Решение от 19.11.2020 по делу № 2-2668/2020 от 29.10.2020

№2-2668/2020

№58RS0018-01-2020-001250-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года

Ленинский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Петровой Ю.В.,

при секретаре Лагуткиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Храмцовой Юлии Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

    АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, указав, что 06.12.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и Храмцовой Ю.Ю. был заключен кредитный договор №102227391 путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 06.12.2012г. о предоставлении ей потребительского кредита, Условиях предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт», графике платежей. По условиям договора банк открыл на имя Храмцовой Ю.Ю. банковский счет Номер и зачислил на него денежные средства в размере 356 160 руб. под 28% сроком по 06.12.2016г. Ежемесячно, в соответствии с полученным графиком платежей по потребительскому кредиту ответчик был обязан размещать путем внесения денежных средств на счет сумму ежемесячного платежа. В нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял погашений по графику платежей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В связи с этим истец на основании условий договора потребовал возврата задолженности по кредиту, однако это требование также не было выполнено.

    До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена в полном объеме и составляет 343 369 рублей 34 копейки, из которых 305 338 рублей 47 копеек – сумма основного долга, 33 730 рублей 87 копеек - проценты по кредиту, 4 300 рублей – задолженность по оплате неустойки.

АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с Храмцовой Ю.Ю. задолженность по указанному выше кредитному договору в сумме 343 369 рублей 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 634 рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик Храмцова Ю.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что 06.12.2012 года Храмцова Ю.Ю. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 15 сентября 2014 года наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с законодательством РФ и изменено на АО «Банк Русский Стандарт») с предложением заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт», графике платежей, кредитного договора № 102227391, также просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит в размере 356 160 руб. сроком по 06.12.2016 с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 28 % годовых.

    На основании данного предложения банк открыл на имя Храмцовой Ю.Ю. счет Номер , на который 06.12.2012 года была перечислена денежная сумма в размере 356 160 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 06.12.2012 года по 06.12.2013 года и графиком платежей.

    Таким образом, был заключен кредитный договор №102227391.

    Согласно п. 4.1 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу.

    Для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. 4.2 Условий).

    Как следует из п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

    С условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графиком платежей, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, Храмцова Ю.Ю. была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт » и графике платежей.

    Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности по договору, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

    Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

    Согласно п. 8.1 и п. 9.6 Условий банк праве потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае неоплаты заемщиком основного долга, а также иной задолженности, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

    Истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору Храмцовой Ю.Ю. не погашена.

    Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено. Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

    Вместе с тем в процессе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

    Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Вместе с тем из содержания статей 310, 810, 811, 407 ГК РФ следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменяет срок исполнения обязательства.

По смыслу приведенных выше положений закона, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности исчисляется с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Судом установлено, что заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме выставлено банком 06.03.2014 года, ответчику установлен срок оплаты задолженности в срок до 06.04.2014 года (л.д.25). Соответственно срок исковой давности истек 07.04.2017 года.

В связи с неисполнением указанного требования АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №6 Ленинского района г. Пензы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Храмцовой Ю.Ю. задолженности по кредитному договору №102227391 06.12.2012 года.

Мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Пензы 06.06.2014 года выдан судебный приказ, 18.06.2014 года данный судебный приказ в связи с поданными возражениями должника был отменен.

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением к мировому судье, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности не пропущен.

Вместе с тем, в Ленинский районный суд г. Пензы с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось лишь 18.03.2020, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности.

Соответственно по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» к Храмцовой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен срок исковой давности.

Ходатайств о признании причины пропуска срока исковой давности уважительной и его восстановлении суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности суду не представлены.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку исковые требования заявлены истцом за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной, в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░