Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-973/2022 ~ М-813/2022 от 04.08.2022

УИД: 03RS0019-01-2022-001225-94 Дело № 2-973/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово Абзелиловского района РБ 23 ноября 2022 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи              Янузаковой Д.К.

при ведении протокола помощником судьи         Ильясовой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ВПК-Капитал» к Шакирьяновой Г.Р. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ВПК-Капитал» обратилось с названным иском к Шакирьяновой Г.Р., указав, что ООО Микрокредитная компания «4финанс» и Шакирьяновой Г.Р. заключен договор займа № на индивидуальных условиях, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 26400 руб. на срок 21 день под 366,00 % годовых. Должник в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не осуществлял платежи по возврату займа и не уплачивал начисленные проценты в соответствии с договором займа. В связи с этим у должника образовались задолженности по основному долгу: 26400,00 руб. по уплате процентов: 32981,00 руб., штрафы 1339,00 руб. ООО «ВПК-Капитал» заключил договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ с первоначальным кредитором, в связи с чем, все права кредитора по договору потребительского займа перешли к ООО «ВПК-Капитал». ДД.ММ.ГГГГ мировым судом было вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа.

Просит взыскать в пользу ООО «ВПК-Капитал» с Шакирьяновой Г.Р. задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60720,00 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1010,80 рублей за подачу искового заявления, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1010,80 руб. за рассмотрение судебного приказа.

Истец в судебное заседание не явилось, было извещено надлежащим образом, просило рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункту 2 статьи 432, статьи 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22 июня 2017 года № КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «4финанс» и Шакирьяновой Г.Р. заключен договор займа № на индивидуальных условиях, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 26400 руб. на срок 21 день под 366,00 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 31944 рубля. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ установлен новый срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 13 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие с правом кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору, а в п.14 также согласие с Общими условиями договора потребительского займа.

Перечисление денежных средств кредитором стороной ответчика не оспорен.

Ответчиком условия договора исполнены ненадлежащим образом, в счет погашения задолженности денежные средства от него не поступили.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «4финанс» и ООО «ВПК-Капитал» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № rk-041019/1627, согласно которому истцу был переданы права требования по отношению к ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 60720 рублей.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 12 Федерального закона РФ "О Потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Таким образом, к ООО «ВПК-Капитал» перешли права и обязанности ООО Микрокредитная компания «4финанс» по отношению к ответчику, возникшие из указанного договора займа, он правомочен предъявлять требования к ответчику о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность: по основному долгу в размере 26400 руб., по начисленным процентам 32981 руб., по штрафам 1339 рублей.

Ответчиком расчет суммы задолженности не оспорен, суду контррасчета не представлено, доказательств погашения размера задолженности, исполнения требований заключительного счета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Вместе с тем, суд находит данный расчет неверным частично, по следующим основаниям.

Согласно договору заемщик принял на себя обязательство полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца, далее срок микрозайма был продлен за определенную плату до 2 месяцев.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с ч. 23 ст. 5 указанного закона, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

ООО ММК «4Веритас», будучи микрокредитной организацией, предоставил ответчику заем на согласованных между ними условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) сроком до 31 дня включительно на сумму до 30 тыс. включительно 365,000 % годовых, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 366 % годовых, не превысила ограничений, установленных частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В связи с этим, действия микрофинансовой организации при установлении в договоре процентов в указанном выше размере за период действия договора по ДД.ММ.ГГГГ не нарушают положений законодательства.

Вместе с тем, истцом заявлена к взысканию просроченная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (3 месяца).

При этом следует учесть, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 до 180 дней среднерыночное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 265,957 % (0,729 % в день) при предельной стоимости в 354,609 % годовых.

Суд полагает необходимым применить такой срок займа, поскольку истец применяет такой срок при исчислении процентов (Определение ВС РФ от №-КГ18-15 от 19.02.2019г.).

Таким образом, расчет процентов, исходя из указанной выше ставки 365 % годовых за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (90 дней), то есть после истечения срока, на который микрозайм был предоставлен, является неправомерным.

Исходя из вышеизложенного, размер процентов за период ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ составит 17321,04 руб. (26400*0,729%*90/100).

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, наличие выраженного согласия ответчика на возможность кредитором уступки права требования по договору, суд находит исковые требования обоснованными, при этом с ответчика подлежит взысканию задолженность: по просроченному основному долгу – 26400 руб., по начисленным процентам за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11088 руб., по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ – 17321,04 руб., пени – 1339 руб., итого 56148,04 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1884,44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ВПК-Капитал» к Шакирьяновой Г.Р. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Шакирьяновой Г.Р. (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по РБ) в пользу истца ООО «ВПК-Капитал» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56148 рублей 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1884 рубля 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                    Д.К. Янузакова