Решение по делу № 2-2606/2023 от 03.04.2023

Дело №2-2606/23г.

50RS0033-01-2023-001892-72

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года Орехово-Зуевский городской суд, Московской области в составе федерального судьи Гошина В.В., при секретаре Голубевой К.А., с участим представителя истца – адвоката Курбатовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боброва Вячеслава Вячеславовича к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» <данные изъяты> и защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец, уточнив свои требования в порядке ст.39 ГПК РФ, мотивирует их тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» он заключил договор страхования жизни, путем подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусском банке. Согласно п. 1.1.5. страховым риском, при котором полагается выплата страховой премии, является «временная нетрудоспособность». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он находился на больничном листе. Согласно п. 6.2 договора по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно п. 5.1, но не более 2000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности включительно. При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица составляет 122 дня за весь срок страхования. Сумма выплаты по данному страховому риску в его истца пользу составляет: 3445 руб., но не более 2000 руб. в день по договору. 32 день нетрудоспособности – ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 107 календарных дней, размер страховой выплаты составит по представленному истцом расчету 214 000 руб. Истец указывает, что первоначально он обратился к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ, на обращение был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ, что для принятия решения по заявленному событию необходимо представить выписку из амбулаторной медицинской карты за период ДД.ММ.ГГГГ годов. Повторно он обратился к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ, представив необходимые документы. На обращение был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ, что событие, явившееся причиной временной нетрудоспособности, наступило до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность», в связи с чем, заявленное событие не может признано страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ он обратился с досудебной претензией по договору страхования жизни. На претензию был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в признании заявленного события страховым случаем на том основании, что Бобров В.В. находился с диагнозом «коксартроз» в ДД.ММ.ГГГГ году, т.е. до подписания договора страхования. Истец считает, что это не соответствует действительности, т.к. впервые диагноз «Коксартроз» был выставлен ему в ДД.ММ.ГГГГ, что, по его мнению, подтверждается выпиской из ГБУЗ МО МОНИКИ об анамнезе заболевания. При заключении кредитного договора на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Болезнь застрахованного лица наступила в период действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которая до заключения договора страхования диагностирована не была, между диагностированным заболеванием и его болезнью имеется прямая причинно-следственная связь, следовательно, имело место быть страховой случай - болезнь страхователя, предусмотренный п. 1.1.5 договора страхования, в связи с чем, его болезнь следует признать страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Указывает также, что он своевременно ДД.ММ.ГГГГ сообщил страховой компании о страховом случае, следовательно, после рассмотрения его обращения у страховой компании возникла обязанность выплатить страховое возмещение в вышеуказанном размере.

Поскольку ответчиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были нарушены его права, как потребителя, истец, ссылаясь на изложенные обстоятельства просит признать наступление у него болезни, вызвавшей временную потерю трудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО СК «Сбербанк страхование жизни. Обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исполнить обязательства по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, выплатив ему страховую сумму в размере 214 000 руб. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании полномочный представитель истца - адвокат Курбатова А.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме. Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены заблаговременно, что подтверждено материалами дела, причин неявки суду не сообщили, возражений против иска не представили.

В соответствии с пунктом 1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1,2 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. В таком случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В данном случае о нахождении в производстве Орехово-Зуевского горсуда настоящего дела ответчик был уведомлен надлежащим образом, о чем свидетельствует материалы дела. Кроме этого, материалами дела также подтверждается, что уточненное исковое заявление также в установленном законом порядке было направлено ответчику по месту его нахождения. В связи с этим суд считает подлежащим удовлетворению ходатайство представителя истца о заочном рассмотрении дела.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, дав оценку всем представленным по делу доказательствам в их совокупности и по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» истец заключил договор страхования жизни, путем подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусском банке. Согласно п. 1.1.5. страховым риском, при котором полагается выплата страховой премии, является «временная нетрудоспособность». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец находился на больничном листе. Согласно п. 6.2 договора по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно п. 5.1, но не более 2000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности включительно. При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица составляет 122 дня за весь срок страхования. Сумма выплаты по данному страховому риску в пользу истца составляет: 3445 руб., но не более 2000 руб. в день по договору. 32 день нетрудоспособности – ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 107 календарных дней, размер страховой выплаты составит по представленному истцом расчету, который суд находит арифметически верным, 214 000 руб.

