Решение по делу № 2-12/2023 (2-432/2022;) от 27.07.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2023 года                 г.<адрес>

Березовский районный суд <адрес>-Югры

в составе председательствующего судьи Черемисиной А.Д.

при секретаре судебного заседания ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Газпромбанк», в лице филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) в <адрес> к ФИО2, ФИО3, Акционерному обществу «Согаз», Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

АО «Газпромбанк», в лице филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) в <адрес>, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ФИО6 являясь клиентом АО «Газпромбанк» умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика остались неисполненные кредитные обязательства по договорам потребительского кредита: № ОКЛ-19/02109 от ДД.ММ.ГГГГ; №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ; №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ; №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ. Общая задолженность по кредитным обязательствам составила 1.170.484 рубля 03 копейки. После смерти ФИО6 нотариусом Березовского нотариального округа ХМАО-Югры открыто наследственное дело, предполагаемыми наследниками являются дети заемщика ФИО2, ФИО3 При оформлении кредитных договоров №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ; №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ; №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры страхования: договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; договор страхования «Медицина без границ + антикорона» № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК «Ренессанс Жизнь»; договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Согаз»; договор страхования № НСГПБ0827445 от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Согаз». На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819, 1112, 1142, 1175 ГК РФ, п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ст.ст. 3, 22, 24 ГПК РФ Истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитным договорам № ОКЛ-19/02109 от ДД.ММ.ГГГГ; №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ; №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ; №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1.170.484 рубля 03 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14.052 рубля 42 копейки. Включить в состав наследства ФИО6 право требования к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и АО «Согаз».

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «Согаз» (т.1 л.д.94-96).

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, иск поддерживает, просит удовлетворить в пределах стоимости наследственного имущества, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14.052,42 рублей, оплате экспертизы в размере 14.000 рублей (т.1 л.д.243). Также, представителем истца представлен отзыв на возражения ответчика, согласно которому истец не согласен с возражением, так как смерть заемщика не влечет прекращения обязательств, возникших из кредитного договора, поскольку такие обязательства носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют личного участия для их исполнения. Кредитные обязательства смертью ФИО6 на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекратились, входят в состав наследства и переходят наследникам в порядке универсального правопреемства. Наследники, принявшие наследство, становятся должниками, несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства. Вопрос о принятии наследства и стоимости наследственного имуществ, перешедшего к каждому из наследников, подлежат установлению судом в процессе рассмотрения дела (т.1 л.д.129).

    Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (т.1 л.д.237), в деле имеются возражения на исковое заявление, представителя ФИО7, действующей на основании доверенности (т.1 л.д.86), согласно которым ответчик просит исковые требования в части взыскания солидарно с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1.170.484,03 рублей оставить без удовлетворения, ссылаясь на то, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. После смерти заемщика ФИО6 ФИО2 наследство не принято, также материалы дела не содержат доказательств фактического принятия наследства ФИО3 На день смерти (открытия наследства) ФИО2 не проживала с ФИО6, а проживала и проживает по месту регистрации по адресу: <адрес>. Считает, что обязательства заемщика должны быть прекращены в связи с невозможностью их исполнения (т.1 л.д.82-83). Кроме того, ФИО2 заявлено ходатайство о ненадлежащих ответчиках ФИО2 и ФИО16 (Мухиной) А.С., поскольку кредиты заемщика были застрахованы, срок выплат страховых сумм и иных вопросов в рамках реализации права и обязанностей по договорам страхования для погашения кредитных обязательств, является предметом настоящего спора, считает, что надлежащими ответчиками являются ООО СК «Ренессанс» и АО «Согаз» (т.1 л.д.84).

    Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явилась, о

времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия, с исковыми требованиями не согласна (т.1 л.д.235).

Представитель привлечённого к участию в деле соответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (т.1 л.д.238). Ранее представитель представил возражения, в которых считает требования истца в отношении ООО СК «Ренессанс Жизнь» необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку потребителем не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, потребитель не обращался к финансовому уполномоченному. Кроме того, АО «Газпромбанк» и выгодоприобретатели (наследники) или иные лица в адрес ООО СК «Ренассанс Жизнь» не обращались, страховое дело не формировалось. Просил в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Ренессанс Жизнь» отказать, а также в соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя (т.1 л.д.110-112).

