связи «истек срок хранения». Неполучение ответчиком почтовой корреспонденции суд расценивает как злоупотребление правом, и считает его извещение о месте и времени судебного заседания надлежащим.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в деле документам.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014 г. решением внеочередного общего собрания акционеров ОА «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г., ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В ходе судебного разбирательства установлено, что АО «Альфа Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного общим собранием 12.11.2014г., и генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1326, выданной 16.01.2015г. Центральным Банком РФ.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (ст. 431 ГК РФ).

В соответствии п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Ульянова А.С. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением о заключении с ней соглашения о кредитовании на получение кредитной карты, по условиям которого, лимит кредитования составил <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 31,99% годовых.

Данным заявлением Ульянова А.С. приняла на себя обязанность соблюдать условия кредитования, указанные в кредитном предложении, и тарифы предоставления и обслуживания кредитов, с которыми ознакомилась и согласилась, что засвидетельствовала подписью.

ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту, выполнив свои обязательства по договору, предусмотренные п. 1 ст. 819 ГК РФ, открыл ответчику банковский счет и выдал кредитную карту с запрашиваемой суммой, что подтверждается материалами дела. Уведомление об индивидуальных условиях кредитования подписано Ульяновой А.С. ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, между сторонами 16.04.2014г. заключено соглашение о кредитовании №.

Из Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что лимит кредитования составляет <данные изъяты>, номер счета кредитной карты №. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере 31,99% годовых, минимальный платеж включает в себя сумму равную 5%от суммы основного долга на Дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия кредитования), в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Согласно п. 4.2 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (общие условия кредитования) минимальный платёж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования /кредитным предложением/ предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», ответчик был ознакомлен и согласен.

Таким образом, между Банком и Ульяновой А.С. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст.307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из выписки по банковскому счету ответчика и расчета суммы задолженности по кредитному договору следует, что датой возникновения задолженности у ответчика является 30.07.2014 г. В указанный период и до настоящего времени ответчик задолженность не погасил.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик платежи в погашение кредита и проценты Банку вносил несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки со счета. Доказательств уплаты просроченной задолженности на день вынесения судом решения не представлено.

Следовательно, требование Банка о взыскании суммы кредита подлежит удовлетворению.

Пунктом 3.7 Общих условий установлено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 16.04.2015 г., при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет 100 календарных дней.

В соответствии с п. 3.8 Общих условий Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ Кредитном предложении/ Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. При погашении клиентом задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. При непогашении задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п. 3.7 Общих условий. В течение беспроцентного периода клиент обязан осуществлять уплату минимального платежа в установленном Общими условиями кредитования порядке.

При неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода (п. 3.9 Общих условий).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий кредитования, в случае недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании (п. 9.3 Общих условий).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из выписки по счету № усматривается, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ответчика Ульяновой А.С. перед Банком составляет <данные изъяты>.

Проверив расчет, представленный Банком, суд не обнаружил в нём неточностей и ошибок. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен. О снижении размера неустойки ответчик не просил. При таких обстоятельствах суд полагает возможным положить представленный истцом расчет в основу принимаемого решения.

Таким образом, проанализировав вышеприведенные нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, положения кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требование Банка подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Следовательно, расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика Ульяновой А.С.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» к Ульяновой А.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Ульяновой А.С. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд.

Судья                                         Ю.Н. Лоцкий

    Мотивированное решение изготовлено и подписано 31 августа 2015 года