Решение от 17.08.2015 по делу № 2-3709/2015 от 17.06.2015

Дело № 2-3709/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2015 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего С.А. Сухаревой,

при секретаре Т.А. Смирновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергеева ФИО4 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Сергеев А.Г. обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» банк» об истребовании документов.

В обоснование исковых требований указывал, что между истцом и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. По условиям данного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

В ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному договору: копию кредитного договора, копию приложений к кредитному договору, копию графика и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию, запрашиваемые документы истец не получил.

Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении сведений, и их непредставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, предусмотренных законодательством.

Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Ссылаясь на Закон РФ «О защите прав потребителей» и его право на информацию об услуге, просил обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить истцу копии документов по кредитному договору: копию кредитного договора № № ДД.ММ.ГГГГ года; копию приложения к кредитному договору; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Сергеев А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил возражения относительно исковых требований, ссылаясь на их необоснованность. Указывает на то, что между истцом и ООО ХКФ Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, по условиям договора истцу был предоставлен потребительский кредит на личные нужды на сумму <данные изъяты> коп. на срок <данные изъяты>. Денежные средства были перечислены на счет клиента, открытый согласно условиям кредитного договора.

Заемщик самостоятельно принял решение о заключении с банком кредитного договора, согласился со всеми его условиями, и обязался их выполнять, о чем проставил свои подписи при оформлении кредитного договора. В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих отправку ответчику приложенной к иску претензии; обращения к ответчику с требованием о предоставлении выписки по счету и копий документов; отсутствия ответа банка на претензию истца; отказ ответчика в предоставлении документов. В связи с изложенным, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В Заявке на выдачу кредита истец подтвердил факт ознакомления с размером стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц. Каждая сторона договора вправе по собственной воле распорядиться своим экземпляром договора, в том числе, уничтожить, в связи с чем, у стороны не возникает обязанности по представлению другой стороне своего экземпляра.

Заемщик получил весь комплект приложений к кредитному договору, не лишен возможности получить их копии в любом отделении Банка. Просил в иске отказать.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования Сергеева А.Г. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п.1 ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п.2 ст.8 названного Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п.1 и 2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе, относится: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В силу ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Кредитный договор, в силу ст.820 Гражданского кодекса РФ, должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сергеевым А.Г. был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>.

По условиям кредитного договора ответчик обязался погашать сумму кредита и производить уплату процентов за пользование денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения по Кредиту.

Материалами дела подтверждается, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредита) была предоставлена ответчиком истцу до заключения кредитного договора.

При этом указанные документы содержат полный перечень информации, обязательность предоставления которой применительно к отношениях по кредитованию установлена статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Изложенное свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на нарушение ее прав ответчиком в результате непредставления запрашиваемых ему документов.

Вместе с тем, претензия и документы, подтверждающие напарвление претензии в адрес Банка истцом к иску не приложены.

Из содержания ответчик Банка на обращение истца следует, что последний обращался к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора, возврате суммы страхового взноса.

Таким образом, по результатам рассмотрения дела установлено, что истец не представил суду доказательств обращения в Банк с претензией о предоставлении ему копий документов и отказа в предоставлении ему данных документов.

С учетом изложенных обстоятельств, суд пришел к выводу о том, что истец не доказал факт нарушения его прав, как потребителя банковских услуг со стороны ответчика, и наступления неблагоприятных последствий.

Доказательств тому, что при заключении кредитного договора истцу не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом, в нарушение ст.12, ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Из представленных по делу документов следует, что у истца имеется задолженность перед Банком по кредиту.

Гражданское процессуальное законодательство не предусматривает необходимости предварительного обращения в суд с иском об истребовании документов, которые имеют значение для другого спора.

В случае рассмотрения спора о взыскании с заемщика задолженности, истец не лишен возможности в рамках другого дела обратиться с ходатайством об истребовании необходимых документов по кредитному договору.

Также суд считает необходимым отметить, что согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу пункта 1 вышеприведенной статьи, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Из изложенного следует, что даже в случае получения ответчиком претензии, у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отсутствовала возможность провести идентификацию клиента. При этом истец не лишен права лично обратиться в любое отделение Банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий его период.

Таким образом, суд полагает, что правовые основания для удовлетворения исковых требований Сергеева А.Г. отсутствуют, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований истцу следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░