Представитель привлечённого к участию в деле соответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (т.1 л.д.239), ранее представил возражения, в которых просит в удовлетворении заявленных в отношении АО «СОГАЗ» требований отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что АО «Газпромбанк» не является стороной договора страхования, в связи с чем, у него отсутствуют правовые основания для заявления требования о признании произошедшего события страховым случаем, и получения страхового возмещения в той или иной форме. Наследники страхователя в страховую компанию за выплатой страхового возмещения не обращались. Истцом неверно истолкованы положения закона, касающиеся включения суммы страхового возмещения в состав наследственного имущества. В состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того, чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен. В данном случае право наследников на получение страхового возмещения по договору страхования жизни возникло не в результате перехода прав от наследодателя, а по иному основанию – в результате заключения договора страхования (т.1 л.д.137-138).

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 ГК РФ).

Положения п. 1 ст. 329 ГК РФ гласят, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2).

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в

правах кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия, то эти обязательства не прекращаются смертью должника. Они входят в состав наследства и подлежат исполнению наследниками умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входят и имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиками, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № ОКЛ-19/02109, согласно которому заемщику предоставлен кредит (овердрафт) для совершения расходных операций с использованием банковской карты с установленным лимитом в размере 110.000 рублей, с процентной ставкой 23,9% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с возможностью дальнейшей пролонгацией на аналогичный срок, но не более срока действия банковской карты, выданной по заявлению заемщика. Датой окончательного погашения задолженности – не позднее последнего дня 12-го расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором имело место окончание срока действия лимита кредитования (т.1 л.д.45-47).

Кредитный договор состоит в совокупности из заявления на получение банковской карты, общих и индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта, тарифов Банка.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае неисполнения заемщиком обязательств Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (т.1 л.д.46).

Истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены, заемщик ФИО6 использовала денежные средства, предоставленные ей по договору, однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № ОКЛ-19/02109 от ДД.ММ.ГГГГ составила 351.086 рублей 63 копейки (297.752,99 рублей - сумма основного долга; 44.617,34 рублей - проценты за пользование кредитом; 5.087,76 рублей – пени за просрочку возврата кредита; 3.628,54 рублей - пени за просрочку уплаты процентов), что подтверждается банковской выпиской по счету банковской карты (т.1 л.д.26-29), расчетом задолженности (т.1 л.д.30, 31-35).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №-ПБ/20, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 722.222 рубля 22 копейки, в том числе 104.722 рубля 22 копейки на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на счет №, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 14,5 % годовых за пользование кредитом Порядок погашения кредита и уплаты процентов определен ежемесячными аннуитетными платежами по 15370 рублей до 16 числа каждого месяца, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.52-53).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (т.1 л.д.52 оборот).

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/20 ФИО6 заключила договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», сроком действия 1 год с 00:00 часов дня, следующего за датой заключения договора при условии оплаты страховой премии в срок, предусмотренный договором, размер страховой суммы составил 500.000 рублей, страховой премии – 17.500 рублей. Страховым риском по данному договору является смерть в результате заболевания, вызванного вирусом типа SARS-CoV-2 (COVID-19) (за исключением событий, указанных в разделе 4 Полисных условий по программе страхования «АнтиКорона»). Выгодоприобретателями являются наследники застрахованного в соответствии с законодательством РФ (т.1 л.д.56-57).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой суммы составил 722.222,22 рублей, страховой премии – 104.722,22 рублей. Страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий; инвалидность застрахованного I или II группы, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий. Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть застрахованного по любой причине» являются наследники застрахованного в соответствии с законодательством РФ (т.1 л.д.58-59).

Истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены путем перечисления денежных средств в размере 722.222,22 рублей на счет заемщика №, однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ составила 634.700 рублей 20 копеек (579.871,96 рублей - сумма основного долга; 36.725,71 рублей - проценты по основному долгу; 3.029,22 рублей – проценты на просроченный основной долг; 12.531,77 рублей – пени за просрочку возврата кредита; 2.541,54 рублей - пени за просрочку уплаты процентов), что подтверждается расчетом задолженности (т.1 л.д.30,40-41), выпиской по счету банковской карты (т.1 л.д.25).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №-ПБ/20, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 100.000 рублей 00 копеек, в том числе 8.000 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на счет №, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 13,5 % годовых за пользование кредитом. Порядок погашения кредита и уплаты процентов определен ежемесячными аннуитетными платежами по 4.682 рублей до 28 числа каждого месяца, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.50-51).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/20 заемщиком оплачена страховая премия по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0440010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Страховое общество газовой промышленности» (т.1 л.д.51).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/20 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (т.1 л.д.50 оборот).