Согласно п.7.2 договора выгодоприобретателем по страховому риску «временная нетрудоспособность» является застрахованное лицо. Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ, однако на е го обращение был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ, что для принятия решения по заявленному событию необходимо представить выписку из амбулаторной медицинской карты за период 2013-2018 годов. Повторно истец обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, представив требуемые необходимые документы. На это обращение истца им был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ, что событие, явившееся причиной временной нетрудоспособности, наступило до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность», в связи с чем, заявленное событие не может признано страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с досудебной претензией по договору страхования жизни. На претензию был получен ответ от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в признании заявленного события страховым случаем в связи с тем, что Бобров В.В. находился с диагнозом «коксартроз» ДД.ММ.ГГГГ году, т.е. до подписания договора страхования.

Однако суд не может с этим согласиться, поскольку данные утверждения ответчика не соответствуют действительности и опровергаются материалами дела. Согласно выписке из истории болезни Боброва В.В., составленной ГБУЗ «МОНИКИ» заболевание «коксартроз 3 степени» выявлено у истца в 2019 году и в связи с оперативным лечением этого заболевания Бобров В.В. находился в отделении травматологии и ортопедии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Поскольку болезнь застрахованного лица Боброва В.В. наступила в период действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, которая до заключения договора страхования диагностирована не была, между диагностированным заболеванием и его болезнью имеется прямая причинно-следственная связь, следовательно, имеет место страховой случай - болезнь страхователя, предусмотренный п. 1.1.5 договора страхования, в связи с чем, болезнь истца следует признать страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ определение характера страхового события является одним из существенных условий договора личного страхования, относительно которого должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом).

На основании п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признание договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При заключении кредитного договора на основании заявления Боброва Вячеслава Вячеславовича от ДД.ММ.ГГГГ между Бобровым В.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен Договор страхования по программе добровольного сования жизни и здоровья заемщика.

Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия): расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, энным в п.2 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, являются: «Смерть»; «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»; «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»; «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность».

В силу п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Суд считает, что договор страхования, обеспечивает исполнение кредитных обязательств страхователя, в случае наступления страховых событий (смерти или утраты трудоспособности заемщика), и невозможности погашения кредитного долга им. После досрочного возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, возможность наступления страхового случая отпадает, существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Должник утрачивает интерес к предмету договора страхования при отсутствии кредитной задолженности.

Согласно ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими правоотношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая нарушение прав истца ответчиком, суд считает возможным взыскать с пользу истца компенсацию причиненного морального вреда в сумме 5000 руб. и не усматривает законных оснований для взыскания большей суммы.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В данном случае, с учетом размера удовлетворяемых судом требований истца, отсутствии возражений ответчика размер штрафа составляет 112 000 руб.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета городской округ Орехово-Зуево подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истица освобождена, в размере 6 510 руб.

На основании изложенного, ст.ст.309,310,150,151,330,333,421,934,942,944 ГК РФ, закона РФ «О защите прав потребителей» и руководствуясь ст.ст.12,56,67,194-198,233-237,321 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Боброва Вячеслава Вячеславовича удовлетворить частично.

Установить юридический факт наступления у Боброва Вячеслава Вячеславовича болезни, вызвавшей временную нетрудоспособность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и признать данную временную нетрудоспособность страховым случаем по договору добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Бобровым Вячеславом Вячеславовичем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Боброва Вячеслава Вячеславовича, страховую сумму в размере 214 000 руб. по договору добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Бобровым Вячеславом Вячеславовичем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», компенсацию причиненного морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в сумме 112 000 руб., а всего взыскать, таким образом, 331 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Боброву В.В. отказать за их необоснованностью.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета Орехово-Зуевский городской округ госпошлину, от уплаты которой истец освобожден в силу закона в сумме 6 510 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Мособлсуда через горсуд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, а отсутствовавшим в судебном заседании ответчиком в течение 7 суток с момента вручения ему копии заочного решения суда путем подачи в Орехово-Зуевский горсуд заявления о пересмотре заочного решения суда.

Настоящее решение может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления о пересмотре заочного решения Орехово-Зуевского горсуда.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья В.В.Гошин