Решение по делу № 2-627/2019 от 22.11.2018

Дело № 2-627/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Грасс Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 16 января 2019 года гражданское дело по иску Лобановой Л.Б. к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Лобанова Л.Б. обратилась в суд с иском к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от 21.05.2018 по страховому полису серии ... в сумме 228312 руб., компенсации морального вреда, судебных расходов.

В судебном заседании Лобанова Л.Б., ее представитель исковые требования поддержали, указав, что неправильная установка дымохода предусмотрена условиями страхования в качестве страхового случая, наступление которого влечет выплату страхового возмещения.

Представитель ПАО Страховая компания «Росгосстрах» в судебном заседании иск не признала, указав, что произошедший в доме истца пожар не является страховым случаем, на что указано в правилах страхования.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Установлено, что 21.05.2018 между ПАО Страховая компания «Росгосстрах» и Лобановой Л.Б. заключен договор страхования по страховому полису серии ... по условиям которого застраховано имущество Лобановой Л.Б.: строение по адресу: ..., включая конструктивные элементы строения, внутреннюю отделку, инженерное оборудование, а также дополнительные строения бани и двух сараев без внутренней отделки и инженерного оборудования, и домашнее имущество.

Срок страхования установлен: с 00 часов 00 минут 24.05.2018 по 24 часов 00 минут 23.05.2019.

Страховая сумма:

конструктивные элементы строения – 128740 руб.

внутренняя отделка, инженерное оборудование – 49572 руб.

баня – 177842 руб.

сарай – 19749 руб.

сарай – 16458 руб.

домашнее имущество – 70000 руб.

21.05.2018 истец уплатила страховую премию в сумме 4788 руб. 88 коп.

Как следует из страхового полиса, договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № 167.

Судом установлено, что 29.09.2018 произошел пожар в дачном доме по адресу: ... принадлежащем Лобановой Л.Б.

По результатам проверки, проведенной Отделом надзорной деятельности и профилактической работы г. Сыктывкара ГУ МЧС России по Республике Коми (материал № 98 от 09.10.2018), надзорным органом принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела по ст. 168 УК Российской Федерации по основаниям п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК Российской Федерации - за отсутствием в деянии Лобановой Л.Б. состава преступления.

Как установлено проверкой, 29.09.2018 в 11 час. 20 мин. Лобанова Л.Б. увидела возгорание принадлежащего ей дачного дома, расположенного на уч. ... О пожаре сообщила она же по телефону «01» на СОО-01 Главного управления МЧС России по РК в 11 час. 20 мин. 29.09.2018. Пожар ликвидирован пожарными подразделениями г. Сыктывкара при помощи 2-х стволов «Б» в 12 час. 45 мин. 29.09.2018.

В результате пожара повреждено строение дачного дома и находящееся в нем имущество на площади 12 кв.м. Человеческих жертв и пострадавших нет. Со слов Лобановой Л.Б. следует, что материальный ущерб в результате пожара для нее составил 180000 руб. Официальным документом материальный ущерб Лобанова Л.Б. подтвердить не может. Строение дачного дома застраховано в ПАО СК «Росгосстрах». Из справки, предоставленной ПАО СК «Росгосстрах», следует, что в настоящее время расчет суммы выплаты не произведен.

Проверкой установлено, что строение дачного дома 2-х этажное, деревянного исполнения, 5-й степени огнестойкости, размерами 4x3 метра, отопление печное, освещение электрическое.

Из объяснения Лобановой Л.Б. установлено, что в ее собственности имеется дачный дом, расположенный на .... Дачный дом построен в 2000 году. В дачном доме была установлена металлическая отопительная печь с металлическим дымоходом. Печь была обложена кирпичной кладкой. В месте прохождения дымохода через потолочное перекрытие и кровлю были установлены металлические листы противопожарной разделки, размеры которой Лобанова Л.Б. не помнит. Однако Лобанова Л.Б. поясняет, что минимальное расстояние от металлической трубы дымохода печи до деревоконструкций обрешетки кровли составляло около 15 см. Около топки печи был установлен металлический предтопочный лист размерами около 50x70 см. Также в дачном доме имелось электрическое освещение. Ввод электропроводки в дачный дом осуществлялся через восточную стену мансардного этажа, после чего проводка спускалась на 1-й этаж в счетчик учета электроэнергии, который был установлен также на восточной стене справа от оконного проема. Также на счетчике имелись автоматы защиты. Вся электропроводка была в медном исполнении. Электропроводку проложил электрик в 2010 году. Контактов с электриком не сохранились. Ранее проблем с электропроводкой и печкой не возникало. Видимых повреждений изоляции электросети не было.