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/20 ФИО6 заключила договор страхования, полис-оферта № № с АО "СОГАЗ", в соответствии с которым страховщик за обусловленную плату (страховую премию) обязан осуществить страховую выплату в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности и программой страхования, сроком действия с даты уплаты страховой премии, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой суммы составил 8.000 рублей, страховой премии – 100.000 рублей (т. 1 л.д.44).

Страховым случаем по указанному договору страхования признается: смерть в результате несчастного случая (п.3.2.4 Правил); инвалидность I или II группы в результате несчастного случая - установление I или II группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия договора страхования) (п.4.1 Дополнительных условий №). Выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию (т.1 л.д.44).

Истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены путем перечисления денежных средств в размере 100.000 рублей на счет заемщика №, однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/20 года составила 63.985 рублей 69 копеек (58.266,48 рублей - сумма основного долга; 2.208,91 рублей - проценты по основному долгу; 868,04 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2.485,62 рублей - пени за просрочку возврата кредита; 156,64 рублей - пени за просрочку уплаты процентов), что подтверждается расчетом задолженности (т.1 л.д.30,38-39), выпиской по счету банковской карты (т.1 л.д.24).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор №-ПБ/21, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 116.000 рублей 00 копеек на потребительские цели, в том числе 9.512 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления на счет №, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с процентной ставкой 13,9 % годовых за пользование кредитом. Порядок погашения кредита и уплаты процентов определен ежемесячными аннуитетными платежами по 5.452 рубля до 28 числа каждого месяца, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.48-49).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/21 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (т.1 л.д.48 оборот).

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/21 ФИО6 заключила договор страхования, полис-оферта № № с АО "СОГАЗ", в соответствии с которым страховщик за обусловленную плату (страховую премию) обязан осуществить страховую выплату в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности и программой страхования, сроком действия с даты уплаты страховой премии, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой суммы составил 9.512 рублей, страховой премии – 116.000 рублей (т.1 л.д.42-43).

Страховым случаем по указанному договору страхования признается: смерть в результате несчастного случая (п.3.2.4 Правил); инвалидность I или II группы в результате несчастного случая - установление I или II группы инвалидности в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания, обусловленное несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия договора страхования) (п.4.1 Дополнительных условий №). Выгодоприобретателем является наследники застрахованного лица по закону или по завещанию (т.1 л.д.42).

Истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены путем перечисления денежных средств в размере 116.000 рублей на счет заемщика №, однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ составила 120.711 рублей 51 копейка (111.301,21 рублей - сумма основного долга; 5.227,94 рублей - проценты за пользование кредитом; 1.035,43 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2.807,63 рублей - пени за просрочку возврата кредита; 339,30 рублей - пени за просрочку уплаты процентов), что подтверждается выпиской по счету банковской карты (т.1 л.д.23); расчетом задолженности (т.1 л.д.30, 36-37).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, что подтверждается ксерокопией свидетельства о смерти серии I-ПН №, выданного ДД.ММ.ГГГГ администрацией сельского поселения <адрес> – Югры (т.2 л.д.2).

По информации нотариуса Березовского нотариального округа - Югры Нотариальной палаты ХМАО-Югры ФИО9 в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО6 Наследником, принявшим наследство, является ФИО20 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>, кадастровая стоимость всей квартиры составляет 440.312 рублей 90 копеек, кадастровая стоимость 1/3 доли составляет 146.770 рублей 97 копеек. Мухиной выдано свидетельство о праве на наследство по закону (т.1 л.д.79).

Из представленной нотариусом копии наследственного дела следует, что Мухина А.С. обратилась к нотариусу пгт.Игрим ФИО9 с заявлением о принятии наследства (т.2 л.д.3).

Мухина А.С. является дочерью ФИО6, что подтверждается ксерокопией свидетельства о рождении ФИО3 (т.2 л.д.8), ксерокопией свидетельства о заключении брака между ФИО10 и ФИО3, после заключения брака жене присвоена фамилия Мухина (т.2 л.д.9).

ФИО2 отказалась от доли наследства по закону после смерти матери ФИО6 в пользу сестры ФИО18. (т.2 л.д.4).

ФИО11 и ФИО12 отказалась от доли наследства по закону после смерти дочери ФИО6 в пользу ФИО19. (т.2 л.д.5, 6).

Супруг ФИО6, ФИО13 умер ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.11).

Согласно ответу на запрос суда в регистрационных подразделения Центра ГИМС Главного управления МЧС России по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре на имя ФИО6 маломерных судов не зарегистрировано (т.1 л.д.124).

По сведениям ПАО «Сбербанк России» остаток по счетам на ДД.ММ.ГГГГ, открытым на имя ФИО6, составляет 26,35 рублей (11,72 руб. – счет № + 1,20 руб. – счет № + 13,43 руб. – счет №) (т.1 л.д.64).

В ПАО Банк «ФК «Открытие» на имя ФИО6 действующих открытых счетов не имеется (т.1 л.д.67).

По информации ОМВД России по <адрес> сведения о автомототранспортных средствах, состоящих на государственном регистрационном учете на имя ФИО6 отсутствуют (т.1 л.д.66).

Согласно информации, представленной филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по УФО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН имеется актуальная запись о государственной регистрации прав ФИО6 на объект недвижимости – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, площадью 50,4 кв.м., находящееся в общей долевой собственности, доля в праве 1/3, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ на основании договора приватизации (договора передачи объекта недвижимости в собственность) от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.69-70).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 25 мая

2013 года жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, площадью 50,4 кв.м., находится в общей долевой собственности ФИО6, ФИО3, ФИО14, доля в праве 1/3 каждого (т.2 л.д.14-15), на основании договора передачи квартиры в собственность от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.16), что также подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.17-19).

Согласно представленным истцом расчетам общая задолженность по вышеуказанным кредитным договорам, заключенным между истцом и ФИО6 на ДД.ММ.ГГГГ составила 1.170.484 рубля 03 копейки:

- по кредитному договору № ОКЛ-19/2019 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 351.086 рублей 63 копейки, в том числе 297.752 рубля 99 копеек - просроченная задолженность по кредиту, 44.617 рублей 34 копейки – задолженность по процентам по основному долгу, 5.087 рублей 76 копеек – пени за просрочку возврата кредита, 3.628 рублей 54 копейки – пени за просрочку уплаты процентов;

- по кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 634.700 рублей 20 копеек, в том числе 579.871 рубль 96 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 36.725 рублей 71 копейка – задолженность по процентам по основному долгу, 3.029 рублей 22 копейки – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 12.531 рубль 77 копеек – пени за просрочку возврата кредита, 2.541 рубль 54 копейки – пени за просрочку уплаты процентов;

- по кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 63.985 рублей 69 копейка, в том числе 58.266 рублей 48 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 2.208 рублей 91 копейка – задолженность по процентам по основному долгу, 868 рублей 04 копейки – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 2.485 рублей 62 копейки – пени за просрочку возврата кредита, 156 рублей 64 копейки – пени за просрочку уплаты процентов;

- по кредитному договору №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 120.711 рублей 51 копейка, в том числе 111.301 рубль 21 копейка – просроченная задолженность по кредиту, 5.227 рублей 94 копейки – задолженность по процентам по основному долгу, 1.035 рублей 43 копейки – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 2.807 рублей 63 копейки – пени за просрочку возврата кредита, 339 рублей 30 копеек – пени за просрочку уплаты процентов (л.д.30-41). Представленные банком расчеты задолженности ответчиками не оспариваются, доказательства, опровергающие размер суммы задолженности суду не представлен, как и доказательства, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности.

Проверив представленные истцом расчеты по кредитным договорам № ОКЛ-19/2019 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает их арифметически верным, как выполненные в соответствии с условиями кредитных договоров.

Однако, из разъяснений, данных в абз. 2 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Следовательно, нельзя признать обоснованными начисленные истцом пени за просрочку возврата кредитов и за просрочку уплаты процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ (день смерти ФИО6) и до ДД.ММ.ГГГГ (6 месяцев, предусмотренные для принятия наследства).

Таким образом, по договору № ОКЛ-19/2019 от ДД.ММ.ГГГГ из размера расчета пени, начисленных на просроченный основной долг в размере 5.087 рублей 76 копеек, следует исключить начисленные пени за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 492 рублей 80 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 856 рублей 80 копеек, а всего 1.349 рублей 60 копеек (492,80 руб. + 856,80 руб.), следовательно, размер пени в данном случае составит 3.738 рублей 16 копеек (5.087 руб. 76 коп. – 1.349 руб. 60 коп.). Из размера пени, начисленных на просроченные проценты в размере 3.628 рублей 54 копейки, следует исключить начисленные денежные средства за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 407 рублей 96 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 667 рублей 66 копеек, а всего 1.075 рублей 62 копейки (407,96 рублей + 667,66 рублей), следовательно, размер пени в данном случае составит 2.552 рубля 92 копейки (3628,54 рублей - 1075,62 рублей.).

Таким образом, задолженность по кредитному договору № ОКЛ-19/2019 от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 348.661 рубль 41 копейка (297.752,99 руб. + 44.617,34 руб. + 3.738,16 руб. + 2.552,92 руб.).

По договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ из размера расчета пени, начисленных на просроченный основной долг в размере 12.531 рубль 77 копеек, следует исключить начисленные пени за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 284 рубля 78 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 666 рублей 38 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 932 рубля 44 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 795 рублей 96 копеек (из расчета 66.028,14 (остаток кредита) * 20,0%/365*22 дня = 795,96 рублей), а всего 2.679 рублей 56 копеек (284,78 руб. + 666,38 руб. + 932,44 руб. + 795,96 руб.), следовательно, размер пени в данном случае составит 9.855 рублей 78 копеек (12.535 руб. 34 коп. – 2.679 руб. 56 коп.). Из размера пени, начисленных на просроченные проценты в размере 2541 рубль 54 копейки, следует исключить начисленные денежные средства за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 рублей 69 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 рублей 50 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 рубль 44 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 314 рублей 66 копеек (из расчета 26.102,41 (остаток просроченных процентов) * 20,0%/365*22 дня = 314,66 рублей), а всего 1.080 рублей 29 копеек (118,69 руб. + 275,50 руб. + 371,44 руб. + 314,66 руб.), следовательно, размер пени в данном случае составит 1.461 рубль 25 копеек (2.541 руб. 54 коп. – 1.080 руб. 29 коп.).

Таким образом, задолженность по кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 630.943 рубля 92 копейки (579.871,96 руб. + 36.725,71 руб. + 3.029,22 руб. + 9.855,78 руб. + 1.461,25 руб.).

По договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ из размера расчета пени, начисленных на просроченный основной долг в размере 2.485 рублей 62 копейки, следует исключить начисленные пени за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 рублей 84 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 рублей 25 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 рубль 43 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 рубля 20 копеек (из расчета 26.316 рублей 32 копейки (остаток кредита) * 20,0%/365*10 дней = 144,20 рублей), а всего 982 рубля 72 копейки (199,84 руб. + 267,25 руб. + 371,43 руб. + 144,20 руб.), следовательно, размер пени в данном случае составит 1.502 рубля 90 копеек (2.485 руб. 62 коп. – 982 руб. 72 коп.). Из размера пени, начисленных на просроченные проценты в размере 156 рублей 64 копейки, следует исключить начисленные денежные средства за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 рублей 66 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 рублей 08 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 рублей 23 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 рублей 73 копейки (из расчета 1.775,68 руб. (остаток просроченных процентов) * 20,0%/365*10 дней = 9,73 рублей), а всего 71 рубль 70 копеек (15,66 руб. + 20,08 руб. + 26,23 руб. + 9,73 руб.), следовательно, размер пени в данном случае составит 84 рубля 94 копейки (156 руб. 64 коп. – 71 руб. 70 коп.).

Таким образом, задолженность по кредитному договору №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 62.931 рубль 27 копеек (58.266,48 руб. + 2.208,91 руб. + 868,04 руб. + 1.502,9 руб. + 84,94 руб.).

По договору №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ из размера расчета пени, начисленных на просроченный основной долг в размере 2.807 рублей 63 копейки, следует исключить начисленные пени за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 рублей 37 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 292 рубля 02 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 рублей 42 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 рублей 76 копеек (из расчета 28.792 рубля 05 копеек (остаток кредита) * 20,0%/365*10 дней = 157,76 рублей), а всего 1.074 рубля 57 копеек (218,37 руб. + 292,02 руб. + 406,42 руб. + 157,76 руб.), следовательно, размер пени в данном случае составит 1.733 рубля 06 копеек (2.807 руб. 63 коп. – 1.074 руб. 57 коп.). Из размера пени, начисленных на просроченные проценты в размере 339 рублей 30 копеек, следует исключить начисленные денежные средства за периоды: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 рубля 58 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 рубля 57 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 рублей 63 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 рубль 48 копеек (из расчета 3.919,65 руб. (остаток просроченных процентов) * 20,0%/365*10 дней = 21,48 рублей), а всего 153 рубля 26 копеек (32,58 руб. + 42,57 руб. + 56,63 руб. + 21,48 руб.), следовательно, размер пени в данном случае составит 186 рубля 04 копейки (339 руб. 30 коп. – 153 руб. 26 коп.).

Таким образом, задолженность по кредитному договору №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119.483 рубля 68 копеек (111.301,21 руб. + 5.227,94 руб. + 1.035,43 руб. + 1.733,06 руб. + 186,04 руб.).

Общая задолженность по указанным кредитным договорам составляет 1.162.020 рублей 28 копеек (348.661,41 руб. + 630.943,92 руб. + 62.931,27 руб. + 119.483,68 руб.).

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Судом установлено, что наследником по закону принявшим наследство после смерти заемщика ФИО6 является ее дочь Мухина А.С., обратившаяся к нотариусу с заявление о принятии наследства и получившая свидетельство о праве на наследство по закону (т. 2 л.д.20).

Наследство, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО6, состоит из 1/3 доли в праве квартиры, находящейся по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-<адрес> (т.2 л.д.20).

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Для установления рыночной стоимости наследственного имущества судом назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>, на дату смерти ФИО6 (т.1 л.д.154-156), в связи с чем в рамках настоящего гражданского дела ООО «Центр судебной экспертизы и независимой оценки» проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № ООО «Центр судебной экспертизы и независимой оценки», рыночная стоимость недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>, на дату ДД.ММ.ГГГГ составляла 422.000 рублей (т.1 л.д.170-232), таким образом 1/3 доли наследственного имущества в виде 1/3 доли квартиры составляет 140.666 рублей 67 копеек.

Кроме того, из представленных ПАО «Сбербанк России» сведений следует, что на счетах ФИО6 в Банке на день смерти находились денежные средства в общей сумме 26 рублей 35 копеек, которые также входят в состав наследственного имущества (т.1 л.д.64).

Объем наследственной массы и стоимость наследственного имущества, определенную заключением эксперта №, лицами, участвовавшими в деле, не оспаривается.

Таким образом, судом установлено, что наследником по закону, который обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства на праве на наследство по закону, и получившим его, является дочь заемщика ФИО6, ФИО24., которая приняла наследство в виде 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, <адрес>, и денежных средств, хранящихся на счетах ПАО Сбербанк в общей сумме 26 рублей 35 копеек, в связи с чем, суд приходит к выводу о доказанности, как наличия наследственного имущества, так и принятия его ответчиком Мухиной А.С. Иные наследники первой очереди, в том числе ответчик ФИО2 от наследства отказались в пользу ФИО22. (т.2 л.д.4-6). При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Газпромбанк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО21 являются обоснованными. Учитывая, что ответчик ФИО23 вступила в наследство после смерти заемщика ФИО6, стоимость наследственного имущества составляет 140.693 рубля 02 копейки коп. (140.666 руб. 67 коп. + 26 руб. 35 коп.) и не превышает размер долга наследодателя, суд считает необходимым взыскать с ответчика Мухиной А.С. в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по кредитным договорам в пределах наследственного имущества в сумме 140.693 рубля 02 копейки. В остальной части в иске отказать.

Разрешая требования по требования истца к АО «Согаз» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком.

Из ст. 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Поскольку срок действия договора страхования «Медицина без границ + Антикорона» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО6 составил 1 год с 00:00 часов дня, следующего за датой заключения договора при условии оплаты страховой премии в срок, предусмотренный договором - ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО6 наступила ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока действия данного договора.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой суммы составил 722.222,22 рублей, страховой премии – 104.722,22 рублей. Страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий; инвалидность застрахованного I или II группы, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий. Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть застрахованного по любой причине» являются наследники застрахованного в соответствии с законодательством РФ (т.1 л.д.58).

Определяясь с ответственностью ООО «СК «Ренессанс Жизнь», суд исходя из того, что, согласно договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, выгодоприобретателем в случае смерти заемщика являются его наследники, и, поскольку наследник Мухина А.С., являясь выгодоприобретателем по указанному договору, к страховщику после смерти ФИО6 за выплатой страхового возмещения не обращалась, соответственно, страховщиком не рассматривался вопрос о страховой выплате по погашению кредита за заемщика в связи с наступлением страхового случая, связанного со смертью заемщика ФИО6

Доказательств обращения наследников в страховую компанию с необходимым заявлением и пакетом документов для получения страховой выплаты суду не представлено.

Вместе с тем, не имеется оснований и для взыскания в пользу истца суммы задолженности по кредитным договорам, заключенным между АО «Согаз» и ФИО6 №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ и №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ, путем включения в наследственную массу права требования к АО «СОГАЗ» по договору страхования № НСГПБ827445 от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку при заключении данных кредитных договоров между ФИО6 и АО «Согаз» заключены договоры страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции, действующей на момент заключения Полиса-оферты (т.1 л.д.42-45).

Судом также установлено, что смерть ФИО6 наступила в результате легочно-сердечной недостаточности, вирусной пневмонии, коронавирусной инфекции, вызванной вирусом COVID-19, гипертензивной болезни с преимущественным поражением сердца с сердечной недостаточностью (т.2 л.д.13), доказательств смерти застрахованного лица ФИО6 в результате несчастного случая, наступления инвалидности в результате несчастного случая, сторонами не представлено.

При этом, выгодоприобретателями по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая» (п. 3.2.4 Правил) являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию (при отсутствии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску) или иное назначенное им лицо (лица).

Вместе с тем, страховая выплата по личному страхованию в состав наследственного имущества входить не может, поскольку у наследодателя, при жизни отсутствовало право на получение такой страховой выплаты, оно возникало лишь после его смерти и в результате неё.

Как разъяснено в п.14 Пленума №, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В п.15 указанного Пленума также даны разъяснения о том, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ).

Оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, определяя характер правоотношений участников судебного разбирательства и размер заявленных исковых требований (ст. 196 ГПК РФ), суд приходит к выводу о том, что не подлежат включению в состав наследства ФИО6 право требования к АО «СОГАЗ» по договору страхования и взысканию с указанного Общества страховой премии по договорам страхования, заключенным с ФИО6 в рамках заявленных требований, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований к АО «СОГАЗ» не имеется.

Вместе с тем, истец, при условии наступления страхового случая, не лишен возможности обратиться в страховые организации в целях получения страхового возмещения, или разрешить спор со Страховщиком (при возникновении такового) в установленном законном порядке, с учетом норм по освобождению Страховщика от выплаты страховой суммы.

При этом суд отмечает, что выгодоприобретатель при соблюдении требований Полисных условий страхования не лишен возможности получить страховую выплату.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного Кодекса.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена государственная пошлина в размере 14.052 рубля 42 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.21). Кроме того, истец понес расходы, связанные с оплатой услуг ООО «Центр судебной экспертизы и независимой оценки» по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 14.000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.244).

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО25. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4.013 рублей 86 копеек, расходы по оплате услуг эксперта в размере 14.000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Иск Акционерного общества «Газпромбанк», в лице филиала «Газпромбанк» (акционерное общество) в <адрес> к ФИО2, ФИО3, Акционерному обществу «Согаз», Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.     

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитным договорам № ОКЛ-19/2019 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/20 от ДД.ММ.ГГГГ, №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества в размере 140.693 (сто сорок тысяч шестьсот девяносто три) рубля 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.013 (четыре тысячи тринадцать) рублей 86 копеек, расходы по оплате услуг эксперта в размере 14.000 (четырнадцать тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2, Акционерному обществу «СОГАЗ», Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд <адрес> – Югры, через Березовский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Решение изготовлено на компьютере.

Судья Березовского районного суда     (подпись)      А.Д. Черемисина