29.09.2018 Лобанова Л.Б. находилась на даче. Около 09 час. 50 мин. она затопила печь в дачном доме. Один раз подкладывала в топку печи дрова. После чего Лобанова Л.Б. пошла на улицу, где занималась делами на огороде. Около 11 час. 20 мин. Лобанова Л.Б. услышала треск, после чего оглянулась и увидела, что в районе прохождения трубы дымохода печи через кровлю дачного дома идет дым и выбивается пламя. После этого она позвонила в пожарную охрану и сообщила о происшедшем. Затем Лобанова Л.Б. зашла в дом, где горения не было. В своем объяснении Лобанова Л.Б. пояснила, что она вынесла какие-то вещи, после чего попыталась залить возгорание в мансардном этаже, где горение происходило в районе обрешетки кровли около дымохода печи, но безуспешно. Через некоторое время приехали пожарные и приступили к ликвидации возгорания. Лобанова Л.Б. утверждает, что в результате пожара сгорел 2-й этаж дачного дома, а также частично потолочное перекрытие. Претензий по факту пожара Лобанова Л.Б. ни к кому не имеет, что поджогом ей никто не угрожал, с соседям по даче в хороших отношениях. Со слов Лобановой Л.Б. следует, что открытым огнем в дачном доме она не пользовалась, сама не курит. Лобанова Л.Б. считает, что пожар мог произойти из-за воздействия дымохода отопительной печи на горючие конструкции обрешетки кровли.

Со слов начальника караула ПСЧ-13 Блейхера И.А. установлено, что 29.09.2018 он находился на суточном дежурстве в ПСЧ-13. В 11 час. 20 мин. поступил вызов о возгорании дачного дома на .... К моменту прибытия он увидел, что открытым огнем по всей площади горит дачный дом. Кровля дома со стороны прохождения дымохода печи была уже уничтожена. На месте находилась хозяйка дачного дома. Внутри дома также происходило частичное горение потолочного перекрытия в районе прохождения дымохода отопительной печи. Для ликвидации возгорания подали 2 ствола «Б». Блейхер И.А. считает, что пожар произошел из-за дымохода печи.

При осмотре места происшествия установлено, что очаг пожара по характерным признакам (частичному уничтожению деревоконструкций кровли и мансардного этажа дачного дома) установлен на деревоконструкциях обрешетки кровли дачною дома, в месте прохождения металлического дымохода отопительной печи.

Данных об умышленном поджоге в ходе проверки получено не было, а именно: наличия в очаговой зоне устройств и приспособлений для поджога или их остатков: наличия на месте пожара нескольких изолированных друг от друга очагов пожара; наличия остатков инициаторов горения.

Электротехническая причина возникновения пожара при проверке исключена.

На основании изложенного надзорный орган пришел к выводу о том, что наиболее вероятной причиной пожара явилось воспламенение деревоконструкций обрешетки кровли дачного дома, в результате теплового воздействия металлического дымохода отопительной печи, вследствие нарушения требований пожарной безопасности при эксплуатации неправильно устроенного дымохода отопительной печи Лобановой Л.Б.

Ни истцом, ни ответчиком причина возникновения пожара, установленная материалами проверки, не ставилась под сомнение и не оспаривалась.

Согласно п. 3.3 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) № 167, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» от 15.10.2007 № 169 (далее – Правила страхования) страховым случаем по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил, признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в п. 2.6. настоящих Правил, при котором Страховщик возмещает расходы Страхователю/Выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п. 3.3.1. настоящих Правил или их сочетаний, произошедших по адресу (территории) страхования.

В силу п. 3.3.1.1 Правил страхования страховым риском «пожар» при страховании по Варианту 1 (полный пакет рисков в комбинации, определенной договором страхования), является пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными, при пожаротушении, произошедший, если иное не предусмотрено договором страхования в виде исключения из риска, вследствие:

короткого замыкания/аварийного режима работы электросети;

неисправности систем водо-газо-тепло-электроснабжения (в т.ч. печей)/ электроприборов или неправильного устройства бытовых электроприборов;

нарушения правил технической эксплуатации электроприборов;

перекала печи, теплового воздействия от перекала дымохода печи, тлеющих табачных изделий;

неосторожного обращения с огнем или пиротехникой;

распространения огня с соседних территорий;

неконтролируемого процесса горения, стихийно возникающего и распространяющегося в природной среде, очаг возгорания которого возник вне территории страхования;

удара молнии;

пала травы/мусора;

поджога;

иных противоправных действий третьих лиц кроме поджога.

за исключением случаев его возникновения по причинам:

а) нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов объектов страхования (строений/квартир и/или их отдельных элементов), неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;

б) физического износа конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;

в) хранения, изготовления и использования взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования;

г) проведения в период действия договора страхования на территории страхования строительных, монтажных и иных ремонтных работ, если иное не предусмотрено договором страхования;

д) обработки объектов имущества огнем, теплом или иным термическим воздействием на него;

е) наступления обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами изготовителя имущества/поставщика услуги.

При проверке причин возникновения 29.09.2018 пожара в дачном доме по адресу: ... установлено, что его причиной явилось нарушение требований пожарной безопасности при эксплуатации истцом неправильно устроенного дымохода отопительной печи.

Между тем, в силу п.п. «а» п. 3.3.1.1.11 Правил страхования пожар, возникший в результате производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов объектов страхования (строений/квартир и/или их отдельных элементов), неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, является исключением из перечня страховых случаев по страховому риску «пожар».

Таким образом, поскольку причиной пожара явилась не неисправность дымохода печи, а его неправильное устройство, что относится к конструктивным дефектам отопительного прибора, возникший в доме истца пожар не подлежит отнесению к страховым случаям, предусмотренным договором страхования, и не влечет обязанность страховщика по выплате истцу страхового возмещения.

Доводы иска мотивированы положениями Правил страхования, текст которых представлен стороной истца. Между тем, указанный текст расходится с положениями Правил страхования, представленных и заверенных ответчиком, в связи с чем суд считает возможным при вынесении решения основываться на варианте Правил страхования, исходящем от ПАО СК «Росгосстрах» как лица, утвердившего указанные правила.

При вынесении решения суд также считает необходимым отметить, что в силу п. 10.1 Правил страхования страховая выплата в случае гибели, повреждения или утраты объектов страхования осуществляется Страхователю (Выгодоприобретателю) Страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.

Как предусмотрено п. 9.3 Правил страхования под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.

Под «гибелью» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается его безвозвратная утрата (без остатков, годных к использованию по назначению и реализации) в результате воздействия страховых рисков. Под «повреждением» объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается любое ухудшение его качественных характеристик (за исключением полной безвозвратной утраты) в результате воздействия застрахованных рисков.

На основании п. 9.8 и п. 9.9 Правил страхования под реальным ущербом в случае гибели/утраты застрахованного имущества понимается убыток в размере страховой суммы застрахованного имущества с учетом прибавления документально подтвержденных расходов в соответствии с п.п. 9.5, если иное не предусмотрено договором страхования.

Размер реального ущерба в случае повреждения застрахованного имущества равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения, с целью приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая.

Истец просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере полной страховой суммы строения дома, включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование, а также полной страховой суммы двух диванов, кресла-кровати, телевизора SUPRA, телевизора AKAY, печи микроволновой.

Между тем, истцом не представлено суду доказательств того, что в результате пожара наступила полная гибель указанного имущества, или того, что затраты на его ремонт (восстановление), с учетом износа и обесценения составят требуемую истцом сумму.

Напротив, из представленных суду Актов о гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества от 02.10.2018 № 16797980 и от 16.10.2018 № 16797980 следует, что пожаром полностью уничтожено лишь помещение мансарды на 2 этаже, остальные помещения и конструктивные элементы в доме имеют лишь частичные повреждения. Из домашнего имущество полностью уничтожены огнем телевизоры SUPRA и AKAY, печь микроволновая, диван на 2 этаже, по остальному имуществу его полная гибель и невозможность восстановления не установлена.

Учитывая изложенное, истцом не доказана обязанность страховой компании по уплате страхового возмещения в указанном ею размере.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования Лобановой Л.Б. к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Лобановой Л.Б. к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от 21.05.2018 по страховому полису серии ... в сумме 228312 руб., компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Председательствующий Е.В. Никитенкова

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2